说法｜“套路贷”是怎么玩套路的？5张图帮你识破，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
各种贷款套路图片
来源 | 长宁检察在线
近年来，一种隐蔽性极强的新型犯罪“套路贷”逐渐浮出水面。这种伪装成民间借贷的诈骗行为，处处披着“合法”外衣，整个骗局环环相扣，对整个社会造成了极大的危害。
那么，什么是“套路贷”？放“套路贷”者，是一些什么人？“套路贷”又是怎么玩套路的？宁宁带你看图识破这些常见手法——
“引君入瓮”
诱骗签订陷阱合同
01
犯罪分子通常瞄准无法通过正规途径借款的本地有房居民、个体户，利用其急需用钱的心理和防范意识薄弱的特点诱骗被害人签订还款条件极为苛刻的借款合同。
在这个步骤，犯罪分子往往会做两件事：一是设法了解被害人的资产状况、还款能力等，从而决定犯罪实施到什么程度。二是在签订合同时欺骗、误导被害人，弱化被害人对还款金额、还款条件和还款义务的认识。
“虚增债务”
留下虚假债务痕迹
02
签订借款协议后，犯罪分子会以各种方式虚增债务。比较常见的三种方法：一种是砍头息，借口行规，直接扣除利息，因为犯罪分子本身就是以放高利贷的形式借款的，所以利息的比例往往很大。二是各种各样的手续费、介绍费，这些费用在借款中比重较高，也都计入借款本金。三是保证金为名签订“阴阳借条”，借条记载的金额相对本金，往往是翻倍的，如明明借了5万元，写10万元甚至15万元借条。犯罪分子一般会向被害人解释，声称这样的借条是保证被害人按期还钱的担保，只要被害人正常还款，仍按真实本金催讨；如果被害人出现违约，就要按照翻倍金额还款。
仅靠虚增债务，还不足以保证后续犯罪的得逞，因为万一进入诉讼，法院既需要借款凭证，还需要实际支付资金的凭证，所以必须留下痕迹。通常是把钱打入被害人银行帐户，然后陪同被害人到银行取现，后再将现金取回。这个环节就是制造“银行流水痕迹”。
“肆意违约”
确保实现虚增债务
03
犯罪分子的主要获利方式就是抓住被害人违约的行为，索要高额违约金。即使被害人准备正常履约，犯罪分子也会故意制造违约或肆意制造违约。
如，被害人要还债时，放贷人关闭联系方式，不知去向，待还款期限一过，放贷人立刻出现主张违约。又如，被害人和放贷人签订了借条，还款时按照放贷人指示将资金还给放贷人的同伙，然后放贷人以未按约定还款给其本人为由，认定被害人违约。因为虚高的债务凭证在放贷人手里，所以对被害人而言，人为刀俎，我为鱼肉。
“借新还旧”
通过“平账”飙升债务
04
犯罪分子通过制造被害人违约，被害人通常无法偿还高额还款，只得被迫和犯罪分子签订新的虚高借条，继续垒高债务。当债务垒高到一定程度后，犯罪分子会提出“平账”。所谓“平账”就是因被害人无力偿还债务，犯罪团伙则介绍其他放贷人帮被害人偿还旧账，原犯罪团伙将债权转让给平账人，而被害人被迫以更加苛刻的条件，高额利息向平账人还款，甚至被迫不断签下更高额的“阴阳借条”以债还债。经过层层平账、层层加码，最终致被害人债台高筑乃至倾家荡产。而这个所谓平账人，往往就是犯罪分子的同行或同伙。
“软硬兼施”
手段多样非法获利
05
“套路贷”犯罪团伙的索债手法多种多样。一是以非法拘禁、故意伤害等暴力手段或言语威胁、跟踪尾随等“软暴力”方式催讨债款。二是根据掌握的签字借条、转账记录、公证材料等证据提起虚假诉讼，通过法院判决，侵占被害人的财产。三是商定借款时，就是以担保为由，哄骗被害人签订全权委托处置房产、车辆等担保财产的委托书，并经过公证机关公证。在所谓还款期限到期后自行过户房产、车辆，或者以此要挟，勒索赎金。
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什么是套路贷款
远离贷款黑中介的那些“坑”
□ 本报记者 黄辉
□ 本报通讯员 陶然
“无抵押、无担保，正规公司、当天放款”“内部有人、特殊渠道、低息贷款”“洗白征信、免费办理、无条件放款”……曾几何时，贷款黑中介的各种花式招揽广告不知不觉通过电话、广告、网上传播等方式，不断充斥在人们的生活中。
这些招揽广告利用人们希望利息低、急需贷款的心态，打着吸睛幌子，散布诱人的承诺，设置各种贷款骗局，精心准备了一个又一个“坑”，如果不注意辨别就很容易掉入“坑”中、上当受骗。贷款黑中介不仅扰乱了信贷秩序，阻碍了行业的正常发展，也增加了融资成本，侵害了借款人合法权益，亟待引起重视。
中介“坑”你没商量
近日，江西省南昌市第二金融法庭审理了一起金融借款合同纠纷案，六旬老人何某向银行贷款4.48万元，因听信招揽广告获得贷款后前后花费中介费11620元，法院依法判令何某自行全额返还贷款本金4.48万元及利息等费用。
2019年7月，何某接到中介公司的来电，得知支付一定比例的贷款中介费后可以帮忙办理银行贷款，并称贷款可走“绿色通道”，保证百分百成功贷款。因何某打麻将缺少资金，且年龄较大、风险意识不强，遂同意中介帮助其办理贷款手续。
之后，在中介的指示下，何某与某银行签订《个人在线消费贷款借款合同》，约定：贷款金额4.48万元，贷款用途为家用电器，贷款期限为一年，贷款利率为1.68%，按月付息到期利随本清。
贷款发放后，中介帮何某领取了银行卡，并刷卡消费9828元，告知何某该款项为银行一次性收取的利息。急着贷款打麻将的何某并未在意，并按双方约定的贷款金额4%的比例，通过微信另行支付1792元的贷款中介费。至此，何某贷款4.48万元，花费中介费达11620元，实得33180元。后何某未能按期归还银行贷款，银行诉至法院，要求何某支付全部贷款本息，并承担本案诉讼费用。
法院审理认为，某银行与何某签订的《个人在线消费贷款借款合同》系各方的真实意思表示，未违反法律法规的有关规定，合同真实有效，予以确认。某银行按约向何某发放贷款，履行合同约定的付款义务。何某未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。关于何某提出实得33180元的辩解，其一，因何某自愿将银行卡交由中介消费9828元和微信支付1792元，某银行对此并无过错；其二，根据合同相对性，何某与贷款中介之间形成的居间合同法律关系，与本案金融借款合同关系分属两个不同的法律关系。故该贷款中介费不在本案审理范围之内，但何某可收集证据另行向中介主张。
据此，法院依法作出如上判决。判决后，何某后悔不迭，连称不该为了打麻将随意向银行贷款，更不应该听信中介忽悠，并表示将积极通过法律途径要求中介退款。
贷款中介套路多
“贷款过程中确实会产生些费用，比如保险费、代办费、办证费、招待费等等，所以有些贷款中介公司收取中介费也是合法的。”经办法官介绍，但贷款市场上不乏各种“黑中介”“非法中介”，他们往往套路满满，四处挖“坑”，不再满足于收取高昂的中介费，而是打着吸睛幌子诱骗借款人，游走于灰色地带，甚至有的贷款中介发展为严重危害社会的黑恶势力。
《法治日报》记者调查发现，这些“黑中介”的套路主要有四种。
银行内部有关系。“黑中介”往往宣称自己在金融机构内部有熟人，可以走“绿色通道”，向其缴纳一定的中介服务费即可轻松放贷。事实上，正规的金融机构，都有严格的贷款审核流程，并不是内部人员就能左右的，借款人不辨真假、信以为真，只会白白被骗高额的服务费。
可以洗白征信。“黑中介”谎称缴纳一定的费用后可以洗白征信，看似为一些不良征信的借款人开辟了另一扇“窗”，殊不知这只是黑中介编织的美丽谎言。事实上，个人征信污点除了在问题解决的5年后通过系统自动更新消除外，人力无法干预。用户发现征信有不良记录时，要积极处理，并保持良好的征信记录才是正确之道。
造假“包装”贷款。“黑中介”通过各种非法手段，将客户本身信用度进行所谓的包装和提升，以此向银行等金融机构贷款，后从中赚取差价。客户最终拿到手只是部分款项，却欠了银行巨额贷款。即便少数人通过包装贷款成功，也改变不了骗贷的本质。一经查出，不仅会被列入银行黑名单、收回贷款，还有可能与贷款中介一起触犯刑法。
虚假承诺。有的承诺事先收取中介费、包装费，收钱之后直接拉黑跑路。有的“黑中介”承诺向正规银行贷款，实际是高息网贷，受害人付给中介手续费外，还要承担高额利息。事实上，正规的金融机构在放款前不会以各种名目收取费用。
保持警惕擦亮眼
“借款人法律意识淡薄，往往无法自行提供抵押物、担保人或者本身资信存在问题无法正常贷款，加之风险防范意识较差，且信用观念相对淡薄，容易轻信贷款中介许诺的空头支票。”经办法官告诉记者，近3年来，南昌市第二金融法庭平均每年有十余起案件当事人被“黑中介”以各种名义收取高额的中介费用，让当事人蒙受不小的经济损失。
“贷款中介‘套路’满满、鱼龙混杂，该行业因‘黑中介’乱象丛生、客户对行业价值的不理解、不信任而被广为诟病。”经办法官表示，为了让融资者少走弯路，解决申请难、获批难、用款难、还款难、再借难的问题，贷款中介行业的规范化、标准化、透明化、规模化经营是大势所趋，同时清除贷款中介行业的害群之马也势在必行。
一方面，贷款中介行业应摒弃过去遗留的弊病，打造专业化、品牌化、正规化的贷款经纪服务机构，以品质服务意识和优质业务能力扭转贷款中介在大众心中的刻板印象。
另一方面，要让贷款中介“靠谱”起来，既需要监管之手，更需要法律之剑。对贷款中介涉嫌违规的，应当坚持监管和法律规范并行，对涉嫌严重违法犯罪的，必须严厉打击、依法制裁，铲除不法贷款中介滋生的土壤。
同时，应加强普法宣传和拓宽司法救济渠道。引导借款人树立正确的消费观，擦亮双眼保持警惕，远离贷款“黑中介”的那些“坑”，准确判断自身的经济承受能力，到正规银行依法依规办理贷款手续，量力为出、理性借贷。一旦陷入“黑中介”贷款陷阱，保存好相关证据，通过及时向公安机关报案、法院起诉等途径，运用法律武器挽回损失。
来源： 法治日报
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