贷款购买的商品房在洪水中毁坏，是否需要继续向银行还贷，下面是法妞问答给大家的分享，一起来看看。
房产抵押贷款还购房贷款
购买一套房子对于大多数普通人来说都不是一件容易的事，很多人在付完首付之后，又背上房贷。但是这段时间部分省份出现了强降雨，很多地方遭受了自然灾害的侵害，甚至有地方出现洪水。发生了洪水天灾，并且冲垮了贷款购买的房子，那么剩下的房贷部分是否需要向银行偿还呢？
网友咨询：
贷款购买的商品房在洪水中毁坏，是否需要继续向银行还贷
律师解答：
按揭贷款购买商品房，主要涉及房屋买卖和抵押贷款两个法律关系。在房屋买卖中，是购房人与开发商之间就房屋买卖所达成的协议，开发商负责交付房屋，购房人负责支付房款；抵押贷款中，则是购房人与银行达成的抵押贷款合同，购房人经开发商同意用拟将购买的商品房作为抵押物向银行贷款，所得贷款用于向开发商支付购房款，并承诺按约定归还贷款。如果银行按照按揭贷款合同的约定履行了贷款义务，那么购房者就有义务按照约定归还贷款，并不因房屋的毁损或者灭失而免除归还贷款的义务。
但灾难无情人有情，在自然灾害等不可抗力因素下，导致房屋倒塌后，银行还是会从人性化的角度考虑还款人的实际情况，一般会在灾后给出还款人一定的缓冲过渡期，这段时间按揭人可以暂停还款，并且房贷延期之后，不属于个人的信用问题，不纳入个人征信记录。在遇到大规模的自然灾害时，银行也会根据国家救灾政策，对灾区房屋贷款偿还额进行调整。
律师补充：
暴雨之后房屋受损，就购买的房屋财产险向保险公司申请理赔时，需要看保险合同约定的投保房屋财产险是否包含了房屋受损相关的保险责任，需要核实保险合同保障范围。若保险标的没有房屋，或保险合同保障范围没有包含暴雨受损，或保险合同约定其他责任免除事项的，则保险公司有权拒绝赔付；若保险合同保障范围都包含的，则保险公司应按照保险合同约定予以赔付。
【法律依据】
《中华人民共和国民法典》
第四百六十五条 依法成立的合同，受法律保护。
依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。
史晓莹律师简介
常年从事劳动争议、企业合规、知识产权、婚姻继承、建设工程及房产纠纷，愿以专业知识、经验和高度责任心竭诚为当事人提供优质的法律服务，妥善解决问题。
房产抵押贷款怎么还款方式
个人房产抵押贷款在银行较为普遍，它是指以借款人或第三人提供的、经银行认可的、符合规定条件的房产作为抵押物向银行提交申请而获得贷款的一种贷款方式。
因产品较多，对借款人及抵押物要求较为细致，许多人面临大额融资需求时，并不知道如何选择，如何办理？
以下是关于房产抵押遇到的一些问题。
一、上海房屋抵押贷款的申请要求：
借款人
1、年龄为18-65周岁，具备完全民事行为能力的中国公民；
2、过往信用记录良好，无不良信用记录（已婚：夫妻双方征信）；
3、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
4、没有违法行为、无在途诉讼等；
5、申请人是法人或股东的，营业执照1年以上，稳定经营；
6、有合理的、明确的贷款用途；
7、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；
抵押物
1、房龄最好20年以内（少数银行25年内沟通也可做，如果有备用房审批会容易一些）
2、房屋的面积需大于40平米；
3、房屋的产权明晰，符合国家规定的上市交易的条件；
4、接受的房产类型：住宅、别墅、商铺、公寓、写字楼、门面、厂房等。
5、房产配套设施完善，变现能力较强；
6、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；
7、银行规定的其他条件。
二、上海房屋抵押贷款的办理流程：
1、提交申请
申请人向目标银行按银行的要求准备相应的资料提交申请并面签，并初审通过。面签这一步骤因银行流程不一，有些在抵押物下户后。
2、抵押物、经营场地考察
银行根据所提交的材料对抵押的房产、经营场地进行实地勘察、评估。
3、审批通过
到银行签约，借款合同、抵押合同，开卡等相关手续。
4、公证
借款人及抵押人填写借款合同及相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。
5、办理抵押登记
银行凭房屋权证和借款合同公证书到房管局办理抵押登记手续。
6、放款
办理抵押登记手续后，2-3个工作日放款到指定账户。
三、上海房产抵押的优势：
1、借抵不一
借款人不一定是产权人，申请人可以使用第三方的房屋来做抵押物，前提条件是房屋产权人自愿同意并出面办理。
2、利率低
相比较其他类型贷款来说，银行房产抵押贷款利率是比较低的，目前经营型最低3.5%，消费型5%，对于个人或者是中小企业可以减少融资成本和还款压力。
3、周期长
信用贷款一般1-3年，而抵押贷款最长可到15年。还可以采取20/30年分期式的还款，减轻每月的还款压力。
4、额度高
首先产品的上限较高，300万，上千万。再一个房子价值高，可申请的额度相对较高，目前房产抵押贷款最高额度为房屋评估价的8成；不同的房产类型可贷的额度不同，一般是评估价的6-7成。
5、还款方式灵活
多种还款方式可选择，先息后、等额本息、等额本金、气球贷、随借随还、循环贷等方式，可满足各类人群对还款方式的要求。
6、用途广泛
贷款可满足个人消费、购车、装修、旅游、留学、生产经营等多方面的需求。
7、要求低
与信用贷款相比，抵押贷款的贷款成功率更高。因为有抵押物，大大降低了银行贷款的风险控制，所以对贷款申请人的要求较低。
8、办理较简单
现在抵押贷款流程简化，许多步骤在线上即可完成，办理更简单同时节约了时间。
借款人没有营业执照可以申请消费型抵押抵押贷款。
四、上海房产抵押有哪些贷款渠道：
房屋抵押贷款，作为贷款产品中风险偏小的优质抵押产品，可选择的渠道较多。
1、银行：很多需办理贷款时，第一选择就是银行。银行房产抵押贷款产品多、利率低、期限长，还款方式灵活等是房屋抵押贷款办理最为活跃的渠道，同时银行贷款条件要求也高于其他渠道。
2、非银行金融机构：非银行金融机构是指，除国有、商业银行以外的所有金融机构。
非银行金融机构都是经人民银行批准成立的，一般包括典当行、担保公司、小额信贷公司等。这类机构放贷灵活、手续便捷，符合个人、中小企业资金快速融资的要求。
3、民间资金：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。
民间借贷是一种直接融资渠道，是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
民营金融组织和民间借贷行为，在一定程度上弥补了国/家金融服务的不足，同时也分流了银行的一部分放贷风险。
五、上海房子抵押能多少额度：
以长沙的住宅来例，正常情况，银行给出房产抵押贷款的额度一般是评估价的70%。
而商铺和写字楼的抵押率一般为60%，工业厂房的抵押率一般为50%。
影响房子抵押贷款的额度的因素有很多，主要是以下几个因素：
1、房产的评估值，是影响房屋抵押贷款最终能贷多少钱的一个重要因素，比如每家银行对接的评估公司或评估系统，针对同样的房产，最终的评估价有区别。
还有影响着房产的评估值原因主要包括房屋类型、房屋面积、朝向、地段、建成年代、楼层等。
2、借款人所拥有的资产，也有着直接的关系。只有一套房产的话，那么额度可能会下降。如果借款人资产多，还款能力强，可贷额度可适度地上升。
3、借款人的偿还能力，也是银行考虑到贷款因素范围，如果收入较低，负债高，会考虑到是否有足够的还款能力，就会降低银行贷款额度。如果收入高，收入来源丰富，额度上可沟通的余地会更大。
什么情况下做到最高：向银行申请房屋抵押贷款时，如果介入担保公司，最终的额度超过房屋价值都有可能，比如10成，13成。
抵押率超出70%的一般需足两个条件：
1、介入担保公司；
2、借款人和抵押物条件都较为优质时。
六、上海房屋抵押贷款需要的材料：
七、上海房屋抵押贷款能贷多少年：
个人房产抵押贷款根据贷款用途分为经营和消费型，两者贷款期限差异较大。
经营型抵押贷款年限一般1-5年，少数可到10年。
消费型抵押贷款，贷款的年限一般为10年，可按20-30年分摊还款；个别产品有15年。
八、上海住房抵押贷款多久可以放款：
在资料齐全、贷款期间政策未发生变动时，多数银行或机构整个流程需要的时间：
银行：5-10个工作日
非银贷款机构：3-7个工作日
九、上海房产抵押的还款方式：
多种还款方式灵活多选，先息后本、等额本息、等额本金、气球贷、随借随还、循环贷等方式，可满足多群体个性化的融资使用需求。
十、上海房子抵押的利率，利息：
长沙地区目前的年化利率区间4%-7%；额度上限200-300万。
经营型抵押贷款年化利率3.5%-4%，贷款期限1-10年期。
这几年贷款利率总体上持续刷新低位。
十一、上海抵押贷款，没有营业执照怎么办
1、直接申请办理银行消费型房产抵押贷款
不需要营业执照；贷款周期一般为10年期，少数产品可以按20/30年分摊式还款；还款方式先息后本/等额本息/等额本金都有；长沙地区目前的年化利率区间5.2%-7%；额度上限200-300万。优点是较为简单，贷款周期相对较长，适合稳定收入的工薪族。
2、新办执照/入股，申请银行经营型房产抵押
借款人符合新办执照/入股的要求，新办执照/入股需要有经营场地，有一定的经营良迹佐证；目前长沙房产抵押几个产品支持新办执照准入经营贷（有时效性，随时会停止）。
对于准经营群体来说是一大利好，年化利率3.6%-4.68%，贷款期限5-10年期。
优点：对于过往无经营的群体也可准入；前3/5年只需还息不用归本；利率低；还款周期较长，目前灵活度很高。
3、找有经营的直系亲属做借抵不一
直系亲属有企业或个体户，作为借款人申请本笔贷款，实际用款人用自己的抵押物作抵押人，也就是借抵不一，目前多家银行都可准入借抵不一。
贷款期限1-10年，年化利率3.5%-5%区间，可选择的产品较多，还款方式也更多元化，利率低是它的优势；唯一的缺点是，目前绝多数银行针对借抵不一对借款人和抵押人的关系要求必须是直系亲属。
十二、上海住房抵押的类型：
房屋抵押贷款根据贷款用途主要分为两类，一类是消费，另一类是经营。
贷款可用于装修、购买高额消费品、教育留学、购房、购车和旅游、企业经营等。
贷款不得用于违反国家法律法规的非法途径及国家监管部门禁止进入的领域,如股票、债券投资。
贷款用途是指贷款的具体去向。可以通过银行、借贷机构进行借款。
1、个人消费型抵押贷款：
是指银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的房屋抵押贷款。
目前，在抵押贷款中，消费型贷款是最普遍一种贷款形式。
消费型贷款一般是“专款专用”，为了保证这一点，银行通常会要求借款人提供用途证明。大多数银行的消费贷款产品都需要提供用途证明比如用于装修的话，那就需要提供与装修公司签订的合同，或者装修公司出具的相关证明。
2、个人、企业经营贷款
主要是解决企业经营过程中所遇到的资金难题。借款申请人合法生产经营的活动所需的流动周转资金，包括购置或更新经营设备，支付租赁经营场所的租金，经营场所的装修费用。
企业经营贷款应该考虑的问题还包括贷款后期的内容，如公司的贷款后期管理问题，是否可以很好地改善企业的现状得到更远的发展，企业的工作职责是否管理到位，激励机构是否做好这都是贷后管理的重要内容和核心管理内容。
经营性贷款，银行会核实经营主体、经营状况、经营场所、核实经营流水等跟经营相关的辅助材料。
十三、当前逾期，怎么找到合适的房产抵押贷款机构：
有当前逾期，多数银行是办不了的。（原则上不认可提供当前结清证明等材件，须征信更新后再进件）。
只有小部分银行可放宽，看具体的逾期金额及逾期时间；如果逾期没有跨月，可以接受当前逾期的银行可以允许当前逾期金额在500、1000、5000内，不超过1、2个账户（夫妻一人一个）；结清当前逾期，提供结清证明可申请。
如果逾期跨月，当前逾期账户过多，逾期金额过高，再厉害的银行线下抵押产品也拯救不了，只有非银行金融抵押机构、民间借贷可以准入。
十四、正在按揭的房子，办理银行抵押贷款的两种方式：
一种是直接办理银行二次抵押，另一种是结清上笔银行按揭后再重新向新的银行申请办理抵押。
不管一次还是第二次抵押的流程是差不多的，只是不同产品之前会有些微差异，先后顺序会有不同。
结清再贷的流程会多出两步：提交申请、结清上笔按揭余额、解除抵押。
而房屋二次抵押因为不用结清上笔按揭余额，直接可用复印件办理，在办理的效率上更高。
结清按揭余额，一是要准备好结清的资金；二是拿证的时间较久，一般需要一周以上，有些甚至半个月或一个月。
十五、上海房产抵押贷款用来还网贷合不合适：
房产抵押置换的主要优势有：
1、节省利息，低利率替代高利率，能省两三倍的利息。根据自身的情况选择消费或经营型贷款，利率基本可控制在6%以内，比起网贷和信用卡的分期还款利率（多数年化利率15%以上），省下的都是赚到的。
2、降低月还款，拉长还款周期。网贷的贷款周期较短，分摊到月还压力大，极易拆东墙补西墙，导致负债越来越高出现逾期。
房产抵押贷款周期可10/20/30年，相较于网贷3个月/6个月/1/3年期，信用卡的每月还款或高额的分期利率，房抵可减轻每月还款压力。
以70万，年化利率6%，20年期为例：每月还款只需：50150.1（等额本息）.以70万，年化利率6%，10年期为例：每月还款只需：7771.43（等额本息）.
补充一点，以后有资金还可全额或部分提前还款。
3、可以养好征信。养好征信后，后续申请低利率贷款产品。征信花和负债解决后，征信变干净，贷款账户也少了，后期再申请银行低利率贷款产品就变成一件简单的事，可以彻底地摆脱掉网贷。
4、让生活变得更简单，有更多的时间和精力投入工作和生活。一笔抵押解决多笔贷款/信用卡负债，还款变得更简单便捷。
办了房产抵押后，只需要安心还这一笔即好，每月的还款控制在自己还款能力范围内。
不用每月为多个贷款账户还款资金发愁；没有信用卡倒来倒去的烦恼；也没有每月记多个还款日害怕忘记还款导致逾期的烦恼。
需要注意的是,债务优化需要早日提上日程，还需要找准最佳时机。
趁着现在征信还没有出现严重问题，比如：逾期，还款能力尚可时，还有相应的银行抵押产品可选择。
一旦还款出现逾期，后面办理的难度越来越大。
许多人深陷网贷，苦苦上不了岸，不管是自救还是寻求家人帮助，都没有办法短时间内摆脱。
而有一部分人比较幸运，名下有一定的资产可以抵押用来转换，具备早日摆脱网贷的条件。
当然，并不是所有人都具备转贷的条件。
贷款置换需要一定的前提：
还款压力过大，目前承受的贷款利率水平较高，贷款金额过高；自己又满足低利率产品的申请条件，具备置换的基本条件。比如名下有可以抵押的房产。
用低利率、还款期限较长的产品替代高利率、还款期限短的产品，可有效地缓解当前的还款压力，避免逾期，节省利息。
如果负债金额高、月还款压力大时，就已经具备了转贷的条件。
此时不转何时转？
趁着还未逾期越早转越利于产品的选择。
转贷产品的选择上一定是选择银行，而非机构。银行产品利率透明公开，无甚杂费，肯定是可靠的。只是产品众多，需要以自身的条件找到合适的抵押产品是关键。
因为网贷多，存在着负债率高、征信花的可能。
现有的情况能匹配的银行抵押产品一定是有限的。直接找银行申请，低利率的产品较难通过，利率稍微高点的产品可以申请，对征信和网贷的包容度高。
针对这种情况有两种解决的方式：
1、当下的情况直接匹配银行抵押产品，一劳永逸，安安心心贷10年、15年，成功度过当前的债务危机。
优点是简单一次解决，缺点是当前的征信有问题能匹配的产品利率较高，整体的融资成本较高。
2、当下先匹配一家银行抵押产品，可选择先息后本还款方式。结清现在贷款，还款一年后，征信基本已养好，再选择低息的银行抵押产品转贷。用一年多的时间可拉入正轨。
优点是省利息，缺点是多了道转贷的流程。
十六、网贷多是否需要抵押上海房产，一次性解决问题
并没有标准答案，一定是个例单独分析。有些人是适合的，有些人并不适合。
碰到过一个有几万的网贷，因还款压力大考虑用房产抵押置换，就有点大材小用了。
首先房产抵押起贷额度就打消了这个选择。
以上海为例，30万起贷，为了还几万网贷，去贷款30万大可不必（关于起贷额度的问题，每个地方的起贷金额不一样，但是能放款几万的银行不管在哪座城市都是不可能的）。
从根源停止网贷，避免以贷养贷。负债一定是跟自身的还款能力结合在一起， 不盲目负债，也不过度负债。
这样，才能让生活越过越好。。。
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