央行：房地产开发贷款增速提升，个人住房贷款增速回落，下面是红星新闻给大家的分享，一起来看看。
个人贷款稳步提升
人民银行统计，2023年一季度末，金融机构人民币各项贷款余额225.45万亿元，同比增长11.8%；一季度人民币贷款增加10.6万亿元，同比多增2.27万亿元。
一、企事业单位贷款稳步增长，中长期贷款增速提升较多
2023年一季度末，本外币企事业单位贷款余额148.38万亿元，同比增长14.3%，增速比上年末高0.7个百分点；一季度增加9.03万亿元，同比多增1.78万亿元。
分期限看，短期贷款及票据融资余额52.04万亿元，同比增长9.9%，增速比上年末低3.1个百分点；一季度增加2.25万亿元，同比少增9467亿元。中长期贷款余额92.93万亿元，同比增长17.4%，增速比上年末高2.9个百分点；一季度增加6.65万亿元，同比多增2.69万亿元。
分用途看，固定资产贷款余额62.21万亿元，同比增长13.2%，增速比上年末高1.8个百分点；经营性贷款余额61.17万亿元，同比增长16%，增速比上年末高3.3个百分点。
二、工业中长期贷款增速持续提升
2023年一季度末，本外币工业中长期贷款余额18.95万亿元，同比增长31.7%，增速比各项贷款高20.6个百分点，比上年末高5.2个百分点；一季度增加1.94万亿元，同比多增1万亿元。其中，重工业中长期贷款余额16.15万亿元，同比增长31.1%，增速比上年末高5.6个百分点；轻工业中长期贷款余额2.8万亿元，同比增长35.2%，增速比上年末高2.7个百分点。
2023年一季度末，本外币服务业中长期贷款余额59.42万亿元，同比增长13.8%，增速比上年末高2.6个百分点；一季度增加3.72万亿元，同比多增1.42万亿元。房地产业中长期贷款余额同比增长6.4%，增速比上年末高2.4个百分点。
2023年一季度末，本外币基础设施中长期贷款余额34.85万亿元，同比增长15.2%，增速比上年末高2.2个百分点；一季度增加2.16万亿元，同比多增7771亿元。
三、普惠金融领域贷款季度增量创新高
2023年一季度末，人民币普惠金融领域贷款1余额35.19万亿元，同比增长23.6%，比各项贷款高11.8个百分点，比上年末高2.4个百分点；一季度增加3.06万亿元，同比多增1.09万亿元，季度增量创有统计以来新高。
2023年一季度末，普惠小微贷款余额26.16万亿元，同比增长26%，增速比上年末高2.2个百分点；一季度增加2.38万亿元，同比多增8236亿元。农户生产经营贷款余额8.5万亿元，同比增长17.3%；创业担保贷款余额2929亿元，同比增长16.5%；助学贷款余额1737亿元，同比增长21.2%。
2023年一季度末，全国脱贫人口贷款余额1.09万亿元，同比增长13.8%，一季度增加514亿元。
四、绿色贷款保持高速增长
2023年一季度末，本外币绿色贷款2余额24.99万亿元，同比增长38.3%，比上年末低0.2个百分点，高于各项贷款增速27.2个百分点，比年初增加3.39万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为9.19和7.47万亿元，合计占绿色贷款的66.7%。
分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为11.09、6.26和3.56万亿元，同比分别增长34.2%、32.1%和53.7%。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额6.01万亿元，同比增长24.8%，比年初增加5121亿元；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额4.84万亿元，同比增长11.1%，比年初增加3113亿元。
五、涉农贷款增速持续增长
2023年一季度末，本外币涉农贷款余额53.04万亿元，同比增长16.2%，增速比上年末高2.2个百分点；一季度增加3.87万亿元，同比多增1.26万亿元。
2023年一季度末，农村（县及县以下）贷款余额44.2万亿元，同比增长15.9%，增速比上年末高2.4个百分点；一季度增加3.26万亿元，同比多增1.12万亿元。农户贷款余额15.88万亿元，同比增长13.1%，增速比上年末高1.9个百分点；一季度增加9017亿元，同比多增2768亿元。农业贷款余额5.52万亿元，同比增长14.2%，增速比上年末高3.5个百分点；一季度增加4356亿元，同比多增1552亿元。
六、房地产开发贷款增速提升，个人住房贷款增速回落
2023年一季度末，人民币房地产贷款余额53.89万亿元，同比增长1.3%，比上年末增速低0.2个百分点；一季度增加6718亿元，占同期各项贷款增量的6.3%。
2023年一季度末，房地产开发贷款余额13.3万亿元，同比增长5.9%，增速比上年末高2.2个百分点。个人住房贷款余额38.94万亿元，同比增长0.3%，增速比上年末低0.9个百分点。
七、贷款支持科技型中小企业力度较大
2023年一季度末，获得贷款支持的科技型中小企业315.08万家，获贷率445.9%，比上年末高1.3个百分点。科技型中小企业贷款余额1.76万亿元，同比增长25.2%，比上年末高0.9个百分点。
八、住户经营性贷款保持较快增速，住户消费贷款增速回升
2023年一季度末，本外币住户贷款余额77.48万亿元，同比增长6%，增速比上年末高0.6个百分点；一季度增加1.71万亿元，同比多增4496亿元。
2023年一季度末，本外币住户经营性贷款余额20.32万亿元，同比增长18.8%，比上年末高2.3个百分点；一季度增加1.39万亿元，同比多增5061亿元。住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额18.23万亿元，同比增长11%，增速比上年末高6.9个百分点；一季度增加1978亿元，同比多增3480亿元。
注：1.依据《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》和《中国人民银行关于调整普惠金融定向降准有关考核标准的通知》，普惠金融领域贷款包括单户授信小于1000万元的小微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、创业担保贷款和助学贷款。
2.绿色贷款是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，发放给企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人，用于投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等领域的贷款。
3.科技型中小企业由科技部、财政部、国家税务总局联合认定。
4.获贷率为获贷企业户数与名录内企业总户数之比。
（中国人民银行）
个贷业务如何突破
央视网消息：科技型企业一直因有轻资产的特点，较难获得与其核心竞争力匹配的资金支持。它们是如何获得更多信贷支持的？记者在采访中发现，上半年，金融机构创新金融产品和服务模式，让金融支持科创领域走上“快车道”。
在东莞，这家初创型小微企业，在成立后的第三年就取得了“高新技术企业”称号。原本以为这一称号只是个荣誉，但没想到很快就转换成了“真金白银”。凭借这一称号，企业不仅很快获得了当地金融机构给予的普惠信用贷款，还享受到了地方政府部门的信用贷款贴息政策。
金融机构告诉记者，科技型企业因为无抵押物，往往较难获得传统的授信支持。给科技型企业贷款，还需要金融机构打破固有思维。
针对科创企业轻资产、高成长性的特点，金融机构还推出“积分”审批模式，优化了审批流程，单笔可贷金额3000万元。此外，央行的支农支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具等货币政策工具，也让“金融活水”源源不断地“浇灌”科技型企业。
数据显示，截至2023年6月末，全国“专精特新”中小企业贷款余额连续14个月保持在20%以上的增速，存量贷款加权平均利率下降至4.09%。科技型中小企业贷款余额增速为25.1%，远超其他贷款增速，存量贷款加权平均利率也下降为4.50%。
创新升级 金融支持制造业打出“组合拳” 先进制造业企业发展需要投入大量的资金、资源，但企业也容易面临融资难、融资贵等瓶颈。金融机构是如何用创新产品、升级服务来积极破解这些痛点难点，助力制造业的上下游产业链供应链的？
在湖南这家金融机构的大屏幕上，一个个小点组成了全国6500多台高空作业设备的实时运行数据图。动动手指，生产的每台设备的地理位置、开机状态和运行情况等数据都清晰可见。
金融机构为什么要掌握这些设备的实时运行数据？原来，这些高空作业平台设备造价高，买方想要购买设备很难一次性付清全款，几乎都需要融资。当买方没有足够资产抵押或者信用评估遇到瓶颈时，就只能求助于设备生产企业为他们提供全额担保或者资产抵押。这样一来，生产企业设备卖得越多，担保金额就会随之越来越大。
如何帮助生产企业从越滚越大的担保金“雪球”中得到解放？金融机构将设备实时运行情况和设备购买方的经营数据进行了匹配，通过数据为每一台设备产生的价值进行了精准评估和画像，这些数字画像就成了给企业贷款的数字信用。
数据产生价值，设备购买方用数据融资，生产企业不再为担保金高筑而发愁，金融机构也有了控风险的“抓手”。
数据显示，上半年，制造业中长期贷款新增2.15万亿元，制造业中长期贷款余额同比增长40.3%，比各项贷款增速高29.0个百分点，有力支持了制造业发展。
绿色金融服务 助力经济高质量发展 记者从多家银行了解到，绿色贷款也是上半年银行信贷投放的重点和亮点。上半年，金融重点支持基础设施绿色升级、清洁能源产业及节能环保产业等绿色领域，绿色金融服务按下“快进键”，助力经济高质量发展。
眼前的这条智能化生产线上，正在组装的是企业最新自主设计研发的空心油冷电机轴，这是新能源汽车驱动电机领域一个主要的技术发展方向。新产品一投产，就接到了国内不少新能源汽车的大量订单。尝到“甜头”后，企业打算继续增加研发成本、提高产能。
能不能搭上新能源的“快车”，这笔钱成了关键。正当企业一筹莫展之时，银行工作人员告诉企业，根据新规，“新能源汽车整车及关键零部件制造和产业化”被增加为绿色金融的可支持范围，评估后企业可享受5000万元绿色信贷的支持。 不仅如此，银行还成立绿色信贷专班，让企业只用30天就拿到了全部贷款。
记者了解到，上半年各家银行信贷资金聚焦节能环保、清洁能源、清洁生产等重点领域，持续加大绿色产业资金供给。
截至6月末，仅工商银行绿色贷款余额就超5万亿元，总量增量均创历史新高。截至2023年6月末，农业银行绿色信贷业务余额突破3.6万亿元，增速超30%。建设银行绿色贷款余额3.4万亿元，较年初新增7966.28亿元。
目前，我国本外币绿色贷款余额、绿色债券余额均居全球前列。绿色金融蓬勃发展，更好助力我国经济低碳转型。
（央视网）
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