花了12000元亲身体验！个人养老金如何开户？如何挑选养老FOFY？，下面是SL基金圈给大家的分享，一起来看看。
退休金如何小额贷款
上周五收盘后，个人养老金开户业务正式启航！一共有23家银行、11家理财公司入选了首批个人养老金业务机构名单，覆盖36个城市。除了7款保险产品以外，个人养老基金（Y份额）也于11月28日起开放申购，相关银行产品也会陆续上线。
个人养老金正式启动前，司令曾经采访过身边的一些朋友，想听听他们对于个人养老金的参与意愿。结果发现，不同的年龄层次对待养老的态度截然不同。70后、85前出生的人普遍有些焦虑，担心退休后退休金太少，生活质量会明显下降，并且已经开始为养老做打算。然而，90后（尤其是95后）生人，都觉得现在考虑养老还为时过早，还不如把钱花在当下。
司令作为70末生人一枚，掐指一算距离退休已不足20年（即使延迟到65岁退休）。尽管生活在大城市，小孩已经上高中、有房有车无贷、家中老人都有退休金，但依然还是憧憬未来退休时，生活质量能够进一步提升。是啊，谁不憧憬退休后能有一栋面朝大海、春暖花开的大房子、能有富足的钱去环球世界、能开着舒适的豪车去兜风、就算生病住院也可以拥有单人间……哈哈，有点扯远了！事实上，谁不希望退休之后，不再为了“碎银”几两而烦恼。
作为一名投资达人，司令深知财富的积累，绝对不是一朝一夕能够完成的，需要像滚雪球一样绵绵不绝。在积攒个人养老金的道路上，同样也是如此！
司令在11月7日的文章里，介绍过参加个人养老金的好处。比如，缴费阶段每年可以享受个人所得税税前扣除（目前每年额度最多为12,000元，可以一次性买入，也可以分批）；再比如，投资品种涵盖了不同风险偏好的产品，总能找到一款适合你的。
更多养老科普问题，司令就不再多啰嗦了。作为华夏基金养老唤醒官，今天就重点来聊聊“我是如何开设个人养老金账户”、“我是如何挑选养老FOF产品Y份额”的一些心得。
第一个问题其实比较简单，但是必须首先完成“个人养老金账户开设”，后续才能去购买养老投资产品。由于司令平时投资的钱，主要通过工商银行卡，上周五就通过银行APP完成了开户。登陆首页就看到醒目的提醒，点击“立即参与”，6个步骤就能轻松完成（第三步需要上传身份证，大家可以提前准备好；第五步需要绑定用来购买养老金产品的银行卡）。
开户完成之后，我们就会拥有一个专属的“个人养老金资金账户号”和“个人养老金账户号”。后续购买养老投资产品时，除了银行渠道以外，还可以通过已获批的销售渠道，比如蚂蚁、天天、理财通等三方平台。需要注意的是，在购买养老基金Y份额时，必须先要绑定“个人养老金账户号”。
第二个问题，如何挑选养老FOF？这就需要多做些功课了。
考虑到司令自身情况，优先会选择目标日期型养老FOF，因为这类产品“前半程”周期，会适当偏向股票基金等权益产品，随着距离目标日期越来越近，就会逐渐降低权益产品的仓位，偏向更稳健的债券基金等固收产品。这类产品，比较符合“人在年轻时，风险承受能力强些，希望能赚得更多；到了年老时，风险承受能力弱些，希望以稳健为主”的投资生命周期。
Wind数据查询后发现，截至2022年11月24日，目前有收益率统计数据的目标日期养老FOF共有117只，其中有54只成立日以来取得了正收益，有8只持平，有55只亏损（多类份额，分开计算）。从成立日以来的表现看，12只产品累计收益率超过35%（多类份额，均选A类）。其中，华夏养老2045三年持有FOFA位列榜首，华夏养老2040三年持有FOFA、华夏养老2050五年持有FOFA同样排名靠前。
作为业内领军者，华夏基金拥有超过20年的养老金管理经验，是首批全国社保投资基金管理人之一，同时也是首批养老目标基金的管理人之一。目前管理的养老目标基金，业内数量最多、品类丰富、业绩优秀。根据最新公告，华夏基金本次有9只产品入围个人养老金投资产品，是行业内入围数量最多的。司令身为华夏养老唤醒官，感觉也是蛮骄傲的。
司令距离退休已不满20年，所以就打算在华夏养老2045FOF、华夏养老2040FOF两只产品中去挑选。
Wind数据显示，截至2022年11月24日，华夏养老2045FOFA近三年收益率45.03%，在40只目标日期养老FOF中排名居首；华夏养老2040FOFA近三年收益率33.56%，在40只目标日期养老FOF中排名第6，表现均大幅领先于同期沪深300（下跌2.09%）。
公开资料显示，以上两只FOF主要投资策略，包括资产配置策略、基金投资策略、股票投资策略、固定收益品种投资策略、资产支持证券投资策略、权证投资策略等。在资产配置策略上，根据华夏目标日期型基金下滑曲线模型，进行动态资产配置，随着投资人生命周期的延续和目标日期的临近，基金的投资风格也会从“进取”，转变为“稳健”，再转变为“保守”。也就是说，权益类资产比例会逐步下降，而非权益类资产比例逐渐上升。
顺带再提一句，华夏养老2040FOF是业内首只养老目标日期基金，管理该产品的基金经理许利明，也被誉为“公募养老投资第一人”。从投资生命周期来看，2040比较适合75-85生人，2045比较适合85-95生人。
最终，司令给自己选择了华夏养老2040FOFY份额，估摸着坚持十六年之后，正好是60岁退休年龄。想着不能错过今年的税收抵扣优惠，并且大盘指数目前也处于较低位置，因此就直接在工行APP上一次性买入了12,000元。接下去的年份，如果碰到股市处于低位，就打算一次性买足额度；如果股市处于较高位置，就打算以月定投的方式买入。
好了。以上就是司令结合自身情况，对于如何挑选个人养老基金的一些思考，希望能有所帮助。大家在实际操作过程中，碰到任何的疑惑，也欢迎留言交流哈。
欢迎关注“SL基金圈”，本号「轻」财经资讯，「重」选基技巧，坚持用数据说话！
整理数据不容易，辛苦动动手指点赞支持。内容及观点仅供参考，基金过往业绩不代表未来，购买前请仔细阅读法律文件，选择适合自己的产品。有任何问题，麦克风交给你们哦~~
退休了还能贷款购房吗
还记得经济学家樊纲，在2018年曾提出过买房“六个钱包”理论，这六个钱包分别是：男方父母、男方爷爷奶奶、男方外婆外公、女方父母、女方爷爷奶奶、女方外婆外公。言下之意所要表达的意思正是买房难的问题，而这个问题是普遍存在于我国多数普通家庭当中。只因为我国房地产并非简单的居住功能，而是一个捆绑着多种资源的综合价值体，比如教育、医疗、户籍、婚姻等等，是一种必不可少的刚需产品。
对于孩童而言，有房意味着可以享受好的教育资源，就读较好的学校；对于年轻人而言，有房才有底气谈婚论嫁，有房才有勇气生娃，不像十几二十年前，姑娘们买房结婚意识相对淡薄，生娃只要能够健康成长即可；对于中老年而言，有房孩子才有可能在城里娶到媳妇，才有可能子孙满堂，才有可能光耀门楣。身边甚至有不少长辈表示：“为了儿子的婚姻大事，即便是吃草卖血也要买房”。虽然我们都知道世事无绝对，总会有人不在乎这些物质上的东西，但不可否认，在乎的比例要远高于不在乎。
根据相关数据统计：20-50岁，是房地产的主要购买力和适龄的购房人群，第一阶段是20-34岁，也就是从大学毕业开始，年轻人为了结婚而产生的首次置业需求。虽然放眼当前大城市高企的房价，年轻人的压力一点都不轻松，但只要有较好的文凭，有较强的工作能力，只要肯付出绝对的努力，懂得省吃俭用，懂得有长远的规划，如果再有父母的支持，那么贷款买房的几率相对还是挺大的，难度相对较低。
第二阶段则是35-50岁，该阶段人群基本上都已经成家立业了，要么已经完成首次置业，为了二孩、三孩准备开始改善置换，以房换房；要么就是结婚年龄推迟，或者事业处在了稳步上升期，同样具备了较强的购房能力。当然这两种状态应该算是最理想的两种状态，事实上现实生活中，许多人过了35岁，依旧还是没有买房。相对我国平均29.5岁的购房年龄而言是会晚了些，但相对欧美国家平均33岁的购房年龄则相差无几。但无论如何，只要在事业上不是毫无建树，肯继续加把劲那还是有机会的。
三十而立，四十而不惑、五十而知天命。可一旦前面两个阶段都没能把握住，都没能买房，而是到了50岁之后，本该知道哪些是不能为人力支配的事情而乐知天命的年纪，再来考虑买房的事情，说实在话确实有些为时已晚了。因此，才会有观点认为，年龄超过50岁，正常是不建议买房，尤其是需要贷款买房的。对此，身边一位资深银行经理，针对平常接触银行办理房贷的人群，做了一番经验总结，同样表示不赞成。
试想50岁之前都没能买房，足以证明你的实力、你的财力是难以支撑起高房价的，事业基本上也已经开始步入下行期，甚至要面临被裁员，都要接近退休的年龄了。此时再来想起贷款买房，一来你同样需要掏光家庭几乎所有的积蓄去买房，这对于一个成熟健康的家庭而言，是极具风险性的。按照我国男性平均29.2岁的结婚年龄来算，即便有孩子，也才刚刚20岁左右，大学刚毕业，初入职场，薪资低微，这一下子把家庭财产全掏空了，一旦家庭需要什么应急的地方，又该如何是好，借钱也不好借吧。
更何况还有贷款这一层，即便男性贷款年龄可以放宽到65岁，你也就15年的贷款期限，相比年轻人30年的还款周期，你这每月的还贷压力又是成倍的。即便是机关单位退下来，每个月有个三四千的退休金，也不足弥补这月供的支出，首付存款已经没了，每个月还得面临无止境的房贷支出，这生活水平别提有多艰难了。因此银行经理最终建议，年龄超过50岁，家里还有一点积蓄的，稳妥的做法应该是想办法协助孩子成长成才，待到孩子事业稳定，收入稳定了之后，等到适婚年龄之时给孩子一点首付支持。不仅能够帮助年轻人减轻购房压力，还能给自己留下一点养老金，双赢。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"退休金如何小额贷款（退休了还能贷款购房吗）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/87990.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
