偿付能力不达标且净亏3亿，合众人寿投资多或需严抓风控，下面是核心价值发现者给大家的分享，一起来看看。
合众人寿保单信用贷款
合众人寿偿付能力报告显示，公司偿付能力不达标，上半年净利亏损3.12亿元；投资规模较高，公司投资资产信用风险管控压力较大。
受经济下行及疫情因素持续影响，保险公司承保利润增长压力加大。作为老牌险企，合众人寿保险股份有限公司（以下简称：合众人寿）保险业务发展整体向好，但业务的持续发展使得公司资本消耗加大。合众人寿二季度偿付能力报告显示，其核心和综合偿付能力充足率分别降至69.24%和138.49%，最新一期风险综合评级仍为C。
偿付能力不达标的之时，受投资收益以及营业支出增长，合众人寿净利润逐步下滑，2021年和今年上半年更是出现亏损。由于合众人寿投资规模较高，公司投资资产信用风险管控压力较大。
除业绩表现不佳外，合众人寿总经理变更，还存有合规经营问题。针对上述问题，发现网向合众人寿发送采访函请求释疑，但截至发稿前，合众人寿并未给出合理解释。
连续6个季度偿付能力不达标，上半年净利亏损
公开资料显示，合众人寿成立于2005年1月，由北京永泰房地产开发有限责任公司等6家民营企业发起设立，经多次增资扩股及股权转让，截至2022年二季度末，公司注册资本42.83亿元，第一大股东为中发实业（集团）有限公司。
随着业务规模增长，合众人寿的资本消耗较快，偿付能力承压。wind数据显示，2018年末，合众人寿核心和综合偿付能力充足大幅提升至152%和198.39%；此后公司偿付能力持续走低，到2021年末分别为117.35%和152.93%。
（图源：wind）
2022年二季度末，合众人寿核心偿付能力充足率69.24%，较上季度末减少1.57个百分点；综合偿付能力充足率138.49%，较上季度末减少3.14个百分点；在基本情境下公司下季度偿付能力预测数再次下降。
（图源：二季度偿付能力报告）
据了解，偿付能力是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力。2021年3月1日施行的保险公司偿付能力管理规定显示，偿付能力达标公司需满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%以及风险综合评级B类以上。
单从核心和综合偿付能力充足率看，截至二季度末，合众人寿尚满足监管要求。不过，二季度，合众人寿最新一期风险综合评级为C类。更为重要的是，查看偿付能力报告发现，自2021年一季度开始，合众人寿最新一期风险综合评级便为C类。也就是说，合众人寿已连续6个季度偿付能力不达标。
因偿付能力不符合监管要求，合众人寿未达到开展互联网人身保险业务的门槛，并且2021年末公司发布暂停自营平台互联网保险销售业务的公告。对此，合众人寿在偿付能力报告中解释称，公司风险综合评级为C类的主要原因为操作风险较大所致。针对该类问题，按照既定的整改方案，公司将逐步推进相关整改工作。
偿付能力尚未改善，合众人寿净利润又出现大幅亏损。2021年公司实现保险业务收入282.63亿元，净利润-5.24亿元；2022年上半年公司实现保险业务收入123.04亿元，净利润-3.12亿元。
对于净利亏损，联合资信评估股份有限公司（以下简称：联合资信）发布的2022年跟踪评级报告指出，其亏损是受投资收益下降较多的拖累，公司营业收入虽有所增长，但保险业务的较快发展以及资产减值损失的增资使得相应的营业支出规模增幅更大，公司由盈转亏且呈现较大规模的净亏损状态。
数据显示，2021年合众人寿投资收益44.09亿元，同比下降17.63%；营业支出338.54%，同比增长40.46%，其中资产减值损失12.14亿元，同比增长45.21%。今年上半年，合众人寿投资收益率2.19%，综合投资收益率2.39%。
业绩不佳之际，8月23日，合众人寿发布公告称，经合众人寿第六届董事会第十四次会议表决通过，并报湖北监管局核准通过（鄂银保监复〔2022〕337号），聘任夏树海先生为合众人寿总经理。值得一提是，查阅数据发现，自成立来合众人寿总经理一职经历多次空缺和变更，此次变动是合众人寿自成立来第五位任职的总经理。
投资规模较高致风险管控压力大，合规经营问题频发
联合资信评级报告显示，2021年，随着可用于投资的保险资金规模的扩大，合众人寿投资资产规模持续上升，由于存量投资业务涉及地产行业的业务规模大，公司投资资产质量信用风险管控压力较大。
截至2022年一季度末，合众人寿投资资产合计1493.98亿元，其中长期股权投资10.78亿元，投资性房地产109.69亿元，债券投资462.32亿元。
（图源：联合资信评级报告）
因此，截至一季度末，合众人寿持有的1笔信托投资计划、2笔信托贷款和1笔债券投资计划出现风险，涉及账面价值合计26.94亿元；另有2笔利息逾期的信托计划本息合计37.75亿元。同时合众人寿计提投资资产减值准备13.15亿元。
需要提及的是，截至2021年末，合众人寿与恒大地产集团有限公司（以下简称：恒大集团）相关的投资项目余额为141.40亿元（含股权投资），而鉴于恒大集团出现资金流动性困难，2021年末合众人寿增加相应的减值准备计提。为化解与恒大集团的相关投资项目风险，合众人寿将相关投资转移给大股东。
6月30日和7月7日，合众人寿在官网连发12条重大关联交易信息披露报告，报告涉及公司向中发实业（集团）有限公司（以下简称：中发实业）转让投资基金份额、中发优年健康产业发展有限公司等公司为转让事项提供保证担保和应收账款质押。
据统计，合众人寿向中发实业转让了天津龙马领恒股权投资基金份额、湖州龙重股权投资基金份额和湖州龙漳股权投资基金份额，共计基金份额30.3亿元。2021年年报显示，中发实业承诺在上述投资项目中，相关义务人未能按照约定向公司履行支付义务条件下，收回的投资款低于本金的中发实业以自有财险对公司承担差额补足义务。
（图源：合众人寿官网）
不过，针对上述转让资产事项，联合资信在评级报告中指出，考虑上述项目投资规模高、资产的可回收性以及股东方的支持效力较难判断，需对后续处置情况保持密切关注。
此外，合众人寿经营合规问题也频发。截至9月13日（公布时间），合众人寿年内收到8张罚单，共计罚款75.5万元，涉及湖北分公司本部中兴营销服务部、乐山中心支公司、四川分公司、山西分公司和兴安中心支公司责任人。处罚事由包括因管理不善导致许可证遗失、对保险代理人管理不到位、编制虚假财务资料等。
同时，银保监会公布的一季度保险消费投诉情况显示，合众人寿总投诉量294件，其中销售和退保纠纷投诉量分别为163件和84件；亿元保费投诉量3.78件/亿元，居人身保险公司第6位，万张保单投诉量0.54件/万张，居人身保险公司第11位，万人次投诉量0.34件/万人次，居人身保险公司第4位。
（图源：银保监会官网）
（记者罗雪峰 财经研究员刘利香）
人寿保单借款能借几次
2007年1月26日，一个普普通通的周五，一切一如往常。但有一群人激动而又紧张，兴奋而又克制，他们屏气凝神、翘首以盼……
当第一张保单缓缓打印出来，当印章盖在保单上的那一刻，欢呼声响彻整个办公楼。无数次披星戴月，无数个灯火通明，无数次知难而进，在这一刻化作百感交集。
这个普通而又特殊的日子对中国人寿财产保险股份有限公司(下称“中国人寿财险”)而言，意义非凡。这一天，中国人寿财险签发了第一张保单。
不久后的2月12日，中国人寿财险为客户支付了第一笔赔款。
从第一份保单、第一笔赔款开始，这家财险业新兵开启了助力国家经济发展、服务社会大众的崭新历程。
光阴荏苒，15年倏忽而过，从最初市场和客户的质疑“中国人寿不是做寿险的吗？”到如今成长为财险市场排名第4位先进主体，成为中国人寿集团强有力的核心板块，中国人寿财险一步一个脚印地从无到有、从弱到强地演绎了一部创业史、奋斗史、发展史。
透过系列成果、回望来时之路，不难发现中国人寿财险在发展和竞争中践行的企业文化、形成的企业精神，是自身核心竞争力的重要组成部分，也是中国人寿财险的成功密码。
“成己为人，成人达己”是中国人寿企业文化的核心理念、精神内核。该理念源自中国人寿一直以来的奋斗实践，是对公司在长期发展过程中形成的企业气质和文化品质的提炼概括。
中国人寿财险在遵循中国人寿整体企业文化的同时，一脉相承地进行了品牌焕新。
2019年，中国人寿财险正式发布了“有我，财安心”服务品牌，有效地继承和发扬了“双成”文化。
“有我，财安心”，高度浓缩了中国人寿财险对国家、人民、社会、客户的深厚感情，也彰显了行业的保险保障功能，这一品牌主张更是“有你有我”理念的内涵延展和深层表达，成为公司品牌文化的立足之本，涵养着中国人寿财险的品牌信念。
“双成”的最高境界：与国家战略同频共振
中国人寿凝练而富有内涵的“双成”理念，既包括了企业与客户间的相互信任、员工及销售伙伴的相知相托，也涵盖了企业与股东、与行业、与社会乃至与国家同呼吸共命运的责任和担当。
作为金融央企，中国人寿财险一直与国家战略同频共振，在服务国家战略的过程中贡献着力量，也在贡献过程中创造着价值，成就着自我。
保险业尤其是财险业，具有广泛的服务外延，与经济、民生、社会的方方面面息息相关。从京津冀协同发展到雄安新区建设，从长江经济带发展到西部大开发，从粤港澳大湾区到海南自贸区建设，从东北振兴到黄河流域生态保护，都有中国人寿财险的身影。
无论是“科技强国”战略还是“双碳”目标，中国人寿财险都在以自己的方式积极响应。2019年11月，中国人寿财险签发了网络安全责任保险第一单，实现了网络安全保险领域的创新突破，也为保障国家网络信息安全、促进数字经济发展保驾护航。
2020年，中国人寿财险首次中标中核集团核保险项目，助力核工业提质增效发展。通过重大装备(首台套)保险、重点新材料首批次应用保险等为科技进步提供风险保障；支持培育先进制造业，投资睿力集成，助力实现半导体行业国产替代。
在积极响应国家战略，为民生保驾护航之时，中国人寿财险也在不断地探索和创新保险的创新管理服务模式。
中国人寿财险在山东省昌乐县开展的安全生产责任保险(下称“安责险”)事故预防服务试点，无疑是其中的一个典型代表。
2019年8月，国家应急管理部发布了《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》，要求企业投保安责险的同时，对保险机构的事故预防技术服务也提出强制性规范要求。
面对当前高危行业领域安全生产责任事故，中国人寿财险主动站位参与企业风险管理，启动了“数据化方法提升员工危险辨识和风险评估基础能力”试点项目，将保险业务由被动理赔转为前期风控，打造了“预防链+安责险”的山东昌乐模式，成为应急管理厅提出的隐患排查治理、风险分级管控“双重预防体系”建设的重要载体和创新实践。
今年4月，全国首单政策性林业碳汇指数保险，在以林业产业著称的福建省龙岩市新罗区落地。这是中国人寿财险福建省分公司历时三年，把最初无从下手的构想具化为现实中的产品，实现了用保险方案来解决林业碳汇这一历史难题。
此外，中国人寿财险还积极服务于“一带一路”建设，独家承保巴基斯坦卡拉奇K-2K-3核电站取排水工程，以再保形式支持中广核英国欣克利角C核电站项目等。2020年中标的中巴经济走廊重点项目——中电国际巴基斯坦胡布火电站项目的运营期保险，则是近年来承保“一带一路”沿线国家和地区的最大单体项目。截至2021年上半年，中国人寿财险累计服务“一带一路”海外项目1294个，提供风险保障3590.42亿元。
“双成”的共融境界：与“一个国寿”双向奔赴
作为综合金融集团，中国人寿“一个集团、一个国寿”的组织架构和品牌形象日益清晰，系统内的协同作用日益显现。
作为中国人寿集团的核心成员单位之一，中国人寿财险自成立之始，便在中国人寿集团的 “集团化发展、专业化经营”发展框架之下，围绕财险业务的核心价值成长与发展。
在中国人寿财险起步的创始期，立足于中国人寿集团一体化综合经营，依托其资源、机制两大优势，迅速进入市场，为公司持续健康较快发展奠定了坚实基础。如今，根据集团“综合化经营”战略的总体部署，中国人寿财险聚焦于协同发展3.0“建平台、拓生态、优机制”等工作重点，主动作为，持续提升协同发展能力。
在中国人寿系统内部，“双成”理念已内化为一种向心力，各成员单位相互成就，双向奔赴。
中国人寿财险以“一个集团、一个国寿”理念为指导，坚持“以我为主、主动作为、创新模式、协同推进”工作思路，全面推进融合真融、赋能真赋，深度参与和推动协同工作开展。
为了提升统筹力度，中国人寿财险专门成立了财险公司综合金融营销委员会，明确了“以我为主、主动作为、创新模式、协同推进”的工作思路，提出了“突出重点、攻克难点、培育新增长点”的工作要求。
为此，中国人寿财险的互动、银保、重客等8个部门，对应成立了10个专项工作组，积极参与集团各专题项目研究推动工作，为双平台建设、考核体系优化、“十四五”规划、利益分配机制、联合拓展机制、荣誉体系建设等重点课题贡献财险智慧。
按照“双向互动”思路，中国人寿财险积极助推各板块协同发力，实现产寿、产养、产投等深度共融。例如，与寿险协同做好客户经营，打造渠道支持平台，强化数据互通，加快产寿综合金融平台对接。与广发银行打造公司、个金、信用卡等三大业务机制，助力合作升级。在与养老险的合作上，则深化企业法人客户共享联拓，进一步丰富养老代产产品供给，配套提供业务培训及销售支持工具。与投资板块则共同确定重点拓展对象，推动重点、难点客户业务破局。
对于集团签署的战略合作伙伴，中国人寿财险与系统内成员单位联手，开展全方位的互动合作，提供一揽子金融服务，全面提升服务集团战略客户的能力和价值。
“两人同心，其力断金。”2020年，中国人寿财险综合金融10项细化指标全面达成挑战目标，创下历史最佳成绩。其中，寿代产同比大幅增长，银保协同全面深化，产养合作实现历史新高，战客联拓、投保联动等更是全面开花、成果颇丰。
“双成”的初心境界：与普天客户守望相助
2021年的夏天，雨水营造的不再是浪漫的意境，而是一场场危情时刻。
7月20日，河南郑州、新乡、安阳等地遭遇百年不遇的暴雨，犹如上演了现实版的灾难大片。
水灾发生后，中国人寿财险理赔部第一时间成立了党员先锋队，冒雨分段进入灾区核心，从人、财、物各层面调配和全力支持，统调北京、河北等8省理赔服务支援人员，调配75台查勘救援车辆，连夜集结赶赴河南。与此同时，在河南省内统筹调配了1500余名理赔服务人员和300余辆查勘救援车辆，参与到防汛救灾工作之中。
两个多月后，山西省多地同样遭受到特大暴雨的袭击。中国人寿财险利用“安心防”平台功能组织风险排查，理赔、客服等各条线快速响应，迅速做好了财产救援和大灾理赔工作，为受灾群众备好了防疫防寒物资。
灾难无情人有情，一方有难八方支援。在漫天大雨中，当受困的客户看到中国人寿财险员工逆行而来的身影，那一刻，语言已显得苍白。而对于奔走在灾情第一线的中国人寿财险的广大员工来说，这只是“有我，财安心”的又一次行动诠释。
中国人寿财险秉承“专业、快捷、便利、贴心”的服务理念，以“服务形象统一、服务标准清晰、服务内容规范、服务流程简约、服务网络健全、客户感受愉悦”为目标，全面实施“11232”工程，建立了涵盖客户体验管理、客户价值管理和服务运营管理在内的“智绘客服”体系，让客户尽享“服务从心出发”“服务如影随行”的极暖体验。
如何“从心出发”，让客户安心？中国人寿财险着力推广实施客户特性分析，依据客户渠道间流动、VIP客户构成及增减动态、客户保费结构等数据，进一步挖掘存量客户资源价值。目前已构建了“全心全易”差异化服务体系，“车务服务”“康养服务”“综合生活服务”“财宝文创”四大版块百余项专属增值服务，让客户健康居家，安心生活；全天候免费非交通事故道路救援及代驾服务，让客户出行无忧；全球医疗救援服务，做客户的专属健康管家。
中国人寿财险建立了以市场需求为导向,为渠道创造价值为核心,形成总分联动、部门协同为抓手的立体式产品研发机制，以满足消费者的多元化保险需求，推出了“安心”系列产品，把“有我 财安心”具象为可以触及的产品和可以感知的服务。
在服务网络上，中国人寿财险构建了空陆一体的立体服务网络，建成了互联互通的移动生态圈，为客户提供“1+1+1 客户移动服务应用”暨“一站式、全渠道、全方位”移动服务。
理赔是保险服务的重中之重。2018年，中国人寿财险启动了理赔流程梳理和制度体系建设，重新搭建了涉及组织、人员、运营、资源、品质、流程的全险种理赔制度框架体系，构建了智能化、便捷化的理赔服务体系。
2020年，中国人寿财险的“一路行移动终端理赔产品”创新应用成功进入北京金融科技创新监管试点“监管沙箱”，成为全国首家入选金融科技创新监管试点的保险公司。
如今，中国人寿财险已形成“产品吸引客户，体验留存客户，互动整合客户，投资拉动客户，平台开发客户，全员经营客户”的格局。截至2020年底，累计服务个人客户9997.12万人，累计服务组织客户409.57万户，2020年度客户满意度达98.4%。
“双成”的合力境界：与新老员工共铸强司
“愿陪你度过每一个15年，愿见证你成长的每一步。”
“十五载春秋，风华正茂；十五年耕耘，不忘初心……”
公司成立15周年之际，中国人寿财险员工在纷纷发出“时光告白”。
在这家成立了15年的公司里，汇聚着60后、70后、80后、90后，不同年龄层的人走到一起，是缘分。让几代人向着同一目标前行，则来自企业文化的凝聚力。
企业精神是企业文化的核心，是企业的灵魂。积极进取的企业精神，能够凝聚员工的向心力，向着共同的目标共同奋斗。中国人寿财险的企业精神概括为12个字—— “守纪律，有激情，在状态，抓执行”，这是在当前“重振国寿”战略引领下，全体中国人寿财险人的工作态度、精神面貌、品格德行与行为风格的体现，构筑了属于新时代中国人寿财险人应有的精神家园。
金融业是智力密集型行业，人才是竞争的软实力。中国人寿财险一直秉承“人才强司”的理念，持续践行科学培养、合理激励、职业生涯全流程发展的人力资源管理体系，全面保障员工权益，致力于构建员工与企业发展的命运共同体。
中国人寿财险构建了多样化员工发展通道，建立了以岗位为基础、以业绩为导向、以专业技能为补充的岗位职级体系，拓宽员工职业发展空间；打造具有竞争力的薪酬体系，兼顾内部公平性与外部竞争性，为员工提供具有一定竞争力的薪酬待遇；同时根据经营效益情况，逐步调整完善工资增长机制，员工平均工资水平稳步提升。
中国人寿财险坚持以人为本，持续完善员工福利计划，保证员工在享有养老保险、基本医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险、住房公积金等各项国家规定的基本福利的同时，为员工提供补充保险、企业年金、开展员工定期体检等补充福利，满足员工各阶段不同需求，充分保障广大员工的切身利益。
中国人寿财险心系员工，建立了困难职工帮扶机制，不仅对困难员工进行及时的物质帮扶，更注重对员工的精神关爱和情感呵护，让员工们能够“快乐的工作、健康的生活”，充分感受中国人寿财险大家庭的温暖。
同时，中国人寿财险丰富员工培训体系，激发员工创新热情，不断促进员工综合素质提升，拓宽员工职业发展空间，加强人才储备，筑牢发展根基。
为提升各级员工能力素质，打造一流人才队伍，中国人寿财险建立了面向全员、全职业生涯发展的分层、分级、分类教育培训体系。“财智学院”移动学习平台，引入3000门微课程，通过专业知识解读、先进资讯传递、业务经验交流、工作心得分享，助力全系统6万名员工提升技能水平。
在专业人才培养方面，中国人寿财险重视加强对全系统两核、精算、法律、财务、IT等专业技术后备人才的培养，推动各类专业人才成长发展。与国际著名培训机构签订战略合作协议，培养风险查勘、财产保险国际化人才。
“任重而道远者，不择地而息。”在重振国寿财、打造国际一流财险公司的征程中，“有我，财安心”熔铸着中国人寿财险人的使命、责任与荣光，带领、凝聚着这支成立15年的年轻队伍，正信心满满、砥砺奋进在高质量发展的宽广道路上。
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