怎么才能办理大额贷款

怎么进行高额贷款,下面一起来看看本站小编番茄风控大数据宣给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

怎么才能办理大额贷款1

怎么才能办理大额贷款：
一、银行：如果有抵押物或担保，那么是可以申请到大额贷款的。虽然银行也有信用贷款，但出于风控的考虑，信用贷款的额度不会太高。除非能提交有效的财力证明，这样才有机会申请到大额贷款。
二、网络：一些比较实力的网络贷款是提供大额贷款服务的，不过这通常要求借款人信用纸质好，有稳定的工作与收入，具备一定的还款能力等。并且网络贷款的利息通常是比较高的，如果还款能力不足，很容易造成逾期。
三、民间借贷：同样是可以通过个人信用申请贷款，但也要求个人征信良好，并且需要查看申请人银行流水。
【拓展资料】
银行贷款是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。银行贷款一般要求提供担保、房屋抵押、收入证明、个人征信良好，才可以申请，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。越来越多的80后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。
大额贷款条件：
一、可观的银行流水
银行流水是贷款机构判断我们财务能力，隐形负债的依据，从银行流水，款机构可以看出我们每个月工资多少，消费多少，最后决定是否放款。想要办理大额贷款，流水必须达到较高水平。比如借款10万，每个月的平均银行流水至少要达到1.5万以上。
二、良好的征信记录
所谓良好的征信，一方面，自己不是信用小白。另一方面是有借款历史或信用卡使用历史，而且最近两年没有出现逾期过。
三、较低的负债率
贷款机构在审核贷款过程中很看重负债，负债高还款能力就弱。正常情况下个人的负债不能超过50%，想要办大额贷款，负债率最好控制在30%以内。
四、雄厚的资产证明
资产是借款人看得见的硬实力，是借款人收入能力及还款能力的重要体现，想要获得大额贷款，就应该拥有一定的资产，比如房产，车，保单，存款，理财证明等等。

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分段发放高额贷款，防止挪用贷款新规的发布，矛头直指贷款风险。防止信贷资金被违规挪用，被视为贷款新规的核心。新规的实施，将“实贷实存”转变为“实贷实付”。高额贷款借款人无法直接从银行取得款项贷款的支付方式是新规中最为核心的细节之一，由之前的“自主支付”变为“自主支付”与“受托支付”相结合。根据新规，受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币；具备以下情形之一的流动资金贷款：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。借款人作出承诺方可贷款借贷双方在法律上地位平等，但银行要管住借款人只有通过协议承诺的方式。如果借款人的承诺不能兑现，就要承担责任，同样如果借款人承诺的内容有假，构成欺诈，也要承担责任。这样就能令借款人不敢造假，不愿造假。

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信贷的互金产品归纳起来有两大产品，非循环贷与循环贷产品。这两类产品有差异也有相同点。既然是互金产品，重视贷前模块都是必然的。贷前的欺诈风险及信用风险把控，是在互金中最受重视的部分。

而这两个产品的区别，如对于非循环贷这类业务，基本就是会将授信额度一次性用完，风险在一开始就暴露。而对于循环贷这类业务，会涉及到贷中调额等内容，贷中策略中的提额跟降额策略就显得非常重要。看看此次疫情期间的信用卡业务，某些银行的卡中心纷纷对某些地区的客群大幅度降低其贷中额度，贷中额度策略进一步收紧。

同时随着金融业务发展深化，贷前许多细节均已被覆盖，跟同业人员交流，许多该做的贷前风险内容都已被开拓。后续在市场竞争中，贷中存量的客户经营，贷中的额度调整就是关键的技术点，跟抢占市场的必争桥头堡。本文来谈谈贷中相关调额策略等内容。

一.策略开发流程

额度的策略，看看在这块深耕多年的信用卡业务，与之相关调额的方法论就非常成熟，值得借鉴。本文我们仍以偏向大额的现金贷的调额策略跟大家介绍具体的调额细节。

首先整个策略的开发流程的体系都是基于系统化建设跟科学决策的方法进行的。在整体的流程模块上分成四个部分：

业务策略+业务流程+模型算法+数据管理

业务策略是信贷产品的相关逻辑，这里会涉及产品细则，以及对应的准入策略，白名单用户规则等内容；

业务流程与相关征信数据互相关联，需要把控征信更新的频率与查询优化的细节；

在数据模型开发上，结合业务是为了更好服务业务。模型模块跟算法模块的内容，这里有不同的风控评分模型以及响应模型等；

以上内容都来自数据，数据管理也至关重要。相关数据管理包括数据仓库、交易数据以及账户类数据等内容。

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介绍完上述的规则流程后，接下来将上述的内容按照业务策略结合算法模型的角度介绍：

1.白名单准入策略+socreB的置入以及置出策略

2.额度策略矩阵

二.白名单准入策略+socreB的置入以及置出策略

2.1.基础内容介绍：

在以上开发流程的基础上，这里我们会卡上最基础的硬规则+软规则+scoreB

硬规则，HardCheck，就是产品进入的门槛，如年龄在25岁~45岁，就是HardCheck。不在这个年龄范围的一概拒绝。

软规则，即命中多条规则，对应的软规则都有一个规则分的内容。

scoreB，贷中B卡，行为评分模型，估计大家就比较熟悉相关内容。

欺诈B卡的建模目标

a.使用机器学习方法，识别(预估)已持卡6个月以上信用卡客户未来逾期风险。

b.阶段目标是按照客户顶层细分模型，重新衍生新特征变量基础上，提升模型预测效果。

2.2.在白名单的基础上结合B卡如何做风险筛

这里为了解释在白名单的基础上结合B卡的策略，在白名单客群中使用两个B卡，一个是主卡中会用到的B1卡，一个子卡的B2卡。

单只有一个评分B卡的时候，通常我们是使用一个阈值+评分卡的策略做客群筛选。比如在下图中我们选择640分以下的置出，640分以上的置入的策略，两者用虚线切分。显然，这样一刀切的划线方式向来并不是最好的风险把控手段。比如对于评分卡低于640分的，难道就没有好客群吗？对于高于640分的就没有坏人吗？显然这种方法太粗犷了。

做精细化风险管控的，必须进一步做相应的风险客群划分。于是我们在阈值分的基础上，再结合B2卡，一张子卡，进一步做风险客群的筛选。

2.3.具体实操方法参考如下：

①首先，通过一些硬规则和软规则筛选出白名单客群，并剔除近60天人行查询客群，选定B卡分>640分为cutoff，得到老白名单。现需要加入一个大额现金贷准入评分，来替换软规则，通过换出高风险客群换入低风险客群的方法来达到增加白名单范围的目的。

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②如上图，图中第一个表格是分数交叉后的个数比例情况，第二个表格是分数交叉后的风险情况。以B卡分大于640分对应的边际风险1.9%进行换入换出。图中黄色部分为新白名单换入的部分，灰色部分为新白名单换出的部分。因此新白名单应为白色区域+黄色区域。新的策略如下：

(Bscore>660&大额现金分>620)且(Bscore介于640和659之间&大额现金分>640)且(Bscore介于620和639之间&大额现金分>680)且(Bscore介于600和619之间&大额现金分>700)且(Bscore介于580和599之间&大额现金分>720)

③在实际操作过程中，有一部分客户会被Bscore这一节点之前的硬规则拒绝，所以会导致没有Bscore分，这是上面没有考虑到的。这里选的1.9%作为风险容忍线，实际情况中这个取值可以根据公司的风险偏好来设定，考虑到评分缺失的客户，阈值可以适当更低一点，留出一些风险缓释垫以确保策略效果和线上效果更为接近。

④根据上图中的新旧白名单切分后的结果，统计相应的客户数量、风险表现，对比新旧白名单的效果(实际与上图有些不符，上图换出3%的客户换入1%的客户)。