估计没有人能想到有一天楼市会陷入到资金紧张的局面中，因为以前的房地产在某种程度上就是承担着资金蓄水池的作用，所以不管在什么时候市场都不缺钱。当然这样的结果就是房价不断上涨，涨到现在普通居民就算砸锅卖铁也买不起房，特别是那些在大城市工作的普通人，就算工作到退休都可能买不起房。很明显这并不符合我国具有其屋的目标，因此在国家定下“房住不炒”的楼市定位之后，整个房地产市场就开始收紧对资金的监管了。特别是在进入到2021年之后，由于监管机构要求银行限制房地产贷款以及个人贷款占比之后，房贷格局出现了巨大的变化。
根据银保监会网站的消息，截至7月末我国房地产贷款增速创下近8年来的新低水平。当然房贷增速的变化大家感受可能并不是那么深，但银行房贷余额紧张却是所有人都能感觉到的事情。最近不少城市都出现了购房者贷款被拒的消息，甚至北京还有银行表示要排队到明年才有余额。面对着这种行情，刚需贷款买房就要注意以下三个问题！
第一个问题，注意房贷发放时间。对于购房者来说，房贷发放时间是一件很重要的事情，因为在很多时候购房合同上都标注了交付尾款的时间。如果在合同约定时间内拿不到尾款，那就会违约，到时候购房者就要给出一笔数额不菲的赔偿。而现在很多银行的放开时间都长达半年，如果不注意这个就很可能会造成合同违约，到时候吃亏的还是购房者自己。
第二个问题，别买价格过高的房子。银行的贷款余额有限，带来的影响之一就是市场上的房贷利率出现了上涨，据说目前已经有不少城市的首套房贷款利率突破了6%，二手房贷款利率那就更高了。大家也都知道房贷利率上涨就意味着贷款利息成本增加，所以在这种情况下，买房的时候如果选择那些房价过高的房子的话，那就需要从银行贷款更多额度。本来房贷利率就出现上涨，这个时候还向银行借更多钱，那最后的结果就是居民的利息成本会更多，这对于刚需购房者来说很不划算。为什么这么说呢？因为在目前房价涨幅受限的背景下，房价上涨的部分不一定能抵消利息，所以购房者很有可能会亏本。
第三个问题，选择房贷利率更低的银行。因为现在实行的是浮动利率的原因，各家银行都会根据自己的实际情况调控房贷利率，所以每家银行的房贷利率其实并不一样。在这种情况下，购房者在买房的时候完全可以选择房贷利率更低的银行，起到一个降低利息成本的作用。当然如果有选择的话，最好还是选择公积金贷款，不仅利率更低，放款速度也会更快。不过可惜的是在很多时候，购房者能选择什么样的银行，并不是由自己决定，而是要看开发商跟那些银行合作。
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