抵押贷款跟商业贷款利率（抵押贷款和商业贷款）

什么叫风险定价？同一个银行，不同的资质，抵押贷款利率差别巨大，下面是武汉程世鹏给大家的分享，一起来看看。

抵押贷款跟商业贷款利率

会融集团联合创始人

前段时间，两个武汉的客户做了同一个银行的抵押贷款，但是利率差别却非常大，一个3年期先息后本年化利率做到了3.85%，而另一个同样的还款方式年化利率却只能做到4.6%。

这就是银行针对不同类型客群的一种风险定价形式，那么风险定价不同银行的定价模型也是有很大区别，比如以下：

A 类：抵押物评估单价3万以上且执照持有6个月，贷款利率为一年期3.65%，一年期以上3.85%

B 类（非 A 即 B )：贷款利率为一年期3.85%，一年期以上4.2%

C 特殊类：非已婚（加共借或担保可到B 【单价3w以上除外】)；贷款利率为一年期4.2%，一年期以上4.6%

D 特别类：异地经营或异地抵押物，非大陆居民，商铺抵押物，贷款利率为一年期

4.3%，一年期以上5.2%。

新规则类：执照持有不满6个月，以上 A 、 B 、 C 、 D 类利率基础上加

20BP（加0.2%)

从以上规则来看，某银行分别抵押物单价、婚姻状况、共借情况、经营持证时长及区域、户籍以及还款年限的不同，最终利率也会不同。

这还仅仅是已经达到申请条件的标准之上，还有部分群体当然也是不满足条件的，比如抵押物单价不足，征信情况不满足等。

其实不管是哪个银行，其风险定价标准万变不离其宗，抵押物的好坏有很大决定性作用，因为有房产抵押做担保贷款，所以经营等其它条件会相对宽松，但是抵押物的保值流通性就是银行最后一道屏障，所以更加优质的房产，就拥有更多的选择权，融资时也会有更低融资成本的选择。

风险定价还有一个方面就是为了覆盖更多的客群，如果利率固定，那么就只有一个标准，达不到就不能做，达到了标准就能做，这样也会把很多客群拒之门外，这样对于小微企业主融资就更难了，风险定价就是只要满足最低准入保准，综合资质好，就能获得更低的利息，也能吸引更多优质客群；综合资质稍差，不是把你拒之门外，只是融资成本稍微高一点，因为你的风险相对也会高一些。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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抵押贷款和商业贷款

随着社会的不断发展，贷款已经成为了人们生活中不可或缺的一部分，因此很多人在借款时面临着选择困难。本文将介绍几种常见的贷款方式，并对它们进行详细说明。

第一种是信用贷款

这是一种无需抵押和担保的贷款类型，主要分为个人信贷和企业信贷两种。个人信贷的额度通常在10万到100万之间，借款期限较为灵活，一般为2年到8年不等，还款方式以等额本息为主。申请个人信贷需要提供收入证明、个人资信等级以及职业信息等材料。而企业信贷的额度通常在10万到1000万以上，这取决于是否能提供资产作为抵押或质押。企业信贷一般以一年期为主，还款方式以先支付利息为主。

第二种是房屋抵押贷款

通常可分为消费类抵押贷款和经营性抵押贷款。其中消费类抵押贷款无需提供营业执照。以商品房抵押为例，一般情况下，银行在贷款前会对房屋价值进行评估，贷款金额通常为评估价值的70%，例如200万的房子可贷款140万。然而，这只是一般情况，很多商业银行会根据客户情况进行灵活调整。

第三种是过桥贷款

这是一种短期贷款。当借款人在申请新贷款、续贷或增额贷款时，需要先偿还之前的贷款才能得到新贷款，但借款人手头却没有足够资金偿还时，可以找银行或其他金融机构借钱偿还旧贷款。待新贷款顺利申请通过后，再偿还金融机构的债务及利息。这个过程就好比在新旧贷款之间搭建了一座桥梁，让你能够顺利借到贷款。

第四种是车辆抵押贷款

车辆可以选择交给专业的公司代为保管，由其提供24小时监管和定期的车辆检修服务。也可以选择不交车，只将相关手续押给公司，自己继续使用车辆。办理车辆抵押贷款灵活快捷，贷款额度一般可达到评估价值的70%至80%。需要注意的是，国内银行一般不提供汽车抵押贷款服务，这类服务通常需要找民间专业信贷机构申请办理。

第五种是企业税贷，也称为纳税贷款

一般来说，省级税务机关与银行有合作协议，税务系统向银行开放数据接口。当借款人申请信用贷款时，银行可以调取借款人的历史报税和纳税数据，进而对其收入、盈利、纳税情况和经营稳定性等方面进行评估，从而预先授信一定额度给借款人。借款人只需在网上电子税务局授权给特定银行，即可申请税贷。

第六种是企业票贷，也称为发票贷款

一般由税控系统与金融机构达成协议，借款人将开票数据通过开票软件上传至税控系统服务商，金融机构在审批借款人的授信申请时会自动获取这些发票数据，并根据借款人的收入和经营稳定性等方面进行评估，然后给予一定的额度。

第七种是供应链金融

主要是根据核心企业的信用来评估中小借款企业的信贷资格，为核心企业及上下游企业提供融资支持。主要形式包括采购阶段的预付账款融资、运营阶段的动产质押融资和销售阶段的应收账款融资。

最后一种是融资租赁贷款

指出租人根据承租人对租赁物件的要求和对供货人的选择，以出资购买租赁物品并出租给承租人使用，承租人则分期支付租金。租赁期间，所有权归出租人所有，承租人只拥有使用权。目前许多平台与融资租赁公司合作提供此项服务。

综上所述，现如今很多人会选择贷款来缓解资金压力或改善生活条件。然而，在面对众多贷款方式时，选择合适的方式并了解其中的风险是非常重要的。因此，建议您寻找熟悉的专业贷款经纪人，他们将为您量身定制适合您的贷款方案，并为您提供正确快速的指导。毕竟，专业的事情交给专业的人做最为可靠。

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