菌类贷款市场风险（小微企业贷款的风险与防范）

蘑菇街旗下贷款产品“白付美”暴力催收投诉不断 增长乏力或沦为三线平台，下面是中国网财经给大家的分享，一起来看看。

菌类贷款市场风险

中国网科技10月11日讯(记者 单征宇)市值大跌、连年亏损的蘑菇街近期又陷入新一轮风波。日前，多家第三方投诉平台上出现了针对蘑菇街旗下的消费信贷产品“白付美”的投诉，称其存在“暴力催收”、“骚扰亲友”、“高利贷超过国家法定上限”，甚至有用户在还清借款后，还遭到泄露个人资料信息等各种问题。

中国网科技记者注意到，自今年3月份以来，有关蘑菇街主业发展不顺、金融业务受挫等报道一直不断。与此同时，蘑菇街平台也面临破解用户流量增长乏力的难题。

暴力催收投诉不断 平台被疑有意纵容

今年以来，由网贷所引发的暴力催收等问题，自3.15被央视曝光之后一直受到社会舆论持续关注。虽然后经媒体多轮报道，有关此类问题的相关投诉已有所缓解，但近日，中国网科技记者在第三方投诉平台看到，有关蘑菇街旗下信贷产品涉嫌暴力催收、利息过高等投诉又密集出现。

“蘑菇街多次骚扰家里亲属，欠债只能管本人要，为什么要骚扰我家人？”据消费者李女士在网上诉称，她在使用白付美之后，遭遇到其电话骚扰、威胁恐吓、暴力催收等各种问题，她要求蘑菇街立即停止对她本人的骚扰，道歉，但目前一直未到到蘑菇街的回应。

同样，另一位蘑菇街用户刘女士也在投诉平台发起投诉，称蘑菇街白付美业务涉嫌非法放高利贷，年息为35.5%，远超国家法定利息(24%)。随后，她向蘑菇街交涉，却遭到了蘑菇街单方面拒绝。

刘女士还称，蘑菇街擅自将其个人隐私信息交于第三方催债平台，纵容其进行非法催债，而当她将这些问题反馈给蘑菇街客服后，依然未得到任何问题反馈。

来源：聚投诉

根据网上诸多消费者投诉，中国网科技向蘑菇街发采访函想核实情况，但未得到对方回复。记者调查了解到，今年6月，就有媒体质疑过蘑菇街金融业务中提供放贷引流的第三方平台资质问题，并称其背后放贷平台无法查到运营公司名称，不具备放贷资质。而对于蘑菇街自身，也存在违规读取用户通讯录的嫌疑。

针对蘑菇街消费信贷产品涉嫌存在暴利催收等现象，北京市君祥律师事务所律师拜北斗告诉中国网科技，电商平台提供贷款业务必须遵守我国相关法律法规，且放贷利率不得高于法律规定的最高利率，不得通过暴力等其他违法方式进行催收。

拜北斗表示：“蘑菇街旗下平台从事网贷业务，需要在法律规定的范围之内进行。若借贷双方约定的利率未超过国家法定利息(年利率24%)，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的行为才会受法律保护。”

流量增长出现乏力 或沦为三线平台

公开信息显示，蘑菇街是专注于时尚女性消费者的电子商务网站，2011年，蘑菇街正式上线 ，2016年与“美丽说”战略融合 。公司业务方面，蘑菇街旗下包括：蘑菇街、美丽说、uni等产品与服务。

而除了被质疑存暴力催收问题之外，记者调查发现，蘑菇街自身的流量增长似乎也遇到了瓶颈。根据数据显示，截至2019年3月31日的前12个月，蘑菇街平台的年度活跃购买者数量为3280万，相较于2018年12月31日公布的3450万减少了170万。

小微企业贷款的风险与防范

在我国，小微企业数量已经相当庞大。

什么是小微企业？

实际上，“小微企业”是一种习惯性叫法，2011年6月，国家发布《中小企业划型标准》中指出“中小企业划分为中型、小型、微型三种类型”，小微企业可以理解为其中的小型企业和微型企业。

截止2017年7月，我国小微企业已达2327.8万户，占企业总数的82.5%。小微企业是市场主体中的主力军。国家也打造了小微企业名录，作为小微企业的主要数据平台和服务平台。

小微企业名录网站首页

小微企业有其绝对性的经营优势。由于其规模小，经营决策权的高度集中，盈利能力集中于企业主的经营积极性上，这些特质使得小微企业对于市场变化的反应灵敏，所有权和经营权高度统一下，企业能够快速决策，灵活而有效率。

实际上，小微企业具有专业性强、业务精细的特点，以提供专业性服务或者新型且单一性比较高的产品为主。目前，很多发展良好的小微企业凭借其专业性服务或过硬的新技术取得了极大的成功。

但是不可否认的，小微企业的抗风险能力比较弱。小微企业的市场信息、政府资源、法律政策等获取能力有限，且市场竞争比较大，需要面对很多因不规范经营或不正当竞争所带来的风险压力。

小微企业融资也相对困难

小微企业的融资也相对困难。通过银行商业贷款及民间借贷的方式融资是小微企业常见的资金来源方式。此外，小微企业还存在企业管理随意、人力资源匮乏、财务制度混乱、用工制度不健全等问题。

既有绝对性的经营优势，又有不可忽略的企业问题，在组建小微企业，以及运营小微企业的过程中，可能存在哪些需要重点关注的法律问题呢？

本期陈律师和您聊聊：小微企业公司治理法律风险。

下期陈律师将会和您聊聊：小微企业投融资法律风险。

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小微企业由于所有权及经营权高度集中，很多经营人对公司法规定公司组织结构的设立并不规范。

根据我国公司法的规定，有限责任公司设有股东会、董事会（或执行董事）及监事会（或监事），公司章程不仅约束股东会、董事会（或执行董事）及监事会（或监事），也对高级管理人员具有约束力。

小微企业需要组建公司股东会、董事会（或执行董事）及监事会（或监事），选用高级管理人员，实现公司治理。

公司治理结构参考

公司治理中的法律风险就来自于股东会、董事会（或执行董事）、监事会（或监事）及高级管理人员未能按照公司法要求进行权利行使，从而引起相应的法律责任。

2013年1月，原告许某与周某、刘某召开股东会议，决定成立被告甲公司，并通过了公司章程。甲公司经工商登记成立，公司类型为有限责任公司。

2013年3月，被告甲公司召开股东会，会议通过股权转让和修改公司章程等决议，同意周某将其持有的甲公司股权转让刘某，该次股东会还同时选举原告许某为公司经理，刘某为公司监事。修改后的被告公司章程第十七条规定：“股东会会议对所议事项作出决议，决议应由全体股东表决通过，股东会议应当对所议事项的决定作出会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名”。

2017年12月，被告甲公司召开临时股东会，作出《甲公司股东会议决议》，该股东会议事项为包括“同意免去许某公司执行董事（法定代表人）职务”、“同意免去许某公司经理职务”等，并通过了修改的公司章程，该决议及公司章程均有原告许某的签名。被告甲公司依此《甲公司股东会议决议》修改了公司章程，并于2017年12月完成了公司变更登记。经鉴定，决议及公司章程中的“许某”签字不是原告本人所写。

股东会决议示意

法院认为：

本案中被告甲公司章程第十七条规定了股东会会议对所议事项作出决议，决议应由全体股东表决通过。而有限责任公司的股东会议应当依照法律规定和公司章程规定的程序召集并形成决议。

案涉的《甲公司股东会议决议》及章程上作为股东的原告“许某”的签名经鉴定为他人冒签，此系虚构的股东会决议，因此在股东会并未实际召开的情况下，所形成的股东会决议属于虚假决议。

法院据此认定，本案甲公司的股东会并未实际召开，股东会决议系虚假决议。最终，法院判决《甲公司股东会决议》及同日修改的甲公司章程无效。

陈律师提醒您：

公司章程是公司治理的“宪法”，在法律上对公司、股东、董事、监事及高级管理人员都具有约束力。公司章程约定了公司各方主体的权利与义务，因此小微企业的股东在设立公司时就需要认真衡量公司章程的具体条款，谨慎签署公司章程。这和公司规模大小无关，关系到公司章程，就要谨慎对待。

根据公司法第二十二条的规定：股东会行使职权必须按照法律和公司章程的规定，否则其决议可能失效。小微企业召集股东会作出决议时，一定要按照法律及公司章程规定的召集程序和表决方式规范进行。如果股东会的召集程序、表决方式违反法律或者公司章程，或者决议内容违反法律或公司章程的，相关决议可能失效。

公司法第二十二条规定

我们先看一则案例，在本案例中，法院认定某公司董事长及法定代表人袁某未尽勤勉义务协助该公司股东抽逃出资，应当对股东抽逃出资承担连带返还的法律责任。

2007年9月，A公司及B公司签订了关于设立C公司的《有限责任公司章程》，该章程约定：A公司以货币出资2719.2万元，占注册资本的51.5%；B公司以货币出资2560.8万元，占注册资本的48.5%。同时，C公司董事会选举袁某为该公司董事长兼总经理。

A公司及B公司出资设立C公司，袁某为C公司董事长兼法定代表人

同年同月，B公司出资到位，A公司则向D公司借款1439万元以用于出资。后A公司向C公司缴纳1439万元和1280.2万元两笔出资，完成了出资义务。三个月后，C公司以支付工程款名义向E公司汇款1439万元。第二日，E公司将该笔款又以工程款名义转付给D公司。

C公司以工程款名义汇款给E公司，E公司又以工程款名义汇款给D公司

经调查发现，C公司董事长兼总经理袁某，不仅是C公司法定代表人，也是C公司股东A公司的法定代表人，E公司则是A公司的控股子公司，袁某还是E公司的法定代表人。袁某对C公司以工程款名义向E公司汇款知情且在款项使用申请单上签字。

事实上，C公司与E公司之间并没有构成任何工程合同关系或委托关系，在这种情况下，A公司是否构成抽逃出资？C公司董事长兼总经理袁某是否需要对股东A公司的抽逃出资承担连带责任？

法院经审理认为：

C公司以支付工程款名义向E公司汇款1439万元，但是事实上，C公司与E公司之间并没有构成任何工程合同关系或委托关系。也就是，C公司以工程款名义支付的1439万元并非用于工程施工建设，而实际上是为了通过E公司向D公司归还A公司的借款。

C公司董事长袁某以虚构的工程款名义将C公司的注册资金1439万元转到A公司关联公司A公司，再通过A公司把款项支付给D公司，最终偿还了A公司向D公司所借款项，这种行为已经构成抽逃出资。

作为A公司及C公司的法定代表人以及C公司的董事长，袁某协助A公司抽逃出资，根据公司法解释三第十四条第一款的规定，袁某对A公司返还出资的本息承担连带责任。

公司法解释三第十四条第一款规定

陈律师提醒您：

公司董事、高管是公司的管理核心，在公司的经营管理过程中扮演着重要的角色，具有公司举足轻重的管理权利。法律要求公司董事、高管在行使管理权利的同时，也要求董事高管严格遵守忠实义务和勤勉义务，以维护公司利益。公司董事、高管需要确保公司资本充足，维护公司股东及债权人利益，这样才能形成良性的市场交易秩序。

在本案中，作为C公司董事长、总经理及法定代表人的袁某，利用了自己是三个公司董事及高管的权利，故意虚构工程款债务，以协助公司股东抽逃出资。袁某实际上违反了法律对董事、高管所要求的勤勉义务。法律规定了公司董事、高管不得协助股东抽逃出资，否则应当对抽逃出资的返还责任承担连带责任。

除了不得协助股东抽逃出资，法律规定董事、高管对公司应当履行的勤勉义务还表现在：

公司董事、高管，不得利用关联关系损害公司利益，否则给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

公司法第二十一条规定

公司增值时，公司董事、高管对股东履行增资义务负有监管、督促责任，未尽勤勉义务，使股东出资未缴足，董事、高管则需要承担相应责任。

公司法解释三第十三条第四款

公司股权转让后，原股东擅自处分股权造成受让股东损失时，公司董事、高管对公司股权转让后未及时办理变更登记有过错的，董事、高管则需要承担相应责任。

公司法解释三第二十八条第二款公司法第一百四十八条规定

公司董事、高管对公司章程、股东会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议和财务会计报告等公司文件负有制作及保存的义务，否则需要就股东损失承担赔偿责任。

公司法解释四第十二条规定

除了上述应当履行的勤勉义务内容，根据我国公司法第一百四十八条第一款的规定，董事、高级管理人员应当履行的忠实义务包括：不得挪用公司资金、不得将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保、不得为自己或他人谋取属于公司的商业机会、不得披露公司秘密等。

公司法第一百四十八条规定

总的来说，公司董事、高管如果对公司未尽忠实义务和勤勉义务，对公司、公司股东或债权人造成损失，就需要依据法律规定承担相应法律责任。

小微企业的经营权掌握在董事、高管手上，对于董事会的运行以及董事、高管的经营管理需要，密切关注。确保公司董事、高管依法履行职责，防范公司董事及高管作出侵害公司利益的行为，是建立企业良好经营环境的首要任务。

公司法不仅规定了公司董事、高管需要对公司负有忠实义务和勤勉义务，也明确了公司监事负有忠实、勤勉义务。

公司法第一百四十七条第一款

不同于公司董事、高管所负忠实义务和勤勉义务具有进一步的法律规定，作为有限责任公司监事，法律实际上并未对监事在执行公司事务中到底负有哪些忠实、勤勉义务进行明确规定。

某机械公司就曾经以该公司监事从事竞业活动、违反监事忠实、勤勉义务为由，起诉该名监事，要求监事将竞业活动所得归公司所有、并赔偿公司相应损失。那么，该机械公司胜诉了吗？

监事从事竞业活动违反监事忠实、勤勉义务吗？

某机械公司为有限责任公司，设立于2001年6月，胡某及姚某为出资人。其中，胡某为公司法定代表人及执行董事，姚某为监事。该机械公司经营范围为：玻璃机械制造、玻璃制品、五金交电等。

同年，机械公司与韩国投资方合资设立A技术公司，登记股东为：秦甲和秦乙。姚某从2002年离开机械公司，出任A技术公司副总经理。

2004年3月，姚某又离开A技术公司，此后未再任职机械公司及A技术公司。但2004年5月，姚某与案外人王某，出资设立B技术公司，姚某任B技术公司的法定代表人及执行董事。B技术公司经营范围为：机械设备、五金生产等。

姚某作为机械公司监事同时设立B公司及担任B公司董事及法定代表人

基于上述案情，该机械公司认为姚某作为公司监事，从事竞业活动违反监事忠实、勤勉义务，起诉要求姚某将竞业活动所得归公司所有、并赔偿公司相应损失。

经法院查明，该机械公司章程记载“本公司的董事、经理及财务负责人不得兼任监事”，除此以外，并无其他相关记载。

法院认为：​公司监事所负忠实、勤勉义务是针对是否尽到监督职责而言的。我国公司法未明文规定监事不得从事竞业行为或监事不得篡夺公司商业机会。公司法第一百四十八条规定的忠实义务的履行主体为公司董事、高管，并非监事。因此，本案中姚某作为机械公司监事，并不具备竞业禁止的主体资格。

作为机械公司监事，姚某虽然对机械公司负有忠实、勤勉义务，但是法律并无明文规定监事的忠实、勤勉义务含竞业禁止义务，姚某行为符合公司法对于监事职务的规定。最终，法院判决驳回该机械公司的诉讼请求。

法律并无明文规定监事应负忠实、勤勉义务含竞业禁止义务

陈律师认为：

虽然有限责任公司监事并非公司法第一百四十八条规定忠实义务的主体人员，但是在小微企业治理过程中，应当明确公司监事的监督权并在监督权行使范围内规定清楚监事的忠实及勤勉义务内容。

公司监事主要行使的是监督权，并不涉及董事、高管的经营活动，但是监事如果不行使或怠于行使法律规定的监督职责，也会给公司带来不必要的损失。

公司法第一百四十九条规定了监事违反法律及章程规定，给公司造成损失，应当承担赔偿责任。所以，在规范公司监事制度时，可以通过公司章程细化监事的义务和责任内容，以加强建立监事制度，补充法律所规定的监事义务。

公司法第一百四十九条

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