用保险贷款影响买房贷款吗（贷款买房的利息怎么算）

买房贷款，这4个坑，千万要避开，不然肠子都会悔青了...，下面是装修蜜小姐给大家的分享，一起来看看。

用保险贷款影响买房贷款吗

买房贷款，这4个坑，千万要避开，不然肠子都会悔青了！

买房是人生中的大事，对于大多数人来说，需要借助贷款来实现。但是，贷款也不是一件容易的事情，有很多需要注意的细节和风险。

如果不慎掉入贷款的坑，可能会造成经济损失甚至法律纠纷。因此，在申请贷款之前，一定要做好充分的准备和调查，避免以下这4个常见的坑。

坑1：贷款额度不足

在申请贷款之前，一定要根据自己的收入、资产、信用等情况，评估自己能够获得的最高贷款额度。这样可以避免在看中了心仪的房子后，发现自己的贷款额度不够支付首付或者月供的尴尬局面。

房屋价格：房屋价格越高，首付和月供也越高。银行会根据房屋价格和所在地区的政策，确定最高可贷金额。例如，在北京，如果购买总价200万元以下的普通住宅，最高可贷金额为160万元；如果购买总价200万元以上的普通住宅，最高可贷金额为80%×（200万+（总价-200万）×70%）。

个人收入：银行会根据个人的工资、奖金、分红等收入情况，核算个人的还款能力。一般来说，月供不能超过月收入的50%，否则可能会影响贷款审批或者降低贷款额度。

个人信用：银行会查询个人的征信记录，看是否有逾期还款、欠款、诉讼等不良记录。如果有，可能会导致贷款被拒或者降低贷款额度。因此，在申请贷款之前，一定要保持良好的信用记录，及时还清信用卡、网贷等债务，避免频繁查询征信。

个人资产：银行会考察个人是否有其他资产，如存款、股票、基金、保险等。如果有，可以作为还款的保障或者增加还款能力，有利于提高贷款额度。

坑2：利率变化

在申请贷款时，一定要注意利率的变化。利率会直接影响月供和总还款额，如果利率上涨，可能会增加还款压力；如果利率下降，可能会错过节省利息的机会。

一般来说，银行提供两种利率选择：基准利率和浮动利率。

在选择利率时，要根据自己的实际情况和预期，综合考虑。如果对未来利率走势不确定，或者对还款压力比较敏感，可以选择基准利率，锁定一个固定的月供；如果对未来利率走势比较乐观，或者对还款压力比较宽松，可以选择浮动利率，享受一个较低的月供。

此外，还要注意贷款期限的影响。一般来说，贷款期限越长，总还款额越高，因为利息会越多。因此，在贷款期限上，要根据自己的收入水平和资金需求，选择一个合适的时间。如果能够承受较高的月供，可以选择短期贷款，节省利息；如果不能承受较高的月供，可以选择长期贷款，分摊还款压力。

坑3：提前还款

在贷款期间，如果有多余的资金，可能会考虑提前还款，以减少利息支出。但是，并不是所有情况下提前还款都划算，有时候可能会遇到一些坑。

首先，要注意提前还款的条件和费用。不同的银行和贷款产品可能有不同的提前还款规定，例如：

是否允许提前还款：有些银行或者贷款产品可能不允许提前还款，或者只允许在一定时间后提前还款。

坑4：贷款险

在申请贷款时，银行可能会推荐或者强制要求购买贷款险。贷款险是一种保险产品，主要是为了保障贷款人在遇到意外情况（如死亡、重大疾病、失业等）时，能够按时还清贷款，避免给家庭带来负担。但是，并不是所有情况下购买贷款险都有必要，有时候可能会遇到一些坑。

首先，要注意贷款险的类型和费用。不同的银行和保险公司可能提供不同类型的贷款险，例如：

还本付息型：这种类型的贷款险在发生保险事故时，会按照合同约定的比例或者金额，支付剩余本金和利息给银行，从而解除贷款合同

不同类型的贷款险对于贷款人和其家属的保障程度也不同。一般来说，还本付息型的保障最高，但是费用也最高；免付息型的保障最低，但是费用也最低；还本免息型则居中。

因此，在选择贷款险时，要根据自己的实际需求和预算，选择一个合适的类型。如果对未来风险比较担心，或者没有其他保障措施（如寿险、医疗险等），可以选择还本付息型；如果对未来风险比较乐观，或者有其他保障措施（如寿险、医疗险等），可以选择免付息型；如果介于两者之间，可以选择还本免息型。

因此，在购买贷款险时，要仔细阅读合同条款，了解贷款险的有效期和赔付条件；在发生保险事故时，要及时向银行和保险公司报告，提供相关证明材料，申请赔付。

总结

买房贷款是一件需要谨慎考虑和规划的事情。在申请贷款之前，要评估自己能够获得的最高贷款额度，并根据自己的实际情况和预期，选择合适的利率、期限、保险和合作伙伴。

贷款买房的利息怎么算

降低首付款比例！降低存量首套住房贷款利率！

8月31日晚间，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。南方+为你划重点。

首付款降至最低20%

此次调整的一大重点是首付款比例。根据《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。

调整之后，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。而此前，限购城市首套房的首付款比例为30%，二套房为40%。这意味着以500万元的房价计算，若是首套房，首付款比例由原来的150万元降低至100万元；若是二套房，首付款比例由原来的200万元降低至150万元。

除了降低首付款，此次还调整了利率。将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。

中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人表示，各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

对此，中原地产首席分析师张大伟分析认为，此举对于房地产市场的影响主要在改善需求，特别是二套房改善需求房贷利率有望降低。

100万房贷30年月供最多可降低840元

除了首付款，市场呼声最大的是降低存量房房贷利率。此次两部门联合发文，给出了具体指引。

首先，对符合条件的范围进行明确——2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

其次，对办理方式进行了明确——自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。

最后，对调整方式进行明确——既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。

通知要求，新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

对于为何要降低存量首套住房贷款利率，上述两部门负责人表示，存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

张大伟表示，简单计算，大部分存量房贷发生时最低下限是4.65，购房者基本是按照6左右购房，也就是100万30年，可以月供从5995元每月降低到5156元左右，下调840元左右。

易居研究院研究总监严跃进表示，此次政策非常重大，是历史上非常罕见的具有极大创新的政策。他表示，房贷政策源于1998年住房制度改革前后，随着商品房市场和预售制度的发展而不断创新，但从来没有“中途调整存量房贷利率”一说。所以此次房贷政策具有历史突破性，和提前还贷数量增加、月供压力较大等有关。这也是当前特殊历史时期减轻购房者和群众的非常重磅政策。此外，此次政策明确了降低的下限，即可以做到和所在城市最低的利率。所以后续购房者要积极关注目前主流的房贷操作。预计9月上旬一些银行会陆续推出新的房贷合同，相关购房者要注意此次政策，科学筹划，积极降低每月的还贷额。

南方+记者陈颖黎华联张艳唐柳雯

【作者】陈颖；黎华联；张艳；唐柳雯

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