前两天,510小编写了篇商转组合贷款的介绍,里面也跟大家明确过,想要做商转组合的话,必须满足公积金贷款的条件。
有朋友会好奇,想要使用公积金贷款的,到底应该满足哪些条件呢?
所以,今天510小编的主题就是公积金贷款,一起来看看~~
公积金贷款介绍
根据最新的公积金政策,个人最高可贷30万,夫妻最高可贷60万。
当然,有一点需要注意的是:申请贷款前,必须连续、足额、按时缴纳公积金满6个月,这是申请公积金贷款的大前提,这一点大家要切记。
(公积金贷款细则)
注意点一:
认贷又认房,停止向第三套房发放贷款
当前实行的公积金贷款,是认贷又认房。也就是说,既要看个人(夫妻及未成年子女)名下的房屋套数,也要看贷款次数,且停止向第三套房发放贷款。
既然是停止向第三套房发放贷款,那首套和二套是怎么界定的,510小编也来给大家介绍一下:
首套自住住房——购房者家庭名下要求既没有房产且又没有公积金贷款记录的,只有两者同时满足才能被认定为首套。不满足其中任何一项的,都不能被认定为首套。
二套自住住房——
(1)购房者家庭名下无房,但仅有一次公积金贷款记录;
(2)购房者家庭名下有一套住房,但没有公积金贷款记录;
(3)购房者家庭申请公积金贷款购买了无锡市(包括江阴、宜兴)唯一的一套自住住房。
其实,总结下来说就是,名下的房屋套数和贷款次数将会在申请公积金贷款时候被同时考量,也就是说:
(1)购房者家庭名下已有两套自住住房却没有使用过公积金贷款的,那么再买房,也不能申请公积金贷款;
(2)购房者家庭名下已有两次申请公积金贷款的记录,但是没有自住住房的,再买房,同样也不能申请公积金贷款。
网民问题:2007年第一套房公积金贷,已还清,房已出售;2009年第二套商贷,已还清,现住;现想买一套新房,能办理公积金贷吗?
510回复:您好,因为您在2007年已经有一次公积金贷款记录,还有一套2009年商贷买的房子,正在居住,所以再买房属于第三套。根据当前实行的公积金政策,您已经不能再次办理公积金贷款。
若是想要再次使用公积金贷款的,只能把您名下商贷的那套房子卖掉,这样的话您名下就仅有一次公积金贷款记录且名下无房,再买属于第二套,才可以使用。
其实,网民的这个问题就是典型的二套界定,即名下既有公积金贷款记录,又有其他的房子,按照“认贷又认房”的规定,再买已经属于第三套范畴,停止发放贷款。
所以,想要再次使用的话,只能保证再买房在二套范畴内,且公积金贷款记录是无法消除的,所以只能是卖掉名下商贷的房子。
注意点二:
可贷额度与缴存年限、账户余额、缴存基数有关
根据当前实行的公积金政策,个人最高可贷30万,夫妻最高可贷60万。具体的可贷额度主要与缴存年限、账户余额有关:
(1)按时、足额缴纳公积金未满24个月的,可贷账户余额的5倍;
(2)按时、足额缴纳公积金满24个月但不满36个月的,可贷账户余额的7倍;
(3)按时、足额缴纳公积金满36个月的,可贷账户余额的10倍。
这里的额度是统一规定的额度,但在实际贷款中,最终可以贷款多少额度,还与缴存基数有关。
所谓的缴存基数,简单理解就是与家庭收入有关,即每个月根据缴纳的公积金额度的多少,可以测算出家庭收入是多少,从而判定一个家庭的还款能力。
此外,还有一点需要注意的是:夫妻双方的可贷额度,是男、女双方分开计算,算出夫妻各自可以贷款的额度后,再累计加在一起。
公积金贷款测算
上面说了那么多,510小编给大家举个例子,来看看具体的贷款额度是怎么计算出来的吧:
小周和小陈准备买套绿地·敔山天地110㎡户型的房子作为婚房,两人都交了公积金。其中,小周公积金缴纳25个月,账户余额5万;小陈公积金缴纳38个月,账户余额4万。
(绿地·敔山天地110㎡户型图)
根据计算:
小周可贷额度=5*7倍=30万(个人最高可贷30万,超过30万按照30万计算)
小陈可贷额度=4*10倍=30万(个人最高可贷30万,超过30万按照30万计算)
所以,小周和小陈两个的可贷额度累加起来为60万。
因为两个人都交了公积金,所以可以贷款的方式有两种:
第一种:纯公积金贷款
高层户型:110㎡
精装单价:18500元/㎡
精装总价:203.5万元
公积金贷款额度:60万
首付:143.5万
(纯公积金贷款计算明细)
做纯公积金贷款的,除了公积金的可贷额度外,其余的都为首付。
如果选择纯公积金贷款,每月的还款额仅为2611元,还贷压力很少。但就首付方面来说,要准备143.5万。
说句实在的,一下子拿出来140多万的首付,对一般家庭而言,压力还是比较大的。所以选择纯公积金贷款,对现金流的要求就比较高,就这一点来说,资金压力较大的朋友要慎重考虑。当然,如果您不差钱,咱另当别论~
第二种:组合贷款
高层户型:110㎡
精装单价:18500元/㎡
精装总价:203.5万元
首付(4成):81.4万
公积金贷款额度:60万
商贷额度:62.1万
(组合贷款计算明细)
在组合贷款中,只需要准备四成左右的首付,公积金贷款60万、商贷贷款62.1万,每月的还款额为6314元。
在组合贷款方式中,夫妻双方只要准备81.4万的首付,这对一般家庭来说,压力不算很大。而且每月的还款额基本在六千多左右,还款压力也比较适中。
综合来看,在现行公积金政策和贷款利率的条件下,510小编更推荐有公积金的朋友选择组合贷款的方式,一来首付压力不大,二来月供压力适中,何乐而不为呢?当然了,全款的土豪朋友就当510小编啥也没说~~
这时候,那510小编就要给大家推荐一个好工具啦!
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好了,今天的公积金贷款介绍到这里就结束了。如果您有任何关于公积金贷款问题的,都欢迎在下方留言,510小编一一给您解答~~
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