学点普惠金融冷知识，申请贷款占主动，下面是普惠金融研究给大家的分享，一起来看看。
循环贷款个人贷款管理办法
要想人生无烦恼，不做三件事，即：不借钱，不借给别人钱，不当保人。随着市场经济的发展，从事生产经营的小老板已经落户寻常百姓家，借贷经营也已经非常普遍。但是有好多小老板贷款好几年了，对金融知识仍然一窍不通。基本上是银行客户经理咋说咋办，没有主动权，没有议价权，完全处于被动状态。有时候还抱怨说，是给银行打工。
小老板要是学一点金融知识，就不会存在贷款难、贷款贵、贷款麻烦了。下面，我讲一讲银行客户经理打死也不会告诉你的小知识。
做生意，总有个缺钱的时候，缺钱一定要找正规银行或信用社。村镇银行也是正规银行，因为村镇银行的大股东必须是大银行。 选择银行一定要以身边的银行为主办行，偶尔可以用下乡推销宣传的城里的银行，因为都是考核逼着他们下乡，贷款条件肯定放宽。铺天盖地的网络贷宣传的再好也不要碰，都是套利贷。不是银行和信用社的贷款机构，大部分都是高利贷，类似黑社会，黑中介，服务再热情，也不要动心，因为热情的后面就是陷阱。
申请贷款一定要有个固定用途，银行要求专款专用，不可随意挪用贷款资金，因为对银行的监管也很严格。流动资金贷款，不要搞固定资产投资，短贷长用是贷款大忌，很容易出风险。生产经营贷款不要搞成消费贷款，贷款便宜也不要冒险，银监部门隔一段时间就要检查一次，小心为好。
申请贷款时要填写一些个人和家庭的基础资料，凡是有证有本的，一定要填真实，包括投资办的实体或关联企业。因为，这一些内容大数据都可以验证。打过官司，受过官方处罚，曾经贷款或信用卡透支逾期或赖过账，限过高，都要提前说明白，相关网站上都有记录，瞒不了大数据。征信有瑕疵，一定要处理完，或者说清楚，银行对不影响当前信用的过往问题，可以只做备注。
你的资产价值要清晰，有证不动产好说。没证的不动产，比如小产权房，厂房，门头和宅基地等，也要估算价值。动产包括生物资产、猪圈、大棚也有价值，大部分价值确定是按投入成本算，因此，平常要有个账。负债方面，贷款、信用卡透支，以及网上贷款，民间借贷都要计算进去，隐瞒也没有用。经常贷款的客户，银行会很喜欢，因为你知道信用的重要性。你的经营资金收支最好固定账户，尽量减少现金收支，因为银行要通过账户流水验证经营的规模和收益，以及确定贷款的额度。
贷款期限、利率和还款方式方面，你一定有自己的主张。要测算好贷款资金的回款时间，再确定贷款期限，不要等贷款到期抓瞎。现在银行对一些生产经营比较稳定的客户，在还款方式上灵活，实行自主可循环贷款方式。就是一次审批授信，可以随借随还。授信期间，免审批，有钱就还贷，用钱就贷款。可以最大限度节省利息，又避免了集中还贷的资金压力。其实，银行客户经理并不乐意推广这一模式，希望你的贷款一年还清一次，这样他们就有自主权，因此需要积极争取。在利率方面，要知道目前的基准利率是多少。利率上浮的幅度是可以谈的，特别是对小微客户，国家有优惠政策，比如，农业担保的贷款利率，加上担保费，不能超过8%。而且，不准收取额外的任何费用。有些贷款，政府免担保费，实行贷款贴息，这些信息一定要掌握，可以节省不必要的开支。
如果贷款到期可能资金回不来，也不要惊慌失措，有病乱投医。我在前面的文章里面介绍过处理风险的技巧，请前去查看即可。
技多不压身。学点贷款小知识，对生产经营是有帮助的，有时候，操作得当，可以成就一个企业，操作不当，可以毁一个企业。可不是小事情。
循环贷款是否合法
本报讯 记者 田耿文 通讯员 宋君武 报道
今年以来，吉林磐石农商银行推出农户“循环额度贷”业务，截至3月末，累计发放农户循环额贷款6606.62万元，为农户增收致富、农业产业发展转型注入“活水”。该产品是以信用评定为基础，以农户家庭财产、权利为担保，在一定期限内，向农户核定授信额度，在授信额度和授信期限内，农户可分次提款、循环使用的一种高端综合授信类贷款业务。根据综合评定，单笔最低授信3万元，最高可达300万元，可循环使用，贷款期限在三年以内，可采取按月（季）结息、到期或分期还本、等额本息等方式还款。
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