势头的力量非常强大，如何利用它来赢得企业竞争的胜利？，下面是中信联合云科技电子书给大家的分享，一起来看看。
安快银行贷款怎么处理
当你拥有那种被称为“危机的机遇之窗”的机会时，要赶快行动，竭尽全力把事情做到极致。那里有着势不可当的促进变化的势头。
——安妮·穆卡伊
势头可能需要一些时间来促发、营造。但是，一旦你促发了势头，它就会让你，还有你的企业不断往前发展。要营造势头，你得知道何时加油、何时刹车，也得知道何时调动备用资源——通常是人力资源和资本资源。
势头的力量非常强大。要造势是很不容易的，而且，如果不及早控制，造起的势头也很难一下子止住。势头有正面的、积极的，充满了建设性的；势头也可以是负面的，具有毁灭性的。一辆没有刹车的卡车沿着陡峭的山坡滚滚而下，那也是一种势头——至少在撞到一棵树或者另一辆车之前是如此。在工作场所到处传播的恶意谣言也会营造某种势头。一个活力四射的销售团队对完成季度销售目标信心十足，这也是在营造势头。
将势头变成积极的、正面的力量的秘诀是，有效地利用它，将它置于你能控制的范围之内，在时机适当时，让它释放出来。
在商界，有成百上千的为了公司利益而营造势头的各种案例。你不一定要舍近求远地去找这些例子。想一想乔布斯以及他为苹果公司所营造的势头。乔布斯精力充沛，在苹果公司定期开发新产品（这些产品满足市场需求、美观大方，并由一个激情四射的销售团队来做推销）的过程中，将苹果公司推向了伟大企业的行列。苹果公司拿到的市场份额，是其他企业难以企及的。曾经有一段时间，在美国所有的上市公司中，苹果公司拥有最高的市值。乔布斯逝世后，尽管苹果公司的发展势头有所减弱，但苹果公司的所有竞争对手，要达到在乔布斯任期内苹果品牌所具有的实力，还是相当困难的。乔布斯所营造的让苹果产品从中受益的势头很令人敬畏，那是真正的成功故事。
把握加油与减速的恰当时机
营造势头的秘密之一是把握时机，即知道何时加油，何时刹车。
在安快银行，我们有机会在经济大衰退的末期营造势头，这个时机至关重要。作为一家在纳斯达克上市的公司，我们定期向投资者及股东公布公司的财务业绩，并分析未来的发展前景。金融分析师们对一家上市公司的判断，会使该公司的股票价值有不同的表现，因为他们对该企业的股票进行了评级。他们对于购入股票、卖出股票和持有股票的相关评级，会对投资者如何进行投资产生重要的影响。
基于当下的经济和行业环境，分析师们往往会更加重视那个在特定时期会影响股票表现的问题。在大衰退爆发之前，跟踪金融业股票的大多数分析师，主要感兴趣的是各家公司的赢利水平、赢利质量和每股收益。当经济大衰退成为主导形势后，一切都发生了变化，分析师的视角也发生了变化。他们的关注焦点一下子就从赢利转向了这样一个问题：“你有足够的资本和现金从这场经济危机中生存下来吗？”
对于安快银行，我们在大衰退之前的赢利一直非常坚挺，在大衰退之后的资金和流动性也一直被认为非常健康。这里是不存在问题的。
不过，问题并没有结束。
一旦赢利和资金问题得到解决，不需要多久，分析师们就开始担心一个新的问题：“在此期间，安快银行的贷款损失到底有多严重？贷款组合到底有多坚挺？”
众所周知，在大衰退期间，所有的银行都遭受了贷款损失。所以，真正的问题是：“你在将自己的损失降到最低限度的同时，将能以多快的速度走出这种困境？”对于安快银行，在接下来的几年时间里，在看到曙光之前，就信贷质量问题，我们竭尽全力。我们确实看到了曙光，当然，那肯定不是从隧道中一路冲向我们的火车！我们也认识到，华尔街是变化无常的，我们已经可以预见到下面这将要拷问我们的问题：“在这种环境下，你能引领你的企业往前发展吗？”以及“谈谈你的收益水平和质量吧？”这就又回到了我们开始时的问题。
我们刚看到信贷质量出现曙光——虽然在这部分仍然有工作要做——就忙于营造势头。我们希望能够在别人问起之前，就实现企业的赢利增长。问题是，如何最有效地实现增长。请记住：当别人只关注资产负债表时，没有人会注意赢利情况。
于是，我们就进行了投资：增加了在基础设施方面的投资，并将贷款投放系统扩展到新的市场；同时完成了几样收购项目，对那些非利息及收益产出部门进行投资，并吸纳新的人才到公司——这些新的人才可以为公司的增量拓展添砖加瓦。
我们做出的这些决策，还有更多决策，只有一个目的：营造势头。我们最终是要进攻，而不是防守，我们要控制自己的命运。这种感觉太奇妙了。有连续8个季度，安快银行的报告说，新增贷款增长势头强劲。这说明，我们公司可以在萧条的经济环境中继续增长，数据证明了这一点。
当有明显迹象表明我们正在从经济大衰退中走出来时，我们知道，到了加油以及营造我们的势头的时候了。关于势头，要牢记的一个方面是，营造它需要时间，这个过程并非一蹴而就。这有点儿像我很小的时候和弟弟玩的一个汽笛。起初，汽笛很难转动起来，但一旦让汽笛中的一个飞轮转动，它就很容易转动了。可见，势头里面也有一些很有趣的东西。
需要注意的是，如果你听之任之，势头也有可能会与你作对，难以控制而一发不可收，就像向山下猛冲而又没有刹车的卡车。你也会在无意当中助长坏事的势头，在这种情况下，要使它停下来或者扭转成正面，就是难上加难。如果势头是围绕某个对你，或者对你的企业来说都不利的决策来营造，那么，你一定要尽早、尽快地停下来。你得知道什么时候该悬崖勒马。
从不确定中发现机遇
杰出的领导者总是能看得更远，他们可以看到一周、一年或者多年之后的形势。他们注视着地平线，不断寻找新的机遇和下一步的变革。机遇任何时候都有可能出现，经济景气的时候也好，不景气的时候也好，甚至经济景气的时候反而没有机遇或机遇较少。
当大衰退给金融业造成严重破坏时，很多银行倒闭，顾客存款由美国联邦存款保险公司承保。同任何其他保险公司一样，美国联邦存款保险公司有着强烈的愿望，要将由银行倒闭所带来的有可能持续的损失降到最低。对此，美国联邦存款保险公司的一个策略就是，让一些实力强大、运营良好的银行接管那些羸弱倒闭的银行，接管的条件是既要对美国联邦存款保险公司有利，又要对健康的银行有利。尽管安快银行被监管机构认定为是一个实力强大的机构，但是我们也有一些因大衰退而造成的问题需要解决。
然而，正如前面所说，机遇送上门来了。在这段时间，安快银行投标并成功接管了四家倒闭的银行，其中三家位于华盛顿州，一家位于内华达州。当我们前去接管时，所到之处，所有人都欢迎安快银行。通过这种介入方式，我们保存了各个小镇和城市里的社区银行，提供了一家实力更为强大的机构所拥有的稳定、便利和各种资源，同时又延续了小银行对储户的那种关切和倾情投入。尤其值得一提的是，所并购的几家银行的新同事都充满热情地接受了安快，接受了安快银行独特的企业文化。这对每个人来说，都是双赢的。
在经济困难时期，我们对各种机遇持开放态度，时时寻求各种机遇。以这种方式，再加上各种有利的交易，我们既帮助美国联邦存款保险公司摆脱了困境，也让自己收获了利益。能够打入新的市场，这证明了我们的成功。我们的新顾客也因此在自己的社区里有了稳定的银行。
曾任过美国副国务卿的查尔斯·罗宾逊，长期是耐克公司董事会的成员。他坚持这样的观点：你得充分利用你所拥有的一切可能优势，努力在竞争中立于不败之地。罗宾逊认为，将竞争的赛场往有利于自己的这边倾斜，给他在商业上带来了巨大的成功。他说：
每个人都说：“给我一个平坦的竞技场让我在上面竞争。”我说：“你怎么会这么蠢呢？”游戏就是要让竞技场向有利于你的方向倾斜。要让竞技场倾斜，这样你才可以预见历史发展的进程，才可以将自己置于能够有效利用未来将会发生的一切的位置。如果你基于当前所知道的事实来做决定，一定会出错，因为将某个主意应用到商业开发上的酝酿期可以是一年、五年，甚至十年。所以，你得问问自己，“引起变化的有哪些因素？从现在起的三年或者五年之后，它们会将我们引向何方？当未来所有这一切一起发生时，我今天需要做哪些准备，以让自己到时处于有利的位置？”1
即使是在最具不确定性的时期，也总会有各种机遇可以捕捉并加以利用。当机遇到来时，作为领导者，你要有灵敏的嗅觉，还要有自信心和必要的手段去抓住它们，并将它们转化成对你的企业有益的东西。机遇可能会，也往往的确会在出乎你意料的时候到来，所以，你要盯紧地平线，把耳朵紧贴到地面上。
运用增量资源造势
投资于增量资源，尤其投资到员工身上，可以增强企业的正面势头。对我的员工，我总喜欢以最大的善意来评估他们，除非他们彻底让我失望，那样也就很难再次赢得我的信任。在充满不确定性的时期，我相信管理层是真心实意地努力不想把事情弄糟。人们全心投入工作，希望为企业的发展做贡献。但有些管理人员，则想方设法地榨取员工的一切，并且在没有收到预期效果时，表现出强烈的失望。另一些管理者则思维混乱，他们要求自己的员工反反复复地做着同样的事情，却奢望有更好的结果。
如果员工已经尽全力，你怎么还能够对他们有更高要求？在对他们做好工作的能力施以影响之前，你从员工那里所能榨取的只有这么多。你再施加压力，最糟糕的情况是，他们要么丧失工作热情，要么直接离开公司。这对公司没有任何好处。
避免这种事情发生同时营造势头的方式之一，是懂得在合适的时间添加增量资源。就我们公司而言，我们想增加贷款，并且感到，由于目前的这种经济形势，我们不能再指望员工更加努力地工作了，或者有更强劲的经济增长。所以我们要再次进行投资，投在新市场、新的贷款专业人士身上。进入新的市场是我们战略的一个关键部分，因为感到，在某些我们已经深入参与的市场上，员工越多反而回报越少。换句话说，我们在当前市场上的增量扩展会很小。然而，在新的市场上，同样的新资源可能会带来巨大的新增长。我们注意到，我们的增长机遇在新的市场上要大很多，我们充分利用了这种机遇，并为新的贷款增长营造了势头。如果是以其他方式，我们是无法实现这种增长的。
作为领导，必须知道在什么时候添加增量资源。从定义上讲，增量资源能带来增量收益和增量增长。在充满不确定性的时期，增长当然是件好事。但增量资源还能增添另一样东西：势头。所有我了解的企业都从蓄积势头当中得到了益处。这些所蓄积的势头包括营销、轰动效应、收入、销售、市场份额的增长等各方面。
要切实了解你的企业在市场上的发展势头，并不断寻求维持或强化这种势头的新途径。以我的经验，添加增量资源是营造势头的最好方式之一，一定要尝试探索运用这种方式，以给你的企业带来更多的可能性。
思考题
? 你如何营造你的企业势头？它们有着怎样的力量？
? 你的竞争对手在做哪些事情来营造势头？你在做哪些事情来赶上或超过对手？
? 你在什么时候给企业加油，又在什么时候刹车？
? 在当下的不确定时期，有哪些独特的机遇在向你的企业招手？你准备做哪些事情来将它们转换成新的业务？
? 添加增量资源如何把你的企业带往另一个层次？
银行为啥不愿协商还款
去年年底以来，提前还房贷预约难、排队时间长等话题频登上热搜。不少房贷老客户抱怨“要是我的贷款利率也能降到现在这么低，我肯定不提前还了。”面对巨大的客户投诉压力和舆情风险，截至目前，还没有一家银行主动下调存量房贷利率。我国法律是否支持存量房贷利率调整？为什么银行没有像2008年那样自发下调？下调存量房贷利率到底会给银行带来多少损失？如果还有可能下调，银行会采取什么方案？近日，业内多位专业人士对这些问题进行了回应。
现实：新老客户利率差距达到1-2个百分点 七成存量房贷站上“利率高位”
2019年10月8日起，我国新发放商业性个人住房贷款利率从原来参考基准利率，变为以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。2020年8月，存量贷款定价基准转换也如期完成。根据央行披露的数据，存量个人房贷累计转换28.3万亿元、6430万户，转换比例99%，其中94%转换为参考LPR定价。根据合同约定，存量房贷客户每年的实际房贷利率只与利率重定价日前最近一期的LPR有关，但是加点部分就不能再变化。
最近急于提前还贷的存量房贷客户多是站上了前几年的房贷利率高位。尽管LPR近两年一直下行，但幅度有限，从2020年8月至今，5年期以上LPR累计下调0.35个百分点。而随着房贷政策的放松，首套房贷利率的加点下限却一路猛降，甚至可以不设下限。现在大批城市的首套房贷利率已经低至4%以下，少数地区已经降至3.7%的历史低位。总体看，不少存量房贷的利率已比新房贷利率高出1-2个百分点。
光大证券首席金融业分析师王一峰指出，2017年后，为遏制房价快速上涨，按揭贷款利率开始系统性走高。2017-2018年，新发生按揭贷款利率由基准利率打折低位大幅上行123个基点至5.55%，2019-2021年在5.3%-5.6%区间内高位运行。通过对2009年以来发放的按揭贷款进行分析发现，存量按揭贷款绝大多数为2014年以后发放，其中2017-2021年的利率高位时期，测算存量余额为28.5万亿，占比达73%左右。
问题一：法律是否支持调整合同中约定的存量房贷利率？
法院：不能以市场利率调整为由要求变更或解除房贷合同
事实上，提前还贷难的问题受到了监管部门的高度关注。据北青报记者了解，针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，央行和银保监会于2月9日召开部分商业银行座谈会，要求商业银行保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。目前，已有多家国有大行向分支机构下发通知，要求及时响应客户还款诉求，改进提升服务质量，加快处理积压申请，按照合同约定做好提前还款服务。
不难看出，无论是监管部门还是商业银行，在处理眼前的提前还贷问题时，着重强调了“合同约定”四个字。那么，如果消费者向法院起诉银行，要求按照现在的利率水平修改原来的房贷合同，法院会支持吗？
近日，山东省高级人民法院官方微信公众号专门发文对相关法律问题进行了阐释。
民法典第五百三十三条规定：合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。人民法院或者仲裁机构应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更或者解除合同。
根据这一规定，在司法实践中，如果真出现了情势变更的情况，法院会支持变更或解除合同。
那么，调控银行房贷利率是否属于情势变更呢？文章指出，首先，购房人与贷款银行之间的合同属于借款合同，房贷利率在一定范围内的调整波动并不会导致合同目的不能实现，继续履行合同不会造成显失公平的情况。其次，按揭贷款通常持续时间较长，除固定利率外，当事人在签订合同时应当预见未来调控贷款利率的可能性。此外，民法典也明确将商业风险排除在情势变更之外，所以在商业活动中，未达到异常变动程度的供求关系变化、价格涨跌等而产生的损失不适用情势变更。
山东高法表示，购房人买房贷款时房贷利率受当时的房地产政策、供求关系、整体经济发展情况等影响，现在利率在一定范围内调整不属于情势变更，购房者不能以情势变更为由要求变更或解除与银行之间的贷款合同。
上海新金融研究院副院长、浙商银行原行长刘晓春也指出，在最初签订房贷协议的时候，无论是银行还是客户都在承担以后几十年利率变化的不确定性。总体而言，这是市场双方博弈的结果。银行和借款人是平等的市场参与者，都应该承担自己的决策结果，不能因为市场变化对自己不利而质问对方是否合理，并单方面要求改变合同约定。
问题二：2008年大批银行曾自发下调存量房贷利率，为什么现在不这么做？
“同名转按揭”被禁止 银行没有动力打“价格战”
既然客户无权强制银行下调存量贷款利率，那银行有没有可能自发下调呢？
事实上，国内银行业自发下调存量房贷利率也有先例。2008年10月，央行将居民房贷的利率下限扩大从基准利率的0.85倍降至0.7倍。央行当时并没有对存量贷款利率是否调整做出明确规定。但据当时权威媒体的报道，一些中小银行率先承诺利率打七折，并推出贷款平移业务来抢夺存量用户。随后，国有大行也纷纷对存量房贷客户给予七折优惠利率。对于此前执行基准利率0.85倍优惠、无逾期记录的优质客户，有些银行甚至无需客户申请，就会自动给予优惠利率。这也是最近二十年唯一一次关于存量房贷利率的优惠措施。
为什么现在没有银行愿意当“出头鸟”了呢？中信证券首席经济学家明明指出，2008年下调利率的背景与现在的经济环境存在三大不同。
首先是存量个人住房按揭贷款的体量有明显差距，同时其占各项贷款余额的比重也显著上升。截至2022年末，我国个人住房贷款余额为38.8万亿元，而2008年的规模仅为2.98万亿元，不足现有规模的1/10。此外，个人住房按揭贷款占各项贷款余额的比重也由2008年的9.82%上升至18.13%。在庞大的房贷规模和较高的占比背景下，存量房贷利率的调整对银行的收入、息差等指标都会产生更大的影响，因此政府部门和商业银行在决策时都必须更加谨慎。换言之，当前存量房贷调整对于银行的整体影响较2008年会更重大。
其次，严监管背景下，通过同名转按揭等方式“借新还旧”的可行性较弱，银行之间出现“恶性竞争”揽贷的概率较低。2009年各家银行纷纷跟随调降存量贷款利率，一大原因是为了争夺或留存存量贷款客户，不得不陷入“价格战”。然而，目前的同名转按揭业务已经被监管严令叫停。去年5月某地方银行以“按揭贷款置换”为名推出转按揭业务，随即被总行和监管叫停。在此背景下，银行主动下调存量贷款利率的意愿也会进一步降低。
第三，当前经济修复的紧迫性不及2008年，在各类政策合作协同的背景下，市场发展前景整体较为明朗。2008 年全球金融危机发生后，中国宏观经济承压，商品房销售大幅下滑。为应对国际金融危机可能产生的影响，支持居民住房消费、促进扩大内需，央行下调了商业性个人住房贷款利率下限。然而当前伴随疫情冲击消退、各地稳增长计划积极出台并快速落地，消费预期持续改善，开年信贷投放积极，经济增长修复的前景较为明朗，下调存量贷款利率的紧迫性并未达到2008年的程度。
问题三：如果存量房贷利率真下调了，会给银行带来多少损失？
符合条件的存量房贷利率下调0.4个百分点 银行年利息收入或将减少388-776亿元
中信证券研究部统计了2009年以来新发个人住房按揭贷款利率、当期贷款基准利率以及净增规模，自2011年起，绝大多数时期按揭贷款利率高于基准利率。考虑到按揭摊还、贷款早偿、房屋置换等因素，越接近当前时点所发放的贷款，剩余比重就越高；相应的，其当时所定的加点幅度对于全体按揭贷款的平均加点幅度的权重也就越高。基于这一逻辑结合央行公布的个人购房贷款新增数据，中信证券研究部模拟测算得到目前存量贷款按揭利率较LPR的加点幅度高出约40.19bps（1bps=0.01%）。
结合上述测算结果，如果存量按揭贷款下调40bps，商业银行年利息收入或将减少388-776亿元，对应息差下滑1.6-3.2bps。若将存量按揭贷款实际执行利率高于LPR的部分全部降至LPR水平，但LPR以下的不调整，那么加权平均降幅可能达到50bps，对应银行利息收入减少1940亿元。
当然，这一情况比较极端，实际操作中更可能针对部分城市实施、申请要求较为严格，且采取阶梯式或差异化下调，因此假设最终符合下调要求的按揭贷款占全部贷款的25-50%之间，加点下降幅度保守估计为40bps，则对应银行按揭贷款利息收入减少388-776亿元，对应息差下滑1.6-3.2bps。
明明认为，银行净息差已经处于历史低位，下调存量房贷利率会进一步压低银行利润空间，有碍其经营的稳健性和可持续性，长远来看可能会影响银行业高质量服务实体经济的能力。2022年12月，我国商业银行整体净息差为1.91%，已下行至历史较低水平，是2010年有记录历来的历史最低值，也是首次突破2%的水平。此外，2022年5年期LPR累计下调了35bps，今年已经面临较大的LPR重定价压力，考虑到政策刺激信贷需求、鼓励银行向实体让利，LPR在2023年仍存调降空间，因此，在低息差和LPR下调的双重压力下，压降存量房贷利率会进一步增加银行经营难度，长期来看甚至可能会影响市场对银行盈利能力的预期，进而影响银行业经营的稳定性和服务实体经济的能力。
问题四：银行还有可能下调存量房贷利率吗？
有利于刺激消费 不能完全排除下调的可能性
综合以上分析，难道银行肯定不会下调存量房贷利率了吗？
明明认为，参考2008-2009年的经验，如果存量房贷利率调降，预计在方案设计上会更加灵活精准，确保银行释放的利息收入控制在合理范围内。考虑到降低存量按揭贷款利率可以减轻居民负债端压力，有利于刺激消费，推动住房销售尽快复苏，具有一定现实意义，“因此我们也不能完全排除下调的可能性。”
招联金融首席研究员董希淼建议，相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，采取有效措施减少住房贷款提前还款行为，引导居民将储蓄转化为消费和投资，将为恢复和扩大消费、促进经济社会加快复苏提供有力支撑。
问题五：如果有可能，存量房贷利率会怎么下调？
专家认为不能“一刀切”可阶段性实施差异化方案
刘晓春表示，如果真的要降低存量贷款利率，首先，不应该出台统一的规定。要允许各家银行根据自身的市场战略和客户结构来决定是否要降低存量贷款利率，应该允许银行和客户进行协商，自主决定。此外，在银行内部也不能“一刀切”。全国各地房地产市场不一样，也需要根据楼市情况，与客户协商解决。至于怎么降、降多少、降多长时间，这些都应该由银行和客户双方协商决定。而且降低存量贷款利率应该是暂时性的调整，不能无限期延长，除非双方都同意。
明明也认为，参考2008-2009年的经验，如果存量房贷利率调降，预计在方案设计上会更加灵活精准，既要精准支持还贷压力较高的群体，又要避免给银行增加过大的经营压力：有可能对利率偏高的存量房贷制定阶梯性方案，并且提高优惠门槛，从存量房贷数目、个人征信情况等角度确定优惠政策的受用群体。存量房贷规模较大，不同地区、不同时点签订的合同条款也存在较大的差异，如何制定合适的政策兼顾效率与公平，如何确保政策顺利落地都存在较大的挑战。
董希淼则认为，在执行过程中，可以不用区分地域、首套房还是二套房、固定利率还是浮动利率，各地可以通过市场利率定价自律机制来召集银行商讨，形成一定的标准并加以实施。
董希淼建议，可根据房贷利率水平分三档实施：到2023年1月1日，房贷利率在6.0%以上的存量房贷可打85折，或下降100个基点；房贷利率在5.5%~6.0%之间的存量房贷可打9折或者降60个基点；房贷利率在5.0%~5.5%之间的打95折或者降30个基点。在降低利率时，银行无需与借款人重新签订纸质合同，可采取此前贷款基准利率转为LPR利率时的做法，即向符合条件的借款人发送信息确认即可。而所谓阶段性，则可将时间暂定为三年，三年之后可以根据实际情况再做研究。
专业人士普遍认为，下调存量房贷利率，不能通过行政命令“一刀切”，要设定调整期限，不能永久生效。
“可以明确的是，如果通过行政命令，永久性降低存量贷款利率，这对房地产市场复苏更为不利。因为，如果未来市场利率整体上升，会对银行经营造成影响，为了减少未来风险的不确定性，银行可能就不愿意发放长期的住房贷款了，会对当下房屋销售产生消极影响。”刘晓春表示。
文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野
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