英国贷款利率飙升，会不会导致房市崩盘？6个原因，告诉你，下面是英伦房产圈给大家的分享，一起来看看。
英国房产贷款利率
伴随着英国央行为了控制通货膨胀的努力，基准利率不断提高，这也让那个英国的贷款利率达到了15年来的最高水平。
两年期固定贷款的平均利率接近7%，这让手头拮据的房主和首次购房者承受着巨大的压力。
英国央行称，到2026年底，100万人的贷款账单每月将上涨500英镑以上。
那么，如此高利率的情况下之下，会不会导致英国的房地产市场崩盘？会不会看到金融危机时候的萧条重演？
6个原因，告诉你为什么不会。
1.失去住房的可能性很小
当借款人没有能力偿还贷款的时候，贷款方可以要求收回房产。以房产抵债。
然而，银行业贸易机构英国金融(UK Finance)的数据显示：
今年头三个月，只有750套房屋和410套购房出租房产被收回。
远低于预期。
每个人从举债过度到债务失控的临界点是不同的，但到目前为止，跌破临界点的人数非常低。
银行方面也表示：他们不想收回房屋，而是更愿意与客户达成一项还款计划。
不久前，为帮助民众应对加息后抵押贷款成本增加的危机，英国政府官宣了针对抵押贷款人的援助方案。
参与这些计划的贷款机构占到了市场75%的份额，这意味大部分抵押贷款人都可以获得帮助。
根据英国政府的计划：
任何担心抵押贷款还款的人都可以致电贷方寻求帮助和支持，而不会对他们的信用评分产生任何影响，政府鼓励抵押贷款人联系自己的银行，以获得帮助。
其次，银行同意给予借款人12个月的宽限期，客户在第一次逾期还款后12个月内不会被迫收回其房屋。
对于即将结束固定利率交易的客户，他们将有机会提前6个月锁定新的利率的产品。
同时，贷款机构、FCA和政府之间已达成一项新协议，允许抵押贷款人将已有贷款产品转为6个月的只付利息抵押贷款，或延长抵押贷款期限以减少每月还款额。
这些政策出台之后，英国绝大多数的房主都能保住自己的房子，就不会出现大量抛售的情况，也就不会崩盘。
2.较高的房价和储蓄创造了缓冲期
在疫情期间，空间竞赛大幅推高了英国的房价。从另一方面来讲，这意味着房屋价值和抵押贷款之间的差额更大。当房主开始获得新的固定贷款产品时，房屋贷款不像原本那样昂贵。
同时，疫情封锁期间，大多数英国居民减少了海外旅行、外出消费，储蓄金额也创新高。
英格兰银行首席经济学家Andy Haldane指出：
因为疫情，公众积攒的1,000亿英镑的储蓄，可以在未来帮助经济复苏。
当贷款利率提高的时候，一部分房主会选择把储蓄拿出来，多还一部分贷款，以减少每月的月供。
3.一些压力可能是有益的
当贷款人申请贷款时候，贷方会对申请人的财务状况进行“压力测试”，看看他们是否能够在批准申请之前负担得起更高的利率。
这意味着一些申请人被贷方拒绝，尽管他们当时可以支付利息。
现在，贷款机构正在测试申请人，看他们是否能应付8%或9%的利率。如果不能，那么就不会批准贷款，自然也就不会有资不抵债只能将房子给银行的情况出现。
4. 购房者和房主都很灵活
面对不断上升的利率，已经贷款的人可以选择及时与银行协商，可以延长还款期限或者只还利息。
首次购房者也愿意改变他们的购房计划。
不久前，在下议院举行的财政委员会听证会上，英国最大的抵押贷款机构劳埃德银行集团(Lloyds Banking Group)的住房主管安德鲁·阿萨姆(Andrew Asaam)表示：
人们要么付更多的首付，要么买更小的房产。因为他们现在贷不到那么多的款，所以正在调整自己的计划。
5. 工作相对稳定
与消费者的借贷成本上涨一样，企业的借贷成本也一直在上升。然而，到目前为止，英国还没有大规模裁员的迹象。
就业市场保持弹性。所以，当一个人有一份稳定的工作和稳定的收入时，他们可能仍然能够负担得起更高的月供。
贷方表示：人们拖欠贷款或房屋被收回的最常见原因通常是生活巨变，比如失业或重病。
去年10月，英国国家统计局发布的数据显示：
英国失业率“出人意料”地降至1974年以来的最低水平。
在通货膨胀的影响下，由于实际工资下降，以及人们继续离开劳动力市场，空缺职位数量升至逾130万个，创下历史新高。
劳动力市场的繁荣意味着绝大多数人不会失业，不会失去收入来源。这也就不会出现还不上贷款的情况。
6.一大部分房东没有贷款压力
购房出租的贷款利率通常比自住房的利率要更高。如果房东选择了只付利息的贷款产品，那么就更容易受到利率上涨的影响。
但，数据显示：
在私人租赁领域的大约550万套房产中，只有大约200万套是贷款买的。这意味着一些房东可能不会受到利率上涨的影响。
房产圈的结尾提示：
尽管英国的贷款利率不断飙升，但从以上这几点来看，房地产市场并不会崩盘。一是因为英国政府出台一系列政策，帮助贷款人度过难关。另一方面是因为，英国经济环境稳定，就业率非常高，不存在因为失业导致无法还款而大规模抛售的情况。
欧洲房贷利率
【欧洲时报7月10日贾言编译】7月9日，法国央行行长德加豪（François Villeroy de Galhau）在出席艾克斯-普罗旺斯经济论坛时表示，在欧元区通胀放缓所需的时间内，利率将保持在“高位区”。 6月份通胀率降至5.5%，但距离欧洲央行设定的2%目标仍相距甚远。德加豪还表示，将欧洲央行的通胀目标提高一个百分点会是一个“错误的好主意”。
法国《论坛报》报道，法国央行行长德加豪当天表示，“法国已经经历了通胀高峰，欧元区利率将很快达到峰值。”不过，他明确指出：“这并不意味着只是一个顶点，而是一个高位区，我们应该会在这个高位区停留足够长的时间，以确保货币政策充分产生所有影响。”为了遏制通胀，央行在过去一年开始了前所未有的货币紧缩政策。在过去11个月，央行将主要利率上调了4个百分点，并将存款基准利率提高至3.5%。而且，欧洲央行行长拉加德（Christine Lagarde）警告称，7月份将继续加息。
由于货币政策紧缩，信贷申请大幅减少，导致商品和服务需求下降并伴随着价格上涨放缓。然而，增长也同样会受到阻碍，这让越来越多的政界人士感到担忧，比如在意大利，政府担心“解决办法将比问题造成的损失更大”。
提高欧洲央行通胀目标：一个错误的好主意？
包括国际货币基金组织前首席经济学家、法国人布兰查德（Olivier Blanchard）等一些经济学家曾表示，他们赞成将欧洲央行的通胀目标从2%提高到3%，但这一想法遭到身为欧洲央行管理委员会成员德加豪的坚决反对。
“这是一个错误的好主意的例子，”德加豪说道。因为“放贷方会立即要求上调利率，至少1%”，并且“风险溢价会增加”。他甚至还将此问题与定于当天举行的环法自行车赛第9赛段比赛进行了类比：如果组织者在最后一刻将赛段终点从多姆山的顶部移至底部，“那么他们在随后的比赛中就失去了所有可信度”。
新房贷平均利率突破3%
央行应对通胀的政策对新房贷利率水平造成直接影响。根据法国央行上周四公布的数据，房贷利率（不包括手续费和保险）在5月份超过了3%的象征性门槛，同比高出2.5倍（新房贷的平均利率为3.08%，相比之下，2022年5月仅为1.25%）。今年年初时，它也只有2.31%。
对于银行来说，欧洲央行采取的货币紧缩措施增加了其资金成本，不过，它们将该成本转嫁给了客户以维持利润。法国央行在其声明中强调，这一利率“仍低于欧元区其他主要国家实行的平均水平”。
（编辑：文耕）
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