只懂贷款消费的人是企业家吗？企业的债务是从哪里来的？，下面是天地不言666给大家的分享，一起来看看。
综合消费贷款属于什么贷款
今夜无眠，身体轻松，只是呼吸有点不畅。
看头条，恒大的视频、文章依旧目不暇接。
有说债务的，有说在美国申请破产保护的，有关恒大辟谣的，但有图有真相的是：公安立案了，
是9月16日晚，据“深圳南山公安”微信公众号消息：近期，公安机关依法对恒大金融财富管理（深圳）有限公司（以下简称：恒大财富）杜某等涉嫌犯罪人员采取刑事强制措施。投资人如需报案，可通过如下方式进行报案登记：详见下图：
也佐证了一些视频中说的不是捕风捉影子虚乌有。
既然睡不着，就简单的聊聊有关企业债务的事。
最先爆雷的是恒大的许家印，网上先是说债务2.4万亿人民币或2.58万亿，后又说在美国申请破产，辟谣又说是一部分财产。
众多自媒体曝光，包括司马南先生也及时的分析。
我个人认为：像恒大这样的公司，有法律，有监管，有财务报账，国家可以及时发现，及时采取措施补救。
麻烦的是一些极个别的小公司，小企业，不知道监管措施怎样？
经常在电视上看到，银企合作会，有什么级别的领导出席了银企协调会。
后来听人讲，所谓合作会，协调会，就是当地权力压银行给企业贷款。
银行突然搞依法收贷，很多负责放贷的人就进去了。
因为这些放贷的人，放出了不良贷款，即：明知对方无力还债，贷款收不上来还放贷，有的甚至还收了回扣。
但没有听说企业的人有进去的。
我对于企业债务这块，一直有些地方不理解。明明干的是赚钱的事，怎么会赔了呢？
我综合一些听到的，看到的现象，简单的谈一点肤浅的表面现象，不包括现在普遍新成立的X投公司，只是说极个别的民营企业，个体企业。
即使说错了，也是我自己承担责任，与头条平台无关。
一是内因，即企业家的问题；二是外因，即外部环境的问题。
关于外部环境，关键是什么？恕不赘言。
现在普遍采取的改善服务措施，杜绝吃拿卡要等，既便利了企业，也杜绝了小鱼小虾的骚扰，是一个很好的举措。
重点聊聊内因，我们的企业家应该是什么样的人？
在不同场合，听到了很多有关我们的民营企业家的情况。谈一下有些极个别的例子：
今天打工，明天就成了企业家，贷款用亿计算。
今天修车，明天就造车，贷款用亿计算，国家的行业规定、要求，都用钱摆平。
不是说这样的企业家不能办企业，问题在于：这样的搞企业做公司的人，没学历，没技术，没设备，不懂管理，不懂经营。搞企业开公司，全凭大胆，全凭跑关系。
这样的人，唯一的能力就是能贷款，顺带结交了一帮有权的朋友。当然，个人财产和生活质量是突飞猛进的。有极个别的企业家，甚至为贷款不择手段，你想象不到（下篇文章再聊）。
想起了一句古诗：盲人骑瞎马，半夜临深池。
这也许可能是极个别的现象，也不乏有技术懂管理的企业家。
我听说这样的情况，看到这样的情况，感觉，很多有知识有能力但没地位的一些老人说的似乎并非完全没有道理，这样的极个别企业，应该追究责任，追究刑事责任，他们打着企业的幌子，实际在干着犯罪的勾当。
他们贷款的钱是哪里的？钱，归根结底是老百姓的。
如果这样的企业多了，这债务越滚越大，最后会拖累国家，拖累老百姓。
关键的还在于，败坏社会风气，腐蚀有权人员，最终影响社会发展。
我个人认为：对于这样还没上市的小的民营企业，要严格按照法律规定办，办企业开公司，必须符合条件，符合法律规定的条件。同时教育这样的人，办企业开公司，也要为国家做贡献，为老百姓谋利益，利国利民。
如果有极个别企业家，没文化没技术不懂管理，贷款膨胀，有关部门门要依法及时处理，不要等到问题成堆，再处理。
个人消费贷款包括
8月31日晚，人民银行、金融监管总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》和《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》（以下均简称“通知”），明确以新发放贷款置换存量首套房商业性个人住房贷款细则，优化首套房、二套房商业性个人住房贷款首付比例。
存量首套房购房者可申请置换利率
根据通知，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放的、已签订合同但未发放的，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
自2023年9月25日起，符合条件的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
同时，借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。
对于金融机构，通知强调“专款专用”，明确金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。
对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。
此外，通知要求，各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本。
针对此项调整，人民银行、金融监管总局有关负责人表示，存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。
同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。
《中国银行保险报》记者注意到，通知发布当晚，中国农业银行、中国建设银行均发布关于调整存量首套住房贷款利率的公告，明确将抓紧制定操作细则，将按照市场化、法治化原则，通过线上、线下多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作。
优化首套房、二套房首付比例
除了在房贷利率方面出台惠民措施，人民银行、金融监管总局还进一步优化了首套房、二套房首付比例及贷款利率下限。
根据通知，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。值得注意的是，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。
同时，通知明确，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点，首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。
各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
东方金诚国际信用评估有限公司首席宏观分析师王青分析指出，本次二套房商业性个人住房贷款利率下限由原来的5年期以上LPR加60个基点，调整为5年期以上LPR加20个基点，下调幅度高达40个基点，远高于8月MLF下调幅度，超出市场普遍预期。
人民银行、金融监管总局有关负责人介绍，7月24日中央政治局会议明确，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱。7月31日国务院常务会议提出，根据不同需求、不同城市等推出有利于房地产市场平稳健康发展的政策举措，加快研究构建房地产业新发展模式。
本次调整优化正是对党中央、国务院决策部署的贯彻落实。后续，人民银行、金融监管总局将支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。
记者 许予朋
编辑 王梦萦
来源：中国银行保险报
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