农行个人贷款业务推进措施，农行个人贷款营销措施

客户经理向医务人员宣讲农行的“医疗e贷”产品。

客户经理为营口市中心医院的医务人员办理“医疗e贷”的签信业务。

核心提示

在金融服务无处不在的Bank4.0时代，以数字化为代表的先进技术正在推动商业银行加速变革。农行辽宁省分行顺应“移动化、智能化、数字化、场景化、线上线下融合”的银行发展方向，认真落实农行提出的“通过数字化转型再造一个农行”的总体部署，以“金融科技+”为主线，深挖市场潜力，疏通渠道平台，完善场景建设，不断推动网上信贷业务高质量发展，更好地满足全省客户对美好生活的金融需求。

近年来，中国农业银行辽宁省分行个人信贷业务数字化转型的重点是线上融资和场景建设。按照“互联网、数据、智能、开放”的思路，围绕数据、场景、平台、产品、渠道、风控六大任务，打造了纯线上和泛线上两大类“个人e贷”产品，实现受理、审批、贷后管理全流程在线化，满足客户需求。截至6月末，辽宁分行“个人e贷”余额18亿元，比年初净增5亿元。

推广智能运营创新服务能力

为推动新时代零售业务数字化转型，进一步提高贷款办理效率，中国农业银行辽宁省分行成功推出个贷智能/移动操作系统，将个贷条线所有产品接入该系统，打通互联互通渠道，将其打造为个贷前端受理业务通用平台，实现“一业务、一系统、一页面、一站式”操作，全面提升个贷营销运营效率，节省客户贷款办理时间，提升客户贷款办理体验。目前，农行辽宁省分行通过智能操作系统共受理各类个贷业务1.1万笔，金额43.4亿元，系统替代率接近60%，全面提升了客户经理的操作效率。近期，该行还将为个贷客户经理配备移动PAD，方便客户经理离开银行通过移动设备申请贷款，实现个人资产业务智能信息录入、信用查询、自动分级、影像资料上传、前置审批等一站式移动操作服务，进一步提升开放创新服务能力。

构建普惠场景服务小微企业

农行辽宁省分行始终以高度的责任感和使命感做好普惠金融工作，积极落实金融服务实体经济的政策要求，帮助小微企业排忧解难。近年来，该行成功搭建了多个以“产业链”和“线上”为主要方向的信贷场景，创新推出了“烟商e贷”、“商户e贷”等多个“特许e贷”产品。所有经销商均可通过农行网上银行、掌上银行实时办理，用于对外支付货款，充分满足互联网时代小微企业贷款办理高效、渠道多样化、操作便捷的需求，丰富普惠金融。

疫情期间，农行辽宁省分行运用“互联网+”思维，实施优惠利率、优化业务流程等一系列措施，大力推广“助商快e贷”系列拳头产品，充分发挥非接触、智能化、低成本、全天候在线操作的优势，满足小微企业复产时“短、顺、急、快”的金融需求，实现全流程、网贷办理，缩短审批流程。同时，为进一步提升线上运营能力和服务质量与效率，满足个体工商户和小微企业在资金额度和用途上的多样化需求，该行推出首款以抵押为基础的线上个人信贷产品“以房抵贷”。客户通过农行“贷款”栏目点击“贷款意向申请”，选择指定经办机构。目前经营银行会匹配专属客户经理，主动联系客户，引导后续贷款。农行辽宁省分行逐步实现了对符合规定条件的“以房养老e贷”的自动审批，缩短了审批流程，完全顺应了线下贷款的趋势，为客户提供了便捷的融资服务。目前，该行普惠贷款余额超过20亿元，累计上线场景贷款近1亿元，“房转e贷”1.5亿元。

发力消费金融满足民生需求

“消费场景+大数据+线上融资”是互联网时代消费金融的重要模式。为顺应消费升级的新趋势，中国农业银行辽宁省分行以“数据、场景、重点客户”为切入点，推出了丰富多样的线上消费信贷产品，进一步满足了多样化的消费需求和舒适的用户体验要求。农行辽宁省分行积极拓展政务数据直连，推进“政务e贷”，引进1000多家优质白名单单位。5家分行还与当地政务单位达成数据直连合作协议，将更多优质客户纳入可贷范围，加速“网捷贷”推广；聚焦装修、车位、购车等细分用途，构建“优惠、便捷、专属”等消费信贷特色场景，探索客户融资服务新模式，如在营销住房按揭贷款的同时，同步营销“家装贷款”和“车位贷款”，打造“住房+车位”、“住房+装修”等线下场景；以公私联合营销为抓手，聚焦公务员、医务人员、大学教师、白领等中产客户群体，大力推广“团体e贷”。积极适应抗疫新形势，加快产品和流程创新，大力支持企业复产和“家经济”，为客户提供“非接触式”金融服务，快速响应客户需求，推出面向一线医务人员的“医e贷”网络消费产品，实行优惠利率，向全体医务工作者致敬。疫情期间，该行多次开展贷款利率优惠营销活动，减轻客户资金使用压力。今年以来，该行已累计投放消费贷款7亿多元。

做“抵押e贷”，帮助人们安居。

为进一步提高房贷办理水平，农行辽宁省分行实现了个人贷款业务申请受理、审批等在线办理，进一步优化了业务流程，为居民提供了更优质的服务和更便捷的购房体验。

农行辽宁省分行重点接入百强地产商、知名房产中介等抵押贷款场景，实现B端直连，提升线上获客效率，通过与房地产企业直连，接受住房贷款近亿元。对优质房企和重点区域房贷业务实施智能审批，进一步提升客户体验。

强化智能风险控制夯实管理基础

中国农业银行辽宁省分行充分利用大数据、AI人工智能等技术，以批量化、自动化的新型风控模式开展网上个人贷款风险管理。日常工作中，主要以农行反欺诈系统为基础，开展贷前反欺诈风险识别和预警拦截，贷后信贷资金流向监控，实施电话、上门、司法催收等一系列风险管理工作，初步建立“数据驱动”的全流程风控体系，提升原有风控措施的智能化水平。近年来，农行辽宁省分行个贷资产质量保持稳定，风险管控体系不断完善，为更好地服务实体经济、提升金融服务水平创造了良好的信用环境和制度基础。

来源:辽宁日报

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