大尾巴小松鼠
1分钟前
我国房住不炒政策是未来长期的一个趋势，但住房对于普通的老百姓，尤其对每一个想要在大城市安家的青年人来讲，是需要认真考虑的大事情。
老一辈人用他们的经验告诉我们，不要背负债，能够全款买房就不要贷款买房。手里的钱不够全款买房呢，银行工作人员让我们选等额本息不要选等额本金，就是为了让我们多还利息，挣钱给银行打工。
但事实上过去的二十多年我们看到贷款买房没有掏空那些房奴，反而是没有贷款买房的人，他们的财富存放在银行严重缩水了。2000年上海的房价3000元一平，买个100平的房子，总价30万元，30年房贷利率7.05%，首付10万元，贷款20万元等额本息利息总共21万元。过去了22年，现在上海的房价呢？5万元一平，100平的房子已经涨到了500万元，可总利息还是21万元。到2030年，这套房总共花费就51万元，那时这套房价格可能已经不止500万元了。
从经济学的角度来分析，货币是有时间价值的，也就是同样的钱，在今天的购买力和在十年后的购买力是不一样的。如果当时那个人全款买一套房和他贷款买两套房，他的财富差别不是多付30万本金和21万的利息，而是多了一套价值500万的房子。结论是应该选择贷款买房，而不是全款。
再看等额本息和等额本金：等额本息每个月还的钱一样，但总的利息还得高；等额本金还的钱前期多后期逐月减少，但总的利息更低。忽略其复杂的计算方法，等额本息让买房人更长时间的占用了银行更多的借款本金，总的利息更高但可以分摊到30年来还，考虑货币的时间价值，在通货膨胀的大环境下，通胀不仅抵消了银行的借款利率，还变相的给买房人分发红利。结论是选择等额本息对买房人更有利。
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