日本居民贷款流向（哪些属于贷款资金回流）

日本央行“突袭”全球市场：债市哀鸿遍野，新兴市场货币回吐本周过半涨幅，下面是华尔街见闻给大家的分享，一起来看看。

日本居民贷款流向

今日日本央行微妙的措辞变化，已引发债市和汇市震荡。

日本央行公告发布后，10年期日债收益率飙升至0.572%，创下九年新高。日元升值1.2%，最高达到138.05日元兑1美元，但随后回吐大部分涨幅，报140.51日元兑1美元。

此外，日本央行政策逆转的苗头，也意味着日本银行业有望恢复借贷利润，今日日本银行股大涨4.6%，创下八年新高。

海外市场方面，多国基准债券应声出现暴跌。澳大利亚十年期国债收益率上升14个基点，韩国2033年到期的债券收益率攀升10个基点至3.76%，为3月份以来最高。南非2035年到期的兰特债券收益率上升了11个基点，为两周来最高。

日元走强的潜在可能性，令汇市利差交易失去吸引力，因此利差交易的新兴市场货币多数走低。MSCI新兴市场货币指数跌幅高达0.4%，回吐本周过半涨幅，亚洲货币跌幅居前。

多年来，日本央行的超宽松政策让日元成为利差交易（Carry Trade）的主要融资来源。汇市投资者通常会选择借入廉价日元，买入通胀高企的新兴市场国家货币等海外高收益资产以套利。

并且，日本自1992年以来一直是全球第一大债权国，美国、法国、英国为其前三大债务国。此外，日本基金也在欧洲发电站、高风险贷款等领域进行了大量投资。

今日，日本央行宣布10年期日债收益率的目标波动区间维持在±0.5%，但表示将灵活控制10年期国债收益率，同时央行宣布将在每个工作日以1%的收益率购买10年期国债，而不是之前的0.5%。

此举被外界解读为日本央行计划逆转自1999年以来一直贯彻的宽松政策。市场参与者普遍认定，日本央行的鹰派措辞，意味着该机构可能会和其他主要经济体的央行一样，收紧货币政策以应对通胀。

日本央行自本世纪初启动QE，2013年以来更是在“安倍经济学”的推动下，采取了一系列非常规的超宽松货币政策。在全球主要经济体中，日本是目前唯一仍在坚持负利率、采取收益率曲线控制调控长期国债利率的主要经济体。

因此，日本央行政策的任何风吹草动，都会给全球金融市场带来重大影响。而一旦日本央行真的抛弃YCC政策，令日元走上上升区间、推动外逃的日本家庭资产回流国内，不啻于一场金融地震。

UBP驻香港高级亚洲经济学家Carlos Casanova点评称：

UBS Asset Managemen澳大利亚投资组合经理Tom Nash认为，日本央行迈出了“最终解散YCC的重要一步”。

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哪些属于贷款资金回流

大家好，我是小迈，主要做DK服务。

今天主要跟大家分享一些关于贷款方面的干货和避坑知识点。

比如：对于贷款资金流向问题，银监查的越来越严，什么情况下可能会被银行抽贷呢，还有如何防止贷款被拒，如何规划好征信为贷款做好前置准备等。

今天我们根据客户常咨询的问题，以及遇到的真实案例，来聊聊吧！

贷款干货

嘿嘿~ 抽贷听起来比较危言耸听，但是作为从业者，我们接触过各种真实案例，不同银行、不同客户因为各种问题出现的抽贷的情况。

汇总一下大概的原因，有以下几点：

贷款资金理论上是不能够回到借款人名下的账户的，否则就属于资金违规。

银行在遇到风控部门审查时，更多是以转账记录的形式去追踪。所以只要有转账记录，并且查到这几天确实是回到了你的账户，那么有可能要求你提前归还贷款。

那么我们防止资金回流最有效的方法，就是掐断转账记录。让银行无法查到资金去向。业内称为“截断”。

下面做个简易的抵押贷放款之后如何“截断”的正确流程。银行放款账户→朋友账户→取现→自己账户A、自己账户 B、配偶账户

1、征信不够好。一般来说，银行会查询借款人近两年的征信情况，若有严重的逾期还款情况，比如连续三个月逾期还款，累计六次逾期还款等，是肯定会被拒的。有的银行更为严格，没有信用记录，或者有一两次逾期还款记录，都有可能拒绝借款人。

2、收入不稳定。借款人收入不稳定，存在较大的风险。银行以为要有稳定的收入来源，才能按期还贷款本息。从事销售行业的人员，贷款常常被拒，就是因为收入不稳定。

3、资料不齐全。有的借款人不能提供齐全的申请资料，可能导致银行无法了解其综合情况，给审批造成极大的困难，正因如此会拒绝其申请。

4、负债率较高。借款人若有负债，就有可能遭到银行的拒绝，更别说负债率较高了。一般来说，负债率超过50%，十有八九都会吃“闭门羹”。

严格来说“征信黑名单”是不存在的。中国人民银行征信中心没有“黑名单”这个说法。仅客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。

这只是一个统称、概念。这个说法一般只存在于银行等其他机构非官方说法中。

客户：我想做一份银行看起来不错的流水，该怎么做？

答：流水其实按不同贷款种类，抵押消费/抵押经营/按揭贷/信用贷都不一样。篇幅有限，我们这次只讲按揭贷流水。银行对于按揭流水的认定，主要看是否有稳定的收入来源。

1.打卡工资、兼职工资、奖金、分红、租金等—这类收入满6个月以上银行就认可。

2.有的朋友每个月固定日期会有一笔转账，这种流水银行也是认可的但是需要满一年以上。

虽然大多产品趋于同质化，但是实际上每家银行的贷款政策和相关要求是有差别的。所以常会出现，即使同一家银行，但各大分行的审核标准、贷款利息、额度都不一致。

这也就导致了，借贷人本来对各大银行的贷款政策并不熟悉，对各大支行的贷款口味更是难以辨别，跟各大银行平时更是没有关系往来，加上政策不是一两段文字就可以说清楚的，细节方面没做好，被拒贷也是难避免的事了。

转贷优化利率--在置换过程中，将过去5.4%、5.8%、或是6%+置换成3.65%、3.9%或是4%+，达到降低利率的效果。

举个例子：以“贷款100万”来计算：
假设商业贷5.2%：总利息约61万；若经营贷3.65%：总利息41万；前后利息减少20万。

把控转贷--在“节约几十万巨大利差”的目标达成之前，你需要明白四件事：

● 懂操作逻辑

● 懂其中风险

● 算得清楚账

● 会避坑

问题1:支付宝，微信流水能用不?

答：抵押部分银行能用

问题2:如果不肯批贷，增加担保人(直系亲属)有用吗？或者带其他房产证作为资产证明有用吗？谢谢。

答：您的信息也是比较少了，不批贷的原因有很多：所在城市的政策、所选银行的政策、所选银行贷款额度是否充裕、借款人的征信、流水问题、还有就是中介是否专业等

问题3:如果贷款那个银行流水不够，有什么办法能够短期之内解决？

答：做房租流水、卡上多走点账。接受付费贷款的话，就直接找靠谱的贷款中介  

问题4:去年批了个民生消费贷，30.当时傻x，不知道，分了好几次提出了的，会不会显的贷款次数过多，影响以后贷款？

答：流水整点其他准备起来，不用太担心，很多征信三四十页正常

问题5:车贷，房贷正常结清了的，如果笔数比较多，会对以后贷款有不良影响吗？

答：不会，正常还贷，结清。银行认为您是优质客户

问题6:民生银行消费贷只有15万，怎么提高额度？

答：利用信用卡吧，养卡2-3年，夫妻双方随便就几十万了，比一笔消费贷高呀

我是小迈，一个解决贷款所有疑难的资产组合分析师。

如果你有任何贷款疑难可以留言或关注咨询小编，

我会第一时间解答您的问题。

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