保单年金抵押贷款（用保单贷款利息多少）

年金险系列：保单贷款——不懂你就out了，下面是小杜知道给大家的分享，一起来看看。

保单年金抵押贷款

每个人都有手头紧时候，问亲朋好友借钱感觉难以启齿，找银行贷款手续繁琐审核严格，民间贷款又觉得心里发慌，今天潇潇就给大家支个招，保单贷款。

年金险可以充分发挥保单贷款这一优势。

问题一

什么是保单贷款呢？没怎么听过这个词

保单贷款是指，投保人将所持有的保单抵押给保险公司或银行，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。本质上是一种抵押贷款。

问题二

所有保单都可以贷款吗？

从保单贷款的定义不难看出，具有“现金价值”的保单才可以进行贷款。

从险种上看，一般只有具有储蓄性质的长期保险如人寿保险、分红保险、养老保险、年金保险等才可以申请保单贷款。短期险如一年期的意外险、医疗险、重疾险等则不能进行保单贷款。已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单也不能进行保单贷款。

大家也可以关注保险条款，能否进行保单贷款都会详细地写在保险条款上。

问题三

那我贷款了以后，保单还有效吗？

这点大家可以放心，保单贷款期间保险合同依然有效，依旧可以收到赔付。就好像把房子抵押出去，依旧可以住在里面一样。不过，既然已经提前把钱从保险公司取走，在确定最终赔付金额时，保险公司会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。

问题四

保单贷款能贷多少钱？

保单贷款一般分为从保险公司贷款和从银行贷款。

从保险公司贷款，法律规定贷款金额不得超过保单现金价值的80%，不同公司一般会有不同的规定。

从银行贷款，额度会稍大一点。

问题五

保单贷款的期限、利率和流程是什么？

通过保险公司贷款，贷款期限一般为6个月，贷款利率会在银行6个月贷款基准利率上进行上浮调整，大体在5%左右，虽然银行贷款基准利率更低，但实则没有几个人能够以基准利率向银行借贷。普通网贷平台日利率大概为万分之五，也就是年利率18%左右。信用卡分期贷款按月利率0.6%换算的年利率大概在13%左右。保单贷款是利率低的贷款里办理最快的，办理快的贷款里利率最低的。现在很多保险公司和保单贷款平台的APP就能够办理保单贷款，足不出户，只需拍照上传材料，方便又快捷。

在银行办理则相对复杂，在这里不多赘述。

问题六

那我要是到期了还不上怎么办？

首先，保险公司会提供延期服务，可以将贷款延期，以后再还。

其次，如果延期依旧还不上，那么保险公司就会把利息加入本金，直到贷款本金和利息之和大于保单现金价值，保险合同就会中止。这也是为什么规定“在保险公司办理的保单贷款金额不能高于现金价值的80%”的原因。

注意，这里的使用的是“中止”而不是“终止”，也就是说两年内还是可以申请复效的。不得不说保险公司的规则设定十分人性化。

问题七

听起来确实不错，那我怎么知道我符不符合办理保单贷款的标准呢？

保单贷款一般要求如下：

1、中国合法公民，年满18周岁，但不超过60周岁，没有无法判别自身行为的疾病，如：精神病等；

2、在贷款所在地有稳定的工作，如：公务员、教师、医生以及律师等；

3、在贷款所在地有固定的住所，最好是自有房屋；

4、无不良信用记录，也没有不良嗜好，如：赌博、吸毒等；

5、拥有具有现金价值的保单（也就是我们之前提到的那几类保单）；

保险公司一般会额外提出一些要求，比如某保险公司将贷款人年龄限制为21-55周岁，某保险公司要求贷款保单必须缴费年限大于两年且中途没有出现过断缴的情况。具体细节会详细写在保险条款上，总的来说这些条件都不难达到。

问题八

说了这么多，我有一个最大的疑问。既然贷款金额比我之前交的保费少，那我要是不买保险，也就不用交保费，手头有钱我也用不着贷款了，保单贷款的意义到底在哪？

这样的想法有失偏颇，我们要明白保单贷款只是锦上添花，买保险主要的目的还是享受保险带来的服务，保单贷款只是额外的帮助客户解决资金需求方面的烦恼。结合年金险强制储蓄的功能，如果不买保险，这笔积蓄很有可能被大家直接消费掉。如果购买保险，我们既可以享受到保险公司的优质服务，还能够解决偶尔的资金需求，可以说是两全其美的选择。

虽然保单贷款方便快捷，但终归是解决燃眉之急，不建议大家通过贷款投资P2P、股票等风险资产。

用保单贷款利息多少

小康人寿新推出的增额终身寿——鑫享人生，投保年龄宽泛、最高投保年龄至75岁。航空意外额度高、支持指定第二投保人/隔代投保、主险1000元起即可附加万能账户等特点。咱们一起来看看具体保障内容。

1，小康人寿的背景介绍

2，鑫享人生保障内容

3，鑫享人生的特点

4，案例分享

一，小康人寿介绍

小康人寿原公司名称“中法人寿”，于2005年在北京成立， 注册资本金30亿元人民币。小康人寿股东是由3家资产规模超千亿的国际化大型企业及1家国内行业龙头企业组成，其中鸿商产业控股集团有限公司持股33%、宁德时代新能源科技股份有限公司持股30%、青山控股集团有限公司持股30%、贵州贵星汽车销售服务有限公司持股7%。

小康人寿定位于新一代精品人寿保险公司。核心价值观是：“爱（Love)”、“创新（Innovation)”、“价值（Value)”、“坚持（Insistence)”、“诚实（Truth)”。

二，鑫享人生保障内容

1，投保规则：

主险1000元起即可附加万能账户；

【万能账户｜悦安心】1:1追加

✔万能保底：2.0%，现行利率：4.7%

✔初始费用：1%

✔持续奖金：前 5 年按5年内累交保费的 1%发放；第6年起按前一年累交保费的1%发放；

✔前五年退保/领取费用：5%/4%/3%/2%/1%，第六年及以后0%；

✔部分领取：累计进入万能账户保费的20%；

✔目前追加规则：跟主险1:1追加（累计已交保费1:1）；

三，鑫享人生的特点

1，回现速度快：趸交第6年回现，3/5年交，第7年回现，10年交第9年回现

2，投保年龄宽泛，最高可投保年龄至75岁;

3，支持60岁以上远程双录;

4，航空意外额度最高可达2000万;

5，支持指定第二投保人/隔代投保;

6，主险1000元起即可附加万能账户。

四，案例分享

50 岁王先生 ，投保了小康鑫享人生终身寿险，年缴保费10万，交5年，共50万。

享受到的利益如下：

王先生10万5年交，共50万，第7年回现，现金价值53.1万

王先生69岁时，账户现金价值达到78.6万

王先生79岁时，账户现金价值达到105.6万

王先生89岁时，账户现金价值达到141.9万

……

且资产增长的同时，还享有一般身故/全残及航空意外/全残的保障。

总结：

小康人寿鑫享人生增额寿的保障内容丰富，投保年龄宽泛、支持指定第二投保人/隔代投保、主险1000元起即可附加万能账户，对接万能账户没有门槛。整体来说小康人寿鑫享人生是一款不错的增额寿产品。

不过目前只对接北京和上海地区销售，感兴趣的朋友可以交流沟通

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分享到这里，更多问题，咱们可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长。

我：独立保险经纪人，坚持长期主义，坚持自律即自由。

每天早6点到晚上11点，只做保险这件事，所有的客户均来自于线上纯陌生客户。在过去的一年里，我写了151篇公众号文章，写了137篇知乎文章，回答了190个问题，小红书笔记更新了900篇，

由于不停的输出，专业能力有了很大提升，也获得越来越多客户的信赖和认可。我的陌生客户中，最快的是花了3个小时，从需求分析到成交2万多的保费，也有一周内成交200万总保费的储蓄险客户。

所以，不管是对保险法，各个保司的保险条款，以及保险相关的各种专业度，都是值得信赖和选择的。我会不断的坚持做对的事，励志还原保险本该有的样子，认真，严谨，负责的对得起每一个信任我的客户，与你们一起彼此见证，终身成长，希望给更多人带来帮助。

在保险这个行业想走的远，必须正直，慎言，慎行。我希望自己在热爱的保险事业中，做一个有温度的经纪人，帮助我的客户，清清楚楚了解风险，明白白买对保险，踏踏实实享受生活。

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