有房子就能贷款？房屋抵押经营贷和购房按揭的区别及优势分析，下面是七哥财商给大家的分享，一起来看看。
房屋抵押贷款与购房贷款
我和首付帮的会员朋友们沟通时发现一个问题，很多朋友已经买好几套房了，但居然只知道购房按揭贷款，没有申请过房屋抵押贷款。随着深圳房价上涨和房抵贷操作的曝光，一些人才知道买房还可以全款再抵押的操作方案。其实啊，我们一直在帮助首付帮的同学申请抵押经营贷。今天尚大老师就给大家讲讲房屋抵押经营贷与普通购房按揭的区别及优势，方便大家根据自己的条件来申请。
关于房屋抵押经营贷的详细讲解请看之前文章：什么是房屋抵押经营贷？为什么银行要求需要有公司？
有房子就能贷款？房屋抵押经营贷和购房按揭的区别及优势分析
那房屋抵押经营贷和购房按揭贷款的区别是什么呢？1、适用场景不同
购房按揭贷款适合新房或者二手房还没拿到房本的场景。房屋抵押贷款适合是房本已经在手了，当企业经营需要资金时把房本抵押给银行来申请贷款。
2、申请条件不同
申请购房按揭时不需要公司主体，对工资收入审查严格，需要满足月收入是月供2倍的硬性要求。房屋抵押贷款一定需要有公司主体，对公司流水有要求。一般流水覆盖贷款额即可。现在国家支持小微企业，如果公司流水很少也可以申请。
3、利率生成机制不同
购房按揭的利率主要受国家购房政策影响，大部分银行首套房贷利率是基准利率上浮10%，二套上浮20%。各大银行基本保持一致。房屋抵押经营贷款利率是由银行自主制定的，各家银行相差比较大，最低的工行年化利率只有3点多。有的银行比较高，可以达到年化7%。几乎是工行利率的2倍了。
4、贷款产品年限不同
按揭贷款的年限最长年限是25年，而房屋抵押贷款的最长年限是20年，短的有1年或者3年的。5、还款方式不同
购房按揭贷款的还款方式是等额本金和等额本息，大部人选择等额本息还款。房屋抵押经营贷的还款方式比较多，有先息后本，等额本金，等额本息，到期一次还本付息等，大部分人选择先息后本还款。6、提交材料不同
购房按揭贷款的申请材料主要有身份证户口本结婚证，收入证明工资流水购房合同等。房屋抵押经营贷除了借款人的基本材料外，还需要提交公司的相关信息，比如营业执照副本，公司章程，公户流水，地址证明等
7、放款时间不同
购房按揭贷款的放款时间一般在1-2个月左右，比较慢。而房屋抵押经营贷基本上可以3-7天放款，速度比较快。
8、放款对象不同
购房按揭贷款的放款对象是房子卖家，如果是新房，那么银行会放款给开发商。如果是二手房，那么会放款给卖家。房屋抵押贷款的放款对象是借款人公司的上游合作公司，如果借的钱用来做公司推广，那么银行会把钱转给合作的推广公司
9、组合贷款政策不同
购房按揭贷款可以和公积金贷款组合一起申请。但是房屋抵押贷款不能这么操作。如果房屋本身有按揭贷款，部分银行可以接受二次抵押贷款。
通过以上购房按揭贷款和房屋抵押贷款的不同，我们可以看到房屋抵押经营贷的一些优势，有如下这些：
1、贷款利率较低
抵押经营贷的贷款利率在年化4%-7%之间，因为Y情，今年银行支持中小企业贷款，抵押经营贷利率持续下降，有些产品利率已经降低到3.6%的水平了。现在购房按揭利率首套是5.2%，二套是5.7%。所以抵押经营贷利率是低于购房按揭利率的
2、贷款额度更高
抵押经营贷的额度是按照房屋的价值来定，通常70年产权的房子能贷到7成，商业或办公楼可以贷5成，金额上限可达到5000万以上，如果是二套以上房屋，批贷额度成数会提高，普通住宅最高有做到8成以上，有的银行宣传的经营贷产品可做到9成，实际上一般是抵押7成加2成信贷组成的。
3、还款方式多，月供更轻松
抵押经营贷的还款方式有很多种，比如随借随还、先息后本（包括按计划归本或者中途不归本）、等额本息、计划性还款等等，可以说抵押经营贷的还款方式很全面，月供会更轻松。
4、审核更宽松
购房按揭贷款受国家政策影响，有比较严苛的规定，对流水要求高。房屋抵押贷款申请时银行审核相对宽松些，如果贷款金额不高的话，对流水要求不高。
5、贷款期限比较长
抵押经营贷的贷款期限最长可以到20年，基本接近按揭贷款的年限了。我们经常帮首付帮的会员朋友们申请20年期限的抵押经营贷产品，月供压力小，非常受大家喜爱。
好了，以上是尚大老师给大家分享的房屋抵押贷款与购房按揭贷款的不同及优势，相信同学们已经get到了两者之间的不同，如果想了解更多大额贷款或者法拍房的知识，可以关注首付帮学习，有任何疑问请随时咨询尚大老师，谢谢大家！
如何抵押贷款买房
很多客户在选择贷款产品时往往把利率的高低作为首要标准，看哪个产品的利率最低，最划算。但在后期的还款过程中，不同还款方式所带来的还款压力，使很多客户感受到还款方式的选择比利率的高低更加重要。
利率直接决定客户的融资成本，而还款方式直接决定客户还款期间的现金流状况。
大到企业小到个人的发展，现金流都是十分关键的因素。没有足够的现金流，企业和个人都有可能陷入严重的债务危机。
由于所针对的客户群体不同，利率有高有低，还款方式由于个体差异，优势及劣势也是各有千秋，没有绝对，下面小编对几种常见的还款方式进行介绍。
首先是办理过房屋按揭贷款的客户接触最多的两种还款方式，也是抵押贷款中比较常见的：
“等额本金”等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。
这类贷款可以提前还款。
适用范围
适用于有持续现金流流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。或者是借款人或企业有一定的资金储备，采取等额本金方式可以节省利息，尤其是前期归还本金较多，适合于有提前还款计划的借款人。
优 点
每月归还本金，贷款余额每月都在减少，前期归还本金较多，适用于提前还款节省利息。
缺 点
前期归还本金较多，故还款压力较大。同时随着本金每月归还，利用的资金也在减少，资金利用率不高。
“等额本息”等额本息就是将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月来确定每个月的还款额。先计算当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按照剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
适用范围：用于有持续现金流流入的行业和借款人，且现金流入稳定，主要用于补充流动资金，增加库存。适合做较长期借款。
优 点
每月还本付息，月供不变，年限越长，月供越小。还款到期，本金和利息也都结清，因为每月还本，剩余贷款本金越来越少，相对会比较稳定，提高了抗风险意识。
缺 点
前期归还利息较多而本金较少，资金利用率高于等额本金，但与其他还款方式相比仍较低。不适合提前还款。然后就是房产抵押贷款中最为常见的先息后本。
“先息后本”先息后本，每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。
适用范围：
适用于投资，平时无现金流入或有很少现金流入的借款人。如工程行业或长期投资。是资金利用率最大和还款压力最小的还款方式。
优 点
对借款人来说，平时还款无压力，可以充分将资金用于经营项目。再加上先息后本一般为一年期，对标的一年期LPR3.85%上浮，所以利率相比等本要低。
缺 点
因为每月只用支付利息，如果不加强现金流储备，风险意识较差，那么到期还本时压力就比较大了。甚至很多借款人或企业缺乏风险意识，只顾当下。或者把希望完全寄托于还本续贷。当借款人或贷款主体经营资质发生变化，不能达到续贷要求时，就会出现还进去，贷不出来的情况。这就是我们经常说的断贷抽贷。
其他常见的还款方式还有哪些呢？
“随借随还”在贷款期限内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时支用贷款，也可随时归还。只计算已支用资金的利息。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。多用于企业经营，建立一个可随时使用的资金池，同时节省利息。
是目前最热门的还款方式。
优 点
借款人可以根据自己需要随借随还，方便灵活，节省了闲置利息支出。
缺 点
由于在授信期间一般不做贷款风险评估，每次借款人支用资金需要一定的网银操作或简化评估。
“等本等息”将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。
适用范围：
多出现于信用类消费贷款及信用卡的还款方式。主要用于有持续现金流流入的借款人、希望快速借款用以补充库存、流动资金。
优 点
此类还款方式贷款普遍快速简单，容易申请。
缺 点
由于采用全额计息（与余额计息区别）的方式，每月归还本金，资金利用率每月递减、借款成本高、不适合长期借款。
“不规则还款”将贷款一次性发放给借款人，借款人根据自己的现金流收入情况和银行协商还款方式，可归还全部贷款或部分贷款，可一次性归还，也可分多次归还。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。
“前期按月付息后期等额本息”这种还款时前期先息后本，一年后等额本息。
适用范围：
这种贷款适用于投资，在投资期内是没有现金流入的，这时候还款较为困难。在一定时间投资完成后，能够产生持续稳定的现金流入，还款就有来源了；也适用于淡旺季较为明显的行业，借款人在旺季需要资金，还款有压力。在淡季时候，资金比较充裕，可用于还款。
优 点
比较针对特定的行业现金流需求，符合借款人的现金需求规律，前期还款压力较小。
缺 点
由于不归还本金，一年后还款压力增大，需要提前做好还款准备。
类似的还款方式还有：按月付息，按季返本。
每个月支付利息，每三个月归还一次本金。
适用范围：
用于企业经营，匹配企业的账期回款。适用于工程业和种植业等现金流不是持续性而是间断性的行业。例如：商品批发或工程行业也要等到结算期后买方才会付款、种养殖行业要等到作物成熟和牲畜出栏销售后才有现金流。这种还款方式基本与这些行业的现金流相吻合。
优 点
还本时间间隔长，借款人有足够时间准备还款本金。
缺 点
还本时间固定，有时会与预计的现金流流入不一致，需要提前做好规划。
最后
当然不论选择哪种还款方式的前提都是基于借款人对于自身财务状况及未来现金流的合理预期。
每个产品都不尽相同，利率、还款方式、额度、优势劣势上都是各有千秋，没有绝对的哪一款产品就是最好的，只能说哪一款产品最适合你。同时，银行产品利率普遍较低，相比每年通胀的稀释，以及经营利润，不同银行，不同还款方式那相差的一两个点，基本上可以忽略，因此选择适合自己的还款方式显得更加重要。
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