小米金融贷款不到账（小米金融还完借不出怎么办）

渝农商行暴露小米消费金融业绩：小米集团下滑，他却神奇扭亏，下面是海纳财经给大家的分享，一起来看看。

小米金融贷款不到账

成立两年以来的小米消费金融，业绩一向十分低调，而在不久前渝农商行（601077）发布年报中，才将其近期业绩暴露一角。

在2022年上半年净利润大亏的情况下，小米消费金融实现逆转，2022年实现扭亏为盈。

2022年，渝农商行实现营业收入289.91亿元，同比减少18.51亿元，降幅6.00%；归属于其股东的净利润102.76亿元，同比增长7.49%。

截至2022年末，渝农商行资产总额13518.61亿元、较上年末增长860.10亿元，存款余额8249.47亿元、较上年末增长655.87亿元，贷款余额6326.77亿元、较上年末增长505.11亿元。

资产质量方面，截至2022年末，渝农商行不良贷款率1.22%、较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率357.74%、较上年末增长17.49个百分点。

除了自身业绩的公布，渝农商行业披露了参股企业小米消费金融的情况，在上半年亏损的情况下，小米消费金融实现逆转，扭亏为盈。

渝农商行年报显示，2022年，小米消费金融实现净利润1084万元，较2021年同期的368万元同比增长195%。截至2022年末，小米消金总资产112.86亿元，净资产15.16亿元。

在此前渝农商行半年报中，也曾对小米消费金融业绩进行披露。

2022年上半年，小米消费金融净亏损9319万余元。

小米消费金融在重庆极为困难的2022年下半年，实现了经营业务的逆转，净利润达到1.04亿元。

穿透君还发现，小米消费金融的这种逆转似乎已经成为成立以来的惯例。

2020年渝农商行中报披露，小米消费金融自成立之日起至2020年中或亏损906.9万元。

但截至2020年年底，渝农商行的报告中，小米消费金融变成了实现净利润109.4万元。

同样的情况也发生在2021年。

2021年上半年，渝农商行披露小米消费金融或净亏损约6500万元，到了2021年底，小米消费金融则实现净利润368万元。

小米消费金融曾回应表示，前三季度账面显示亏损的情况，是因为金融机构在前三季度的业务通常增长较快，贷款余额时点数相对较高，存在拨备的问题。

除此之外，小米消费金融今年总资产增长迅猛。

截至2021年上半年末，小米消金总资产增至46.91亿元。2021年底，小米消金总资产为63.16亿元，净资产为15.05亿元。

2022年上半年，总资产为96.61亿元，净资产为14.12亿元。2022年底，总资产为112.86亿元，净资产15.16亿元。

2022年总资产同比增长78.68%。

2022年2月28日，小米消费金融公布其成功募集6.8亿元银团贷款。自2020年5月开业以来，不到两年时间，公司即完成了首单银团贷款募集，刷新国内消费金融公司成立后最快成功募集银团贷款的记录。

尽管发展迅速，但是在重庆所有的三家消费金融公司中，小米消费金融仍然处于垫底位置。

2022年9月8日，小米消费金融还因为贷后管理不到位，消费贷款资金挪用，被监管部门罚款50万元。

同时，小米集团年报中却多次提及受到金融科技业务收入减少拖累。

2022年度，小米集团总收入为2800亿元，较上年同期的3283亿元下降14.7%；经营利润为28.16亿元，较上年同期的260.28亿元大跌89.2%；期内利润为25亿元，较上年同期的192.83亿元大跌87%；经调整净利润为85.18亿元，较上年同期的220.4亿元下降了61.4%。

小米集团发布2022年财报显示，包括金融科技业务在内的互联网服务分部收入由截至2021年12月31日止年度的人民币282亿元增加0.4%至报告期的人民币283亿元，主要是由于电视增值服务、广告业务及游戏业务收入增加，惟部分被金融科技业务收入减少所抵销。

公开资料显示，重庆小米消费金融有限公司是重庆市第二家持牌消费金融公司，全国第26家开业的持牌消费金融公司，于2020年5月29日获开业批复，主要从事发放个人消费贷款业务，注册资本15亿元。

目前五大股东分别为：小米通讯技术有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆金山控股（集团）有限公司、重庆大顺电器（集团）有限公司、重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司，持股比例分别为50%、30%、10%、9.8%和0.2%。

值得注意的是，小米消费金融在近段时间高管多人变动。

3月28日，重庆银保监局发布任职资格批复，核准了岳凯重庆小米消费金融有限公司董事长的任职资格。小米消费金融法定代表人也已经变更为岳凯。

公开资料显示，岳凯此前为民生银行任职，2018年3月加入小米，曾组建小米供应链金融业务，后还担任天星数科总裁、小米商业保理（天津）有限责任公司、北京小米电子软件技术有限公司等多家小米系公司法人代表。

而此前小米消费金融的董事长为洪峰，为小米联合创始人，2020年5月，小米消费金融获批时，担任首任董事长。目前来看，洪峰仍然担任小米消费金融董事职务。

2022年3月，小米消费金融工商变更，小米联合创始人王川退出董事职位，新增季春江。2022年8月，季春江出任小米消费金融总裁任职资格获批。

除了董事长总裁接连更换，据其他媒体报道，小米消费金融还计划大力发展直销业务，下沉二三线市场，将在四川、湖北、河南等地布局线下直销团队，与宁银消费金融、杭银消费金融等直面竞争。

除了线下扩张，小米消费金融线上承接小米小贷资产也在提速。接近小米消费金融的从业者称，小米消费金融与小米小贷消金业务合并后，小米小贷随星借资产划到小米消费金融，小米消费金融资产管理规模有望快速突破，估计可以达到400到500亿。

据重庆新闻网报道，截至2022年6月，已累计发放贷款300多亿，较年初增长236%，累计服务人群超过260万人。

从产品端来看，小米面向用户推出了贷款、理财以及信用卡等服务。由小米消金运营的个人消费贷款产品“随星借”，根据用户信用情况，提供最高20万额度的贷款，利率从7.2%到24%不等。

小米金融还完借不出怎么办

自今年4月起，河南多家村镇银行被爆无法提供取款业务，涉及的资金多达400亿，储户数量在40万户左右。一手酿造这一苦果的人，正是老家为河南镇平县的1974年生人吕奕，他与该事件紧密相关的身份是河南新财富集团实控人。

从吕奕的一系列操作看，此人行事谨慎但野心不小，其成立的河南新财富集团专注于买银行，渗透的银行至少有13家。

6月18日，河南许昌警方发布警情通报：2011年以来，以吕奕为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。资料显示，2011年，恰逢河南新财富集团成立之年。

再围绕这一时间节点往前、后梳理，我们发现，吕奕的发家史充满疑团，此人的朋友圈上至银监会前副主席蔡鄂生，下至恒丰银行原董事长蔡国华、郑州银行原副行长乔均安。今年2月，吕奕还曾作为关联人物协助调查蔡鄂生受贿一事。但在进去几个月后，吕奕很快从国内消失，用其他国籍的身份“逃亡”到了大洋彼岸。

1

发家：一桩可疑的高速公路生意

关于吕奕，一切要从2003年说起。

2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方是一家名叫“兰尉高速开发有限公司”的企业。时年29岁的吕奕，是该公司的实际控制人。

在不到而立之年的年纪控制一家公司，放在今天，都能让一波年轻人眼红，然而吕奕，不仅凭借该公司拿下高速公路的建设权，甚至将这条高速公路的30年收费权纳入囊中。

修高速可是个大投资，没点实力，碰都不敢碰。

一个可供参考的案例是，2002年，上海富豪张荣坤用其实际控制的福禧投资有限公司以32.07亿元的价格拿下了沪杭高速公路的30年经营权。

几十亿，对当时的吕奕来说，会是个小数目吗？

答案是否定的。

但与张荣坤非法挪用上海社保基金作为启动资金不同，此时的吕奕，想的是，只要我把这条长达61公里的高速公路的收费权做个抵押，便能轻松借到修路的资金。

吕奕此后确实也是这么做的，不仅从金融机构贷出了高出投资预算的巨额资金，自己一分钱没掏就完成了修路，还把剩下的钱用作第一桶金。

看起来没毛病的高速公路生意，实际至今还留有不少疑团。比如，国家重点高速公路建设项目为什么会交给一家民营企业？其他民营企业是否有参与竞争？项目最终为何会被吕奕等人拿下？

另据第一财经报道，吕奕身后的吕氏家族，最初主要从事家电流通生意，既然如此，从事与公路建设完全不相关行业的吕奕，又是否具备相应的运营能力与资质？

2

行贿：曾向郑州银行原副行长行贿2300多万

吕奕的操作，说得通俗一点，叫“空手套白狼”，只是和大众相比，他把这一招玩到了极致。

根据兽爷的报道，2017年，吕奕因为一笔贷款没有通过，还曾向自己的合伙人林乐平提出，将林旗下50％的股份转让给兰尉高速，再以此向恒丰银行申请贷款35亿。

时任恒丰银行董事长的蔡国华，亲自为这笔贷款开了绿灯。直到蔡国华落马，这笔贷款也没有归还。而把股权借给吕奕的林乐平，还因职务侵占罪被送入监狱。

心狠手辣的吕奕或许早已从数次的银行贷款中明白，要想随时随地地借钱，那么银行必然为自己所用。于是在高速项目开工不久后，他就开始参股银行。

河南新财富集团就此诞生，其目的就是被吕奕用来买银行。

但和实际情况不一样，外界看到的却是，河南新财富集团的法人代表姓余，持股80％，另一位自然人林恒森持股20％。自始至终，好像都没有吕奕的身影。

直到2018年作出的一份裁判文书，才正式揭开吕奕与河南新财富集团的关系。不仅于此，该文书还道出了一桩银行高管受贿千万的往事。

这份由郑州市中级人民法院在2018年9月29日作出的刑事判决书写道，吕奕曾为寻求贷款，与郑州银行（002936）原副行长乔均安借款900多万，此后还行贿2300万。而且两人一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给其他管理公司。

这份判决书称，吕奕是河南新财富集团董事长。不仅如此，郑州博奥森电器有限公司、石家庄文昊商贸有限公司、南京合生和商贸有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪投资股份有限公司、郑州帛珏商贸有限公司等公司均由吕奕实际控制。

现在回过头来看，郑州博奥森电器有限公司正是河南暴雷的多家村镇银行股东，入股的银行包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、新淮河村镇银行。

远不止上面4家村镇银行，据网易清流工作室调查，河南新财富集团至少渗透13家银行。

这些银行如何沦为吕奕从各金融机构提款的工具？概括起来就是：吕拿着自己持有的A银行的股权，到同样自己持股的B银行去抵押贷款，从而完成套现。

为什么入股村镇银行呢？一个是跟大银行相比，入股小银行更为容易，二是村镇银行对接的互联网第三方平台，能很好地在短时间内帮忙吸储。

据不完全统计，曾接入河南村镇银行存款产品的银行包括度小满、携程金融、360你财富、天星金融以及中国人寿旗下的滨海国金所等等。

由此，网上至今都有储户指出，“没有度小满这些平台，河南这几家村镇银行根本无法肆意收割这么多储户。”言外之意，如果不是度小满它们为问题银行导流，自己压根儿不会引火烧身。

正如名字所传达的讯息那样，度小满、360你财富、京东金融分别为百度、360、京东旗下公司。相形之下，天星金融较为隐晦，其为小米旗下金融科技服务产品；滨海国金所的实力雄厚，不仅有中国人寿为其背书，还有腾讯、中信信托、同方金融等巨头参与搭建。

3

逃亡：入外籍溜到美国

富豪一般有些爱好，要么喜欢养一些名贵的宠物，要么喜欢收藏名画。吕奕也不例外，他尤其爱好珍藏古董，曾号称自己有很多绝世珍宝，总价值6000个亿。

由此，吕奕还有个响亮的外号：“河南古董第一人”。

可能是圈层不同，外界对吕奕的名声有两种反映。

一种反映是，吕奕鲜为人知，即便是吕奕的老家，如果没有村镇银行事件爆发，当地许多人士至今不知吕奕是谁。

另一种反映却是，吕奕是个大人物，从河南到北京，他的朋友圈高朋满座，甚至连银监会前副主席蔡鄂生都是他的好朋友。

更广一点，吕奕的版图还遍及海外。网上一篇《联合国新媒体久安电视国际传媒理事长吕奕向全世界讲好“中国故事”》的文章称，2021年，吕奕当选久安电视国际传媒集团新一届理事长。据该文介绍，久安电视国际传媒集团（Peaceever TV International Media Group Inc.）是一家总部位于纽约、由理事会管理的非盈利性新媒体机构。美国东部时间2022年1月31日下午，久安电视国际传媒集团作为举办庆祝中国农历春节的活动方，在纽约时代广场亮相。吕奕则一同出现在了大屏幕上。

但没过多久，2022年2月，蔡鄂生因受贿被逮捕，吕奕作为关联人物被通知协助调查。

不知道是巧合还是有所担忧，在蔡鄂生被逮捕的同一时间，2022年2月10月，河南新财富集团注销。

而吕奕，则在协助调查几个月之后被释放，很快，他就从国内消失去了远在大洋彼岸的美国。

然而此时，他的护照上，赫然写着“国籍：塞浦路斯”。

本文源自深蓝财经

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