嘉兴首套房贷利率涨了！信贷收紧行情下楼市会如何，下面是浙江日报给大家的分享，一起来看看。
嘉兴农行贷款利率
网络图片
2017年过半，朋友圈、茶前饭后总是遍布这样一个话题，那就是——
嘉兴目前各大银行房贷是否再一次如预测那般收紧？购房者贷款买房会不会越来越难？
目前，嘉兴17家银行已经给出了答案：
统计时间2017.7.20
房贷基准利率集体上浮，多家银行停贷。可以看出，目前嘉兴四大银行首套房和二套房基准利率都有所上浮：首套房——基本都上浮5%，农行虽然表示仍可按基准利率操作，但预计放款时间长达半年之久；二套房——基准利率上浮都在10%以上，建设银行上浮15%。
相比四大行，其他银行基准利率上浮力度更大，例如：浦发银行——首套上浮15%—20%，二套上浮20%左右；中国邮政储蓄银行——二套基准利率上浮最高达50%。招商银行、嘉兴银行、中信银行、平安银行、绍兴银行等已经暂停房贷服务，其中大部分只能办理抵押贷款。
房贷利率上浮意味着什么？毫无疑问，意味着对你购房的资金需求又提高了一个门槛，究竟要多花多少钱呢？
举个例子：200万贷款30年，还款方式：等额本息。月供将从10614.53元提高到11218.13元，每月要多还603.6元。此外，总还款金额也多了21.73万元。
从放款时间来看，除交通银行、工商银行大概需要两个月左右，其余几家银行从申请贷款到放款基本都要三个月以上。
其实从5、6月份开始，嘉兴很多银行首套房贷利率都没有折扣了，实行基准利率；少数银行首套房利率直接上浮10%。时隔一个多月利率上浮5%—10%竟成了普遍现象。
不少银行工作人员坦言：现在，很多银行手上都有客户积压，新的贷款申请也一直提上来，可房贷额度实在有限，利率上调也是没办法的事情。最终按多少利率来算，还要多方面衡量。如此看来，下半年信贷收紧已是大概率事件，贷款买房越来越难。
对于大部分购房者来说，现阶段如果要选择贷款买房，折扣什么的就别想了，能按基准利率拿下贷款的概率都不大了。更何况有些开发商仍然坚持全款优先。
换而言之，下半年的嘉兴楼市“现金为王”，有钱不怕买不到房子，如果准备贷款买房就尽早计划行动起来吧。
（《嘉兴首套房贷利率涨了！》。编辑王杭徽）
农行车贷利率
股东分析：
从2023年中报可以看到，在二季度沪股通增持了700万股，其他股东无变化。中报显示农业银行股东总数从一季度末的47.69万户下降到45.77万户，减少了1.92万户。股东总数已经连续2个季度小幅下降。结合农行今年上半年不仅在板块内部股价涨幅靠前，绝对涨幅更是超越大盘不少，估计可能是有资金在小幅吸纳农行的筹码。
营收分析：
根据2023年中报，农业银行营业收入3657.58亿，同比去年同期增长0.83%。农行这个营收正增长在已经公布中报的全国性银行中名列前茅。很多大中型银行的中报营收增速都是负数，比如我已经点评过的平安银行，招商银行，建行等。农行净利息收入2904.21亿，同比去年同期下降3.25%。非利息收入中，手续费和佣金收入507.31亿，比去年同期增长2.51%。归属股东净利润1332.34亿，同比去年同期增长3.48%。更多细节的数据和环比数据参考表1:
表1
农业银行的营收之中净利息收入占比接近80%，所以对于农业银行的营收分析净利息收入是重中之重。从表1中我们可以看到净利息收入环比下降0.54%，结合后面的资产增长看，2季度单季的净息差还是处于下滑过程中。
中报农行披露净息差1.66%，同比去年中度的净息差2.02%下滑36bps，幅度比一季报有所收敛。利用之前使用的“净息差还原法”，用如下表2复盘农行22年全年和23年前两个季度的净息差变化：
表2
从表2中可以看到农业银行23年第二季度单季的净息差为1.62%，环比下跌8bps。这个环比下滑幅度虽然不算小，但是和我已经分析过中报的几家全国性银行相比，就算是不错的了。建行二季度净息差环比下滑8bps，招行二季度环比下滑13bps，平安银行二季度环比下滑16bps。
具体看净息差环比变化的结构可以发现，二季度生息资产收益率从3.45下滑到3.42下降了3bps。这个数据放在LPR降息重定价的背景下已经很不容易了，招行生息资产收益率环比下滑6bps，建行环比下滑11bps，平安环比下滑14bps。农行目前的资产收益率已经基本算见底了，后期只会跟着LPR下调，定价水平已经很难再降。
负债成本二季度环比长了5bps。由于农行的负债中存款占比接近80%。所以，我们只需要关注存款成本的变化即可。我们将中报和去年年报里面关于存款成本的信息汇总成如下表3所示：
表3
从表3中我们可以看出农业银行零售存款的成本是在逐渐下降，这都要归功于去年下半年开始实施的存款利率自律定价下调。虽然，零售存款也在经历较为严重的定期化，但是由于存款各期利率下降更多。所以，最终个人存款成本是在持续下降中。在对公贷款中，由于对公存款争夺激烈叠加定期化程度加深。所以，对公存款成本攀升最终带动整个存款乃至负债成本上行。
通过分析农业银行的净息差环比数据，个人判断农行定价因素造成的资产收益率快速下滑已经告一段落。今年的2次LPR降息要到明年才会显著影响资产收益率。负债成本这块：定期化趋势随着固收和权益类投资逐渐复苏将会见顶，3季度马上会实施的新一轮存款利率下调能够有效稳住农业银行的负债成本。综上所述，个人判断农业银行下半年的净息差下滑趋势将显著减缓，净息差同比降幅会持续收窄，净利息收入增速未来有望转正。
资产分析：
2023年中报显示，总资产38.03万亿，同比去年同期增长17.29%。其中贷款总额20.92万亿，同比去年同期增长15.96%。总负债35.31万亿同比去年同期增速18.1%。其中存款总额28.23万亿，同比增速17.04%。更多的数据请参考表4:
表4
从表4中可以看出受到国内个人信贷需求疲软的影响，零售贷款增长乏力，影响了整体贷款增速。农业银行的非贷款资产今年增长较多，这部分资产有相当一部分和其他非利息收入中的投资收入关联，这也是今年各家大行其他非利息收入大幅增长的原因之一。
不良分析：
根据2023年中报，农业银行的贷款不良贷款余额2943.87亿比一季度的2,878.98亿增加64.89亿元；不良贷款率1.35%比一季报的1.37%下降了2bps。贷款关注率1.44%比年初的1.46%下降了2bps。逾期贷款余额2148亿元，逾期贷款率0.99%，较年初下降0.09个百分点。不良贷款余额大于逾期贷款余额，充分说明农行对于不良认定的严谨程度。
贷款减值准备余额8969亿元，较年初增加767亿元，拨备覆盖率304.67%，较年初上升2.07个百分点，贷款拨备率4.13%，较年初下降0.03个百分点。农行的风险抵补能力一直是国有大行中最优秀的。
根据农行2023年中报披露的数据，上半年农行核销不良242.24亿，不良贷款三阶段转出209.85亿，不良贷款余额比年初增加233.25亿。所以，农行不良新生成的下限为685.34亿。这个数值略高于去年中报相同算法估算的数值。
资本充足率分析：
农业银行核充率为10.4%和一季度的10.7%比下跌了30个基点，但是考虑到2季度进行了分红，这个环比下跌的幅度要远小于我的预期。和去年中报的11.11%相比下降了71个基点。农行的资产投放节奏有明显的季节性特征，主要的投放集中于一季度，后面规模增长会有所放缓，核心一级资本充足率后两个季度逐季回升应该是可以预期的。
点评：
农业银行的中报保持了营收的正增长，净利润同比增速比一季报有所提高。净息差虽然环比下滑，但是环比下滑幅度在大中型银行中是偏低的。深入分析后我判断农行的资产端定价下行空间有限，负债端未来会受益于即将到来的存款降息。农业银行下半年的经营形式要好于上半年。
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